Cara Menghitung Kekayaan Bersih Pribadi Anda - Definisi & Perhitungan

Dalam kebanyakan kasus, ini adalah latihan yang cukup sederhana. Kekayaan bersih ditentukan dengan mengurangi kewajiban Anda dari aset Anda pada saat tertentu. Jika Anda memiliki lebih banyak aset daripada liabilitas, Anda memiliki kekayaan bersih positif. Jika kewajiban Anda melebihi aset Anda, kekayaan bersih Anda negatif.

Tujuannya adalah bekerja menuju kekayaan bersih positif, yang menunjukkan bahwa Anda dapat melunasi semua hutang Anda jika perlu, atau Anda sudah bebas hutang. Dengan cara ini, kekayaan bersih dapat menjadi salah satu ukuran kesehatan dan kesejahteraan finansial Anda.

Cara Menentukan Kekayaan Bersih Anda

Menentukan kekayaan bersih Anda cukup mudah. Anda mendaftar dan menambahkan semua aset Anda dan semua kewajiban Anda. Kemudian, Anda mengurangi kewajiban Anda dari aset Anda. Karena menentukan kekayaan bersih Anda mirip dengan mengambil potret keuangan, Anda tidak mempertimbangkan pendapatan tahunan Anda, tetapi lebih tepatnya berapa banyak uang yang Anda miliki "di bank" sekarang. Jika Anda ingin kekayaan bersih Anda lebih tinggi, hitung segera setelah Anda menyetor gaji Anda.

Di bawah ini kami akan menunjukkan kepada Anda bagaimana Anda dapat menghitung kekayaan bersih Anda dengan tangan. Atau, Anda bisa menggunakan Modal Pribadi. Ketika Anda menyinkronkan semua akun Anda, mereka akan secara otomatis menghitung kekayaan bersih Anda.

Aktiva

Aset Anda dapat didefinisikan sebagai semua yang Anda miliki yang memiliki nilai moneter. Mereka mungkin likuid seperti rekening giro atau tidak cair seperti rumah Anda. Jika suatu aset likuid, itu berarti Anda tidak perlu menjualnya terlebih dahulu untuk menyadari nilai moneternya. Beberapa contoh umum aset adalah:

Nilai pasar rumah Anda.
Nilai pasar kendaraan Anda.
Uang dalam akun investasi Anda (termasuk akun pensiun Anda dan kontrak asuransi jiwa).
Jumlah yang Anda miliki di rekening giro dan tabungan Anda, termasuk CD dan rekening pasar uang.
Barang-barang berharga yang Anda miliki, seperti karya seni, furnitur, perhiasan, atau koleksi.

Karena barang-barang seperti karya seni dan perhiasan bisa sangat subyektif, hanya memasukkannya sebagai aset jika Anda telah menilai secara profesional atau memiliki rasa yang baik tentang apa yang akan dibayar seseorang untuk mereka di pasar saat ini.

Kewajiban

Liabilitas, tidak seperti aset, merepresentasikan sumber daya Anda. Ini adalah kewajiban yang harus Anda bayar. Total kewajiban Anda tidak ditentukan oleh pembayaran bulanan yang terhutang, melainkan oleh seluruh utang yang Anda miliki. Contoh kewajiban meliputi:

Hipotek
Pinjaman mobil
Kartu kredit
Pinjaman pelajar
Tagihan medis yang luar biasa
Pajak balik
Hak gadai dan hukuman terhadap Anda

Banyak orang menemukan bahwa mereka memiliki kekayaan bersih negatif, terutama berkat hutang hipotek dan pinjaman mobil. Hutang kartu kredit dan pinjaman pelajar juga memiliki dampak besar pada kekayaan bersih Anda secara keseluruhan. Contohnya, pinjaman mahasiswa yang saya dan suami miliki adalah alasan besar mengapa kekayaan bersih kami negatif saat ini. Jika Anda mendapati bahwa kekayaan bersih Anda negatif karena pinjaman mahasiswa Anda, Anda mungkin ingin memikirkan pembiayaan kembali dengan perusahaan seperti SoFi.

Menghitung Kekayaan Bersih Anda

Setelah Anda mendaftarkan semua aset dan liabilitas Anda, Anda dapat menghitung nilai bersih Anda dengan mengurangi liabilitas Anda dari aset Anda. Berikut ini sebuah contoh:

Aktiva:

Nilai pasar rumah: $ 180.000
Nilai pasar kendaraan 1: $ 2.000
Nilai pasar kendaraan 2: $ 15.000
IRA: $ 7.000
401k: $ 11.000
Akun investasi lainnya: $ 5.000
Dana darurat: $ 4.500
Penghematan jangka pendek: $ 1.000
Memeriksa: $ 2.000
Rekening bank lain: $ 2.000

Total Aset: $ 229.500

Kewajiban:

Hipotek: $ 184.000
Pinjaman Kendaraan 2: $ 10.000
Total saldo kartu kredit: $ 1.000
Pinjaman pelajar: $ 60.000

Total Kewajiban: $ 255.000
Kekayaan Bersih = $ 229.500 - $ 255.000 = -25.500

Kekayaan bersih di sini negatif; orang ini berutang $ 25.500 lebih dari dia "layak" dalam hal moneter.

Meningkatkan Keuangan Anda dengan Bantuan Kekayaan Bersih

Kekayaan bersih Anda adalah gambaran di mana Anda berada secara finansial. Itu tidak menawarkan informasi tentang arus kas, atau pendapatan dan pengeluaran bulanan Anda. Tapi itu memberikan wawasan tentang seberapa baik Anda mencapai tujuan keuangan jangka panjang Anda. Setelah Anda menentukan kekayaan bersih Anda, Anda bisa lebih mudah melihat barang apa yang menghambat Anda.

Dalam contoh di atas, tampak bahwa nilai rumah telah menurun, sehingga nilai pasar lebih kecil daripada jumlah hutang pemilik rumah pada pinjaman. Semoga situasi itu akan diatasi dengan pemulihan pasar perumahan.

Selain itu, pinjaman siswa adalah kewajiban besar bagi orang ini. Mungkin memeriksa anggaran bulanan lebih dekat mungkin menghasilkan daerah untuk mengurangi, dan dengan demikian membebaskan dana untuk mencurahkan pembayaran hipotek tambahan, pembayaran pinjaman siswa, atau investasi tambahan yang dapat mengimbangi hutang dalam perhitungan nilai bersih. Atau, bisa masuk akal membantu membayar utang dengan mendapatkan penghasilan tambahan melalui strategi investasi pasif atau pekerjaan sampingan seperti mengemudi untuk DoorDash.

Pandangan terhadap pernyataan kekayaan bersih juga mengungkapkan bahwa mobil yang kurang bernilai lunas, dan, jika dijual, sebenarnya dapat menghilangkan sisa hutang kartu kredit. Pengamatan semacam ini dapat membantu Anda ketika Anda merumuskan rencana untuk meningkatkan keuangan Anda dan berusaha untuk kekayaan bersih positif.

Melacak Kekayaan Bersih Anda

Setiap kali Anda mengambil "potret" ini, lihat kemajuan yang Anda buat. Bayangkan kekayaan bersih Anda pada hari yang sama setiap bulan atau setiap kuartal. Dengan melakukannya secara bersamaan, Anda dapat memastikan Anda membandingkan apel dengan apel dan dapat memanfaatkan hasilnya. Mengapa? Pola-pola anggaran bulanan Anda akan mengganggu. Anda mungkin memiliki lebih banyak uang di awal satu bulan dari gaji yang baru saja diterima daripada di pertengahan bulan setelah dihabiskan untuk membayar tagihan. Alih-alih mendapatkan ukuran sebenarnya dari kemajuan Anda, Anda berakhir dengan hasil yang miring yang tidak dapat membantu Anda menilai situasi keuangan Anda secara keseluruhan.

Tentukan satu hari tertentu setiap bulan atau kuartal sebagai "hari nilai bersih" Anda. Lacak dan catat kekayaan bersih Anda dari waktu ke waktu (pada akhirnya Anda dapat membuat grafiknya) atau menggunakan alat gratis seperti Mint.com. Praktik ini dapat digunakan untuk mengukur kesehatan keuangan Anda secara teratur dan memastikan Anda berada di jalur yang benar untuk mencapai tujuan Anda.

Kata terakhir

Menghitung dan melacak kekayaan bersih secara teratur adalah salah satu item penting dalam kotak alat keuangan Anda. Melengkapi pemeriksaan nilai bersih dengan analisis anggaran dan perangkat lunak pelacakan, dan memiliki rencana keuangan yang menggabungkan tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang seperti membeli rumah dan pensiun. Buat anggaran dengan Tiller atau Modal Pribadi untuk mencapai tujuan ini dan gunakan pemeriksaan kekayaan bersih untuk memastikan Anda berada di jalur yang tepat untuk mencapainya.

Ingatlah bahwa kekayaan bersih, sementara indikator yang berharga, tidak memberi Anda kedalaman informasi yang Anda butuhkan untuk menilai sepenuhnya situasi keuangan Anda. Seseorang yang memiliki banyak hutang pinjaman siswa berbunga rendah, misalnya, mungkin berada dalam situasi keuangan yang jauh lebih baik daripada seseorang dengan utang kartu kredit berbunga setengah lebih tinggi, meskipun nilai bersih relatifnya dapat menunjukkan sebaliknya.

Apakah Anda tahu berapa kekayaan bersih Anda? Bagaimana Anda menggunakan nomor ini untuk melacak dan meningkatkan kesehatan keuangan Anda?