Berapa Banyak yang Dapat Saya Mampu untuk Mobil Baru? - 4 Hal yang Perlu Dipertimbangkan

Ada banyak biaya yang meningkatkan biaya mobil di luar harga tiket sederhana. Anda ingin memastikan mobil yang Anda beli benar-benar mampu, jadi sebelum Anda masuk dan mengemudi, pastikan Anda sepenuhnya memahami biaya membeli mobil..

Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Keterjangkauan Mobil

1. Pembayaran Mobil Bulanan

Jika Anda seperti mayoritas pembeli mobil, Anda mungkin akan mendapatkan pinjaman sebelum menuju ke dealer. Tetapi hanya karena Anda berencana untuk membayar mobil dengan cicilan, itu tidak berarti Anda mampu membeli. Meskipun membayar $ 400 sebulan terdengar jauh lebih baik daripada membayar $ 20.000 di muka, Anda harus ingat itu $ 400 setiap bulan selama 36, 48, atau 60 bulan ke depan - jika tidak lagi.

Perhatikan baik-baik anggaran Anda untuk memastikan Anda mampu membayar mobil. Tentukan berapa banyak pendapatan sekali pakai yang Anda miliki setelah membayar semua biaya hidup Anda, seperti hipotek atau sewa, makanan, asuransi, hiburan, gas, perjalanan, utilitas, dan pembayaran utang. Ini membantu untuk memantau pengeluaran Anda selama beberapa bulan untuk melihat ke mana uang Anda pergi, dan untuk menentukan apakah ada ruang gerak dalam anggaran.

Biasanya, biaya transportasi bulanan Anda - yang mencakup pembayaran mobil, asuransi mobil, dan gas - tidak boleh melebihi 20% dari pendapatan kotor bulanan Anda. Sebagai gambaran, jika Anda menghasilkan $ 2.000 sebulan, total pengeluaran mobil Anda tidak boleh lebih dari $ 400 sebulan. Rincian bulanan yang masuk akal mungkin termasuk $ 200 untuk pembayaran mobil Anda, $ 100 untuk bensin, dan $ 100 untuk asuransi mobil.

2. Bunga

Harga mobil bukan satu-satunya hal yang mempengaruhi total biaya kendaraan. Kecuali Anda memenuhi syarat untuk pembiayaan 0% - yang biasanya membutuhkan skor kredit minimum di tahun 700-an yang tinggi - Anda akan membayar bunga atas pinjaman mobil Anda. Bunga mungkin tampak seperti potongan kecil teka-teki, tetapi nilai Anda memengaruhi pembayaran bulanan, yang dapat memengaruhi jenis mobil yang Anda mampu.

Misalnya, setelah melihat penghasilan dan utang Anda, bank mungkin memutuskan Anda dapat menghabiskan $ 370 sebulan untuk pembayaran mobil Anda. Berdasarkan jangka waktu 60 bulan dengan tingkat bunga 4,25%, Anda dapat membeli mobil dengan label harga $ 21.000 - bukan jumlah yang buruk. Tetapi jika Anda memiliki masalah kredit dan berakhir dengan tingkat bunga 8%, daya beli Anda akan terpengaruh. Karena jumlah maksimum yang dapat Anda belanjakan untuk pembayaran mobil bulanan Anda adalah $ 370, tingkat bunga yang lebih tinggi mengurangi daya beli Anda menjadi $ 18.000.

Jangan sampai lengah dengan skor kredit buruk. Pesan salinan gratis laporan kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman kendaraan. Dengan cara ini, Anda dapat menyengketakan kesalahan yang mungkin menurunkan skor Anda, seperti pembayaran terlambat yang dilaporkan secara salah oleh kreditor. Juga, jika Anda mendapatkan skor buruk lebih awal, Anda dapat menunda pembelian dan mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan skor kredit Anda.

3. Ekuitas Negatif dari Kendaraan Sebelumnya

Jika Anda membiayai mobil yang ingin ditukar dengan pembelian baru, Anda mungkin berakhir dengan ekuitas negatif. Inilah cara kerja ekuitas negatif: Ketika Anda pergi untuk berdagang di mobil Anda, dealer menilai dan menawarkan jumlah dolar tertentu sebagai nilai tukar. Sayangnya, jumlah ini mungkin kurang dari jumlah utang Anda di mobil. Ini tidak berarti Anda tidak dapat berdagang di dalam mobil dan membeli yang baru, tetapi itu berarti bahwa perbedaan antara apa yang Anda berutang pada mobil dan nilai jualnya berdampak pada berapa banyak Anda membayar untuk mobil baru Anda.

Misalnya, jika Anda berhutang $ 8.000 pada mobil yang Anda jual, tetapi dealer menawarkan $ 5.000, itu adalah perbedaan $ 3.000. Dealer kemudian menghitung perbedaan ini pada harga mobil baru Anda. Ini meningkatkan biaya mobil baru Anda, serta pembayaran bulanan Anda. Bergantung pada seberapa banyak pembayaran bulanan Anda berakhir meningkat, ekuitas negatif dapat membuat mobil baru di luar jangkauan.

Untuk menghindari ekuitas negatif, lebih baik Anda menjual mobil Anda saat ini sebagai pihak swasta, karena nilai pihak pribadi dari sebuah mobil biasanya lebih dari nilai tukar. Anda dapat menjual mobil sendiri, melunasi pinjaman mobil Anda, lalu membeli kendaraan baru.

Jika Anda memutuskan untuk melanjutkan dan menukar mobil Anda, pastikan untuk memberi dealer uang muka yang mengkompensasi ekuitas negatif. Ini mencegah Anda dari membiayai ekuitas negatif dengan pinjaman baru Anda.

4. Premi Asuransi Mobil

Tidak ada asuransi mobil satu harga. Yang benar adalah, apa yang Anda bayar untuk pertanggungan didasarkan pada banyak faktor, termasuk usia Anda, catatan mengemudi, merek dan usia kendaraan Anda, dan jenis pertanggungan Anda. Jika saat ini Anda mengendarai mobil yang lebih tua, Anda mungkin membayar premi asuransi yang rendah - tingkat yang kemungkinan besar akan Anda cium ketika hendak membeli mobil yang lebih baru.

Kembali pada tahun 2010, saya meningkatkan Toyota Camry 1998 saya menjadi Toyota Camry 2010. Akibatnya, premi asuransi mobil bulanan saya melonjak $ 65 sebulan. Saya berharap untuk membayar lebih, tetapi saya tidak mengantisipasi ukuran kenaikan harga.

Untuk menghindari terkena premi asuransi yang tidak terduga, hubungi perusahaan asuransi Anda untuk meminta penawaran gratis sebelum melakukan pembelian. Perusahaan asuransi dapat memberikan perkiraan yang cukup akurat tentang premi baru Anda berdasarkan merek dan model mobil yang Anda pertimbangkan, dan Anda bahkan mungkin ingin bertanya apakah ada merek dan model tertentu dengan tarif lebih rendah. Akhirnya, hubungi dan bandingkan harga - tidak ada alasan Anda harus tetap dengan penyedia asuransi Anda saat ini.

Cara Menurunkan Biaya Transportasi Anda

Banyak ahli keuangan pribadi merekomendasikan mengikuti aturan 20% ketika memutuskan berapa banyak yang dihabiskan untuk mobil. Aturan ini menunjukkan bahwa Anda harus membelanjakan tidak lebih dari 20% dari pendapatan bulanan kotor Anda untuk mobil, termasuk biaya pinjaman, gas, dan asuransi mobil.

Mempertahankan biaya transportasi Anda dalam jarak 20% dari pendapatan kotor Anda bisa terasa sulit, tetapi itu lebih mudah daripada yang Anda pikirkan. Misalnya, jika Anda secara konsisten mengurangi jumlah yang Anda belanjakan untuk bensin, ini membebaskan uang tunai yang dapat digunakan untuk pembayaran mobil Anda. Penyesuaian anggaran lainnya juga dapat menurunkan biaya di satu area atau lebih, yang secara langsung memengaruhi berapa banyak mobil yang Anda mampu.

1. Pembayaran Bulanan

Pembayaran mobil bulanan Anda kemungkinan besar merupakan biaya otomotif terbesar Anda. Tetapi bahkan jika Anda siap untuk meletakkan beberapa ratus dolar untuk pinjaman bulanan Anda, sadari bahwa ada cara untuk menabung.

Tingkatkan Skor Kredit Anda. Sebelum Anda membeli mobil dan mengajukan pinjaman, periksa skor kredit Anda dan lihat laporan kredit tahunan gratis Anda. Pesanlah laporan Anda dari Laporan Kredit Tahunan dan minta skor Anda dari myFICO. Semakin tinggi skor Anda, semakin baik tingkat pinjaman yang akan Anda terima. Jika Anda tahu Anda memiliki 6 hingga 12 bulan sebelum Anda mengambil pinjaman, lakukan apa pun yang Anda bisa untuk meningkatkan skor Anda. Bayar tagihan Anda tepat waktu dan periksa laporan Anda apakah ada tanda-tanda pencurian identitas atau kesalahan. Laporkan kesalahan atau aktivitas mencurigakan ke biro kredit. Anda dapat mengajukan sengketa secara langsung melalui Laporan Kredit Tahunan, atau mengeluh langsung kepada kreditor.
Sesuaikan Jangka Waktu Pinjaman Otomatis Anda. Panjang pinjaman Anda disebut sebagai masa berlakunya. Jangka waktu yang lebih pendek mengurangi berapa banyak Anda membayar bunga selama pinjaman sementara memungkinkan Anda untuk membayar pinjaman lebih cepat. Namun, jangka waktu yang lebih pendek meningkatkan jumlah pembayaran bulanan Anda. Jika Anda paling khawatir tentang menjaga pembayaran bulanan Anda rendah, pertimbangkan jangka panjang, seperti 60 bulan. Pastikan untuk memperhatikan tingkat bunga dan total biaya kendaraan sebelum Anda membeli - Anda tidak ingin berakhir terlalu banyak pengeluaran dalam jangka panjang hanya untuk menjaga pembayaran bulanan Anda rendah sekarang.
Hemat Uang untuk Uang Muka. Bank biasanya tidak memerlukan uang muka; bagaimanapun, uang muka dapat membantu Anda menurunkan pembayaran bulanan Anda. Uang muka mengurangi berapa banyak yang Anda butuhkan untuk membiayai, dan, dalam beberapa kasus, dapat meningkatkan daya beli. Tidak ada aturan pasti tentang berapa banyak yang harus diletakkan, tetapi Anda harus menembak sekitar 10% hingga 20% dari harga pembelian.

2. Asuransi Mobil

Tarif asuransi mobil sangat bervariasi di antara penyedia dan bergantung pada banyak faktor, termasuk usia, jenis kelamin, model dan mobil, dan jenis pertanggungan. Jangan membabi buta mendaftar untuk polis baru dengan penyedia asuransi Anda saat ini. Selalu mencari-cari harga asuransi terbaik saat membeli mobil baru.

Berbelanja dan Bandingkan Harga. Jangan berasumsi bahwa Anda harus menunggu polis asuransi mobil Anda untuk memperbarui sebelum Anda berkeliling untuk mendapatkan penawaran dari perusahaan asuransi lain - Anda biasanya dapat berganti perusahaan kapan saja tanpa penalti. Tarif sangat bervariasi berdasarkan operator, dan dengan berbelanja, Anda dapat menemukan penawaran yang lebih baik. Ini terutama berlaku jika Anda menggabungkan banyak kebijakan dengan satu perusahaan. Juga, sangat membantu untuk meminta penawaran asuransi mobil berdasarkan kendaraan yang ingin Anda beli. Dengan cara ini Anda akan tahu sebelumnya berapa banyak yang harus Anda bayarkan setiap bulan, dan dapat mengerjakannya sesuai anggaran Anda.
Bandingkan Tarif Asuransi Mobil untuk Berbagai Kendaraan. Karena beberapa mobil harganya lebih mahal daripada yang diasuransikan, teliti biaya untuk semua model yang Anda pertimbangkan. Jika memungkinkan, beli kendaraan yang memiliki tingkat asuransi rendah untuk wilayah Anda.
Ikuti Kursus Peningkatan Pengemudi. Pelanggaran lalu lintas dapat menaikkan tingkat asuransi Anda, tetapi banyak perusahaan asuransi mobil menawarkan diskon kepada pelanggan yang mengikuti kursus peningkatan driver yang disetujui DMV. Dimungkinkan untuk menyelesaikan kelas delapan jam dalam satu hari, dan tergantung pada keadaan Anda, Anda mungkin diizinkan untuk mengambil kursus online. Jika Anda mengikuti kursus secara online, Anda harus mengikuti tes terkomputerisasi di pusat pengujian yang disetujui negara untuk mendapatkan kredit untuk kursus tersebut.
Memilih Deductible yang Lebih Tinggi. Jika Anda memiliki dana darurat yang sehat, mungkin ada baiknya untuk memilih pengurangan asuransi mobil yang lebih tinggi, yang dapat mengurangi premi bulanan Anda sebanyak 40%. Pastikan Anda memiliki cukup di rekening tabungan Anda untuk menutupi biaya yang dapat dikurangkan jika terjadi kecelakaan.
Tanyakan Diskon Rendah Jarak Tempuh. Jika Anda bekerja dari rumah atau tidak mengendarai mobil Anda secara teratur, Anda dapat memenuhi kualifikasi untuk diskon jarak tempuh yang rendah. Persyaratan bervariasi berdasarkan penyedia asuransi, tetapi Anda dapat memenuhi syarat jika Anda mengemudi kurang dari 8.000 hingga 10.000 mil setahun. Dari sudut pandang penyedia asuransi, semakin sedikit waktu yang Anda habiskan di mobil, semakin rendah risiko kecelakaan.

3. Bensin

Apakah Anda ingat ketika harga bensin hanya $ 1 per galon? Hari-hari itu sudah lama berlalu, yang berarti menghemat uang untuk mobil Anda memainkan peran besar dalam menentukan jenis kendaraan yang Anda mampu.

Pilih Kendaraan Hemat Bahan Bakar. Jika Anda ingin membeli Lincoln Navigator atau SUV besar lainnya, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kembali. Kendaraan ini rata-rata antara 14 dan 20 mil per galon, memaksa Anda untuk menghabiskan sebagian besar dari alokasi 20% Anda untuk bahan bakar. Praktis dan pertimbangkan mobil hybrid atau mobil hemat bahan bakar yang mencapai antara 25 dan 40 mil per galon. Ada banyak model untuk dipilih, seperti Honda Accord dan Civic, Toyota Camry dan Corolla, Ford Escape and Fusion, dan Nissan Altima.
Hapus Kelebihan Berat Dari Mobil. Anda mungkin menganggap bagasi Anda sebagai ruang penyimpanan tambahan, tetapi Anda kehilangan satu mil per galon untuk setiap 100 pound yang Anda tambahkan ke mobil Anda. Untuk meningkatkan jarak tempuh gas mobil Anda dan mengemudi lebih efisien, lepaskan kekacauan dari bagasi Anda dan simpan hanya barang-barang penting, seperti ban cadangan, kabel jumper, dan peralatan P3K.
Gunakan GasBuddy. Unduh aplikasi GasBuddy ke ponsel cerdas Anda sehingga Anda dapat melacak dan membandingkan harga gas di berbagai pompa di daerah Anda.
Merawat Mobil Anda. Ya, Anda sibuk, tetapi itu tidak berarti Anda harus melewati pemeliharaan rutin mobil Anda. Dengan perawatan yang tepat, Anda dapat meningkatkan jarak tempuh gas dan mengurangi biaya. Misalnya, ban yang dinaikkan dengan benar meningkatkan jarak tempuh gas hingga 3,3%, dan menjaga filter udara di mobil Anda tetap bersih dapat meningkatkan jarak tempuh gas hingga 7%.

Kata terakhir

Tidak ada yang seperti set roda baru, tetapi jangan biarkan emosi mengaburkan penilaian Anda. Perhatikan keuangan Anda dalam waktu lama untuk memutuskan apakah sekarang waktu yang tepat untuk membeli. Bahkan jika mobil Anda saat ini mulai membutuhkan perbaikan, mereka mungkin lebih murah daripada melakukan pembayaran mobil bulanan selama lima tahun. Beri diri Anda waktu untuk membuat keputusan dan teliti riset pembelian Anda.

Biaya apa lagi yang harus dikeluarkan untuk membeli mobil baru?