Cara Menghitung Biaya 401K Anda dalam Waktu Kurang dari 5 Menit

Seberapa penting? Nah, jika biaya 401K Anda hanya persentase poin lebih tinggi, itu bisa berarti perbedaan ratusan ribu dolar dalam total pengembalian yang dihasilkan oleh rekening pensiun Anda. Ini juga berlaku untuk Anda jika Anda menjalankan bisnis kecil Anda sendiri dan berusaha menemukan rencana bisnis 401K kecil untuk Anda dan karyawan Anda. Penting untuk mengetahui berapa bayaran Anda. Tetapi sebelum kita mempelajari menghitung biaya 401K Anda, mari kita lihat mengapa biaya ini sangat sulit untuk ditentukan.

Kiat pro: Anda dapat mendaftar untuk analisis 401k gratis melalui Blooom dan mereka akan membantu Anda memahami jika Anda membayar terlalu banyak biaya. Mereka juga akan melihat bagaimana diversifikasi portofolio Anda dan apakah Anda memiliki alokasi aset yang tepat.

Mengapa 401K Biaya Sangat Sulit Ditemukan?

Sederhananya, administrator 401K membuatnya sulit untuk menemukan biaya. Dan sebelum Anda berpikir saya memilih 401K, ini berlaku untuk biaya Roth IRA dan IRA Tradisional juga. Ketika Anda pertama kali mencari biaya paket 401K Anda, itu bisa sangat frustasi. Ini tidak seperti administrator atau majikan 401K Anda mengirimi Anda tagihan pada akhir tahun yang mengatakan di sini seberapa banyak Anda berutang pada kami untuk mengelola pensiun Anda. Bukankah lebih baik jika mereka memperlakukan kita seperti ini? Tetapi mereka tidak melakukannya. Pendapat saya adalah bahwa pengaturan ini adalah hasil dari transisi dari dana pensiun yang dikendalikan oleh majikan ke rencana 401K yang diarahkan karyawan.

Kembali ketika tidak ada rencana 401K, ada dana pensiun. Majikan mengendalikan segala sesuatu yang berkaitan dengan aset pensiun Anda. Ketika 401K dibuat, perusahaan investasi melangkah untuk mengisi kekosongan sebagai administrator. Mereka, bersama dengan perusahaan, menetapkan aturan tentang cara melaporkan informasi kepada Anda. Sayangnya, ini berarti membuat pengeluaran menjadi renungan dalam komunikasi mereka dengan karyawan. Dan selama mereka (karyawan) tidak bertanya, pemberi kerja dan administrator tidak berbicara tentang pengeluaran.

Cara Menghitung Biaya Anda

Mari kita mulai. Anda harus dapat menghitung biaya 401K Anda hanya dalam beberapa menit. Sebenarnya ada dua jenis biaya umum yang perlu Anda hitung: biaya administrasi dan investasi. Biaya administrasi adalah yang paling sulit ditemukan dan paling sedikit dipahami. Biaya investasi didasarkan pada dana individu atau investasi yang Anda miliki dalam rencana.

Gambar Bagian Anda dari Biaya Administrasi Rencana

Biayanya uang untuk menjalankan rencana 401K. Terkadang biaya ini dibebankan kepada Anda. Untuk menemukan biayanya, pertama-tama temukan ringkasan laporan tahunan rencana Anda. Pada laporan ini, Anda akan melihat bagian laporan keuangan dasar. Di sini, Anda perlu menemukan dua angka: total biaya paket dan manfaat yang dibayarkan. Kurangi tunjangan yang dibayarkan dari total biaya rencana.

Selanjutnya, Anda akan membagi angka itu dengan nilai total paket. Angka yang dihasilkan adalah persentase biaya administrasi paket Anda. Lipat gandakan persentase dari nilai total kepemilikan Anda dalam rencana untuk mendapatkan jumlah biaya administrasi yang Anda bayar selama tahun tersebut.

Hitung Biaya Investasi Perorangan Anda

Jika investasi Anda dikelola oleh seorang profesional investasi atau penasihat keuangan (seperti halnya kebanyakan reksadana), orang tersebut perlu dibayar untuk upayanya. Untuk menemukan biaya-biaya ini, temukan rasio pengeluaran dana pada prospektus dana terbaru. Lipat gandakan rasio pengeluaran dengan jumlah total yang telah Anda investasikan dalam dana itu. Lakukan perhitungan yang sama untuk semua dana Anda. Akhirnya, tambahkan semua pengeluaran itu dan ini adalah total biaya investasi untuk tahun tersebut.

Sekarang apa? Yang Dapat Anda Lakukan Tentang Biaya?

Sayangnya ketika Anda memiliki biaya tinggi dalam program pensiun Anda, tidak banyak yang dapat Anda lakukan segera. Namun pengetahuan biaya Anda akan membantu Anda menjawab pertanyaan seperti:

“Haruskah saya mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam dana yang berbeda dalam rencana saya?
"Apa yang harus saya lakukan dengan dolar investasi setelah saya mencapai kecocokan 401K perusahaan saya?"
"Haruskah aku meninggalkan rencana 401K perusahaanku karena biayanya yang sangat tinggi?"
"Haruskah saya mengalihkan dana ke broker saham online diskon?"
"Apa yang harus saya lakukan dengan dana itu setelah saya meninggalkan pekerjaan saya?"

Untungnya, ombaknya berbalik, dan kami melihat tekanan baru dari anggota parlemen AS untuk membuat informasi biaya ini lebih jelas. Situs-situs seperti BrightScope juga melakukan pekerjaan yang baik untuk mengungkap kebenaran tentang rencana 401K perusahaan.

Posting tamu ini dari PT Money: Personal Finance. Ikuti bersama saat PT membahas hal-hal seperti tempat terbaik untuk menyimpan uang tunai jangka pendek Anda, cara membelanjakan uang Anda dengan bijak, dan kartu kredit cash back terbaik untuk mendapatkan lebih banyak uang untuk pengeluaran Anda.