Apa Itu Pinjaman Pribadi - Pro & Kontra Mendapatkan Satu

Keluarga Lopeze siap untuk membatalkan rencana mereka untuk dapur impian mereka ketika kontraktor mereka memberi tahu mereka tentang cara lain yang mungkin untuk mendanai perombakan: pinjaman pribadi. Dengan kredit bagus mereka, mereka bisa mendapatkan pinjaman lima tahun dengan tingkat bunga sekitar 7% - setengah dari apa yang harus mereka bayar dengan kartu kredit mereka. Tidak hanya mereka dapat melunasinya dengan lebih cepat, pembayaran bulanan mereka hanya di bawah $ 400, membuat mereka memiliki lebih banyak ruang gerak dalam anggaran mereka.

Pinjaman pribadi bukanlah cara yang umum untuk meminjam uang seperti kartu kredit. Menurut Federal Reserve, hanya 10% orang Amerika yang mengajukan pinjaman pribadi pada tahun 2016, sementara sekitar 65% mengajukan kartu kredit. Namun, popularitas mereka semakin meningkat. TransUnion melaporkan bahwa pinjaman pribadi di Amerika Serikat tumbuh dengan tingkat dua digit setiap tahun antara 2014 dan 2017, mencapai tertinggi sepanjang masa sebesar $ 107 miliar pada pertengahan 2017.

Denda Pra Bayar. Ketika Anda meminjam uang dengan kartu kredit, Anda dapat menghindari pembayaran bunga hanya dengan melunasi saldo penuh begitu Anda mampu membelinya. Namun, dengan pinjaman pribadi, itu tidak selalu mungkin. Banyak bank membebankan biaya prabayar kepada Anda jika Anda melunasi pinjaman Anda lebih awal sehingga mereka dapat menebus bunga yang mereka lewatkan.

Potensi untuk Penipuan. Risiko terakhir mengambil pinjaman pribadi adalah tidak semua penawaran pinjaman sah. Scammers kadang-kadang menawarkan aplikasi pinjaman pribadi palsu untuk mendapatkan informasi pribadi Anda, yang mereka gunakan untuk mencuri identitas Anda. Dalam beberapa kasus, mereka juga membebankan biaya di muka untuk memulai pinjaman, lalu menghilang bersama uang itu. Ini dikenal sebagai penipuan uang muka.

Alternatif untuk Pinjaman Pribadi

Tergantung pada situasi Anda, pinjaman pribadi mungkin bukan cara terbaik bagi Anda untuk meminjam uang. Sebelum mengambil satu, periksa alternatif ini untuk melihat apakah salah satu dari mereka adalah kesepakatan yang lebih baik untuk Anda:

Transfer Saldo. Jika Anda dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit dengan tawaran transfer saldo tanpa bunga, ini adalah cara yang jauh lebih murah untuk mengkonsolidasikan utang dari kartu kredit lain daripada pinjaman pribadi. Jika Anda mentransfer utang ke kartu baru dan melunasinya dalam periode pengantar, Anda tidak akan membayar bunga sama sekali. Bahkan jika Anda tidak dapat membayar jumlah penuh secepat itu, Anda masih dapat membayar bunga total lebih sedikit daripada Anda melakukan pembayaran tetap pada pinjaman pribadi selama beberapa tahun. Jika Anda ingin mengkonsolidasikan utang, NerdWallet memiliki kalkulator yang dapat Anda gunakan untuk memperkirakan apakah transfer saldo atau pinjaman pribadi kemungkinan merupakan kesepakatan yang lebih baik untuk Anda..
Kartu kredit. Jika kredit Anda tidak terlalu bagus, meminjam dengan kartu kredit bisa lebih murah daripada mengambil pinjaman pribadi. Untuk mengetahui mana yang lebih baik untuk Anda, periksa suku bunga kartu kredit Anda dan gunakan kalkulator pembayaran kartu kredit, seperti kalkulator di Bankrate, untuk mencari tahu berapa lama waktu yang diperlukan untuk melunasi hutang Anda dan berapa banyak Anda ' akan membayar bunga. Kemudian periksa persyaratan pinjaman pribadi dan cari tahu berapa total biaya yang harus Anda bayar, termasuk bunga dan biaya. Bankrate juga memiliki kalkulator pinjaman pribadi yang dapat Anda gunakan untuk tujuan ini. Akhirnya, bandingkan dua angka untuk melihat pinjaman mana yang lebih murah.
Pinjaman Ekuitas Rumah. Jika Anda memiliki rumah, Anda juga dapat meminjam uang dengan pinjaman ekuitas rumah atau kredit ekuitas rumah (HELOC). Pinjaman ekuitas rumah adalah pinjaman angsuran, sedangkan HELOC adalah jenis kredit bergulir seperti kartu kredit. Pinjaman ekuitas rumah dan HELOC adalah pilihan populer untuk renovasi rumah. Mereka sering memungkinkan Anda untuk meminjam jumlah yang lebih besar daripada pinjaman pribadi, dan suku bunga terkadang lebih rendah. Namun, Anda menempatkan rumah Anda sebagai jaminan untuk pinjaman, jadi jika Anda tidak dapat membayar, kreditor dapat menyita rumah Anda.

Dapatkan Penawaran Bagus untuk Pinjaman Pribadi

Jika Anda memutuskan bahwa pinjaman pribadi adalah cara terbaik bagi Anda untuk meminjam uang, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk memastikan Anda mendapatkan penawaran terbaik:

Pastikan Pemberi Pinjaman Itu Sah. Ada beberapa cara sederhana untuk memilah tawaran pinjaman pribadi nyata dari penipuan. Pertama, pastikan pemberi pinjaman terdaftar di negara Anda. Anda dapat menemukan informasi ini di situs web pemberi pinjaman atau dengan menghubungi kantor jaksa agung negara bagian Anda. Juga, perhatikan bendera merah yang jelas. Jika situs web pemberi pinjaman tidak aman atau tidak memberikan alamat jalan, itu pertanda bisnis itu palsu. Tanda-tanda peringatan lainnya termasuk pemberi pinjaman yang tidak memeriksa riwayat kredit Anda, meminta Anda untuk membayar biaya asal dengan kartu debit prabayar, atau menekan Anda untuk mengajukan permohonan hari ini karena itu adalah penawaran waktu terbatas.
Bandingkan Beberapa Penawaran. Sebelum mengambil pinjaman pribadi, bandingkan penawaran dari banyak pemberi pinjaman. Kebanyakan pemberi pinjaman akan membiarkan Anda memeriksa perkiraan tarif dan biaya sebelum Anda benar-benar berlaku. Jangan hanya mencari April terendah; bandingkan total biaya pinjaman, termasuk biaya. Untuk menghemat waktu, pertimbangkan untuk mengunjungi pasar pinjaman online, seperti NerdWallet's, tempat Anda dapat membandingkan penawaran pinjaman dari berbagai pemberi pinjaman dalam sekejap.
Pastikan Anda Dapat Memberi Itu. Ingat, ketika Anda mengambil pinjaman pribadi, Anda berkomitmen untuk membayarnya kembali tepat waktu. Jika Anda gagal memenuhi pembayaran, Anda bisa kehilangan jaminan atau berakhir di pengadilan. Jadi, sebelum Anda menandatangani di garis putus-putus, periksa anggaran pribadi Anda dan pastikan Anda mampu melakukan pembayaran bulanan.
Keep It Short. Pinjaman jangka panjang terkadang terlihat lebih terjangkau daripada pinjaman jangka pendek. Pembayaran bulanan lebih rendah karena Anda menyebarkannya dalam jangka waktu yang lebih lama, dan suku bunga biasanya lebih rendah juga. Namun, dalam kebanyakan kasus, semakin lama Anda menghabiskan melakukan pembayaran pinjaman Anda, semakin banyak Anda akan membayar bunga sama sekali. Dalam jangka panjang, Anda sebaiknya mengambil pinjaman jangka pendek yang bisa Anda kelola pembayarannya.
Segera Bayar. Jika pinjaman Anda tidak memiliki penalti prabayar, Anda dapat menghemat bunga dengan melunasinya lebih cepat. Anda dapat melakukan pembayaran tambahan setiap kali Anda memiliki uang tunai cadangan, atau hanya menambah sedikit pada setiap pembayaran bulanan. Juga, periksa untuk melihat apakah pemberi pinjaman bersedia menawarkan Anda sedikit diskon untuk minat mendaftar dalam penagihan tanpa kertas atau pembayaran otomatis.

Kata terakhir

Pinjaman pribadi dapat menjadi cara mudah untuk meminjam uang, tetapi mereka tidak ideal untuk setiap situasi. Transfer saldo tanpa bunga seringkali merupakan kesepakatan yang lebih baik bagi mereka yang memiliki kredit bagus, dan peminjaman kartu kredit langsung bisa lebih baik bagi mereka yang memiliki kredit buruk. Satu-satunya cara untuk mengetahui dengan pasti adalah melakukan matematika sendiri.

Apakah Anda pernah mengambil pinjaman pribadi? Apakah Anda merekomendasikannya??