Mengapa Anda Harus Menghindari Layanan Perlindungan Cerukan
Biaya cerukan
Perlindungan cerukan dirancang untuk menjadi layanan yang ramah pelanggan yang menjaga pelanggan dari menderita rasa malu sesaat dari cek yang ditolak atau transaksi kartu debit yang ditolak. Bank akan memungkinkan pelanggan untuk menghabiskan uang yang tidak mereka miliki dengan biaya kecil yang disebut biaya cerukan. Biaya cerukan adalah biaya yang dibebankan oleh bank ketika pembelian atau penarikan melebihi saldo yang tersedia di rekening. Biaya cerukan biasanya relatif kecil tetapi hari ini mereka telah menjadi bisnis besar bagi bank. Bank sangat menyukai biaya cerukan. Mereka memperoleh sejumlah besar pendapatan mereka dari biaya cerukan. Industri perbankan AS mengumpulkan hampir 40 miliar dolar dalam biaya cerukan pada tahun 2009. Biaya cerukan dikumpulkan pada rekening giro dan kartu kredit. Bank akan menyetujui transaksi yang akan menempatkan pelanggan di atas batas rekeningnya dan kemudian menekan pelanggan dengan biaya tambahan. Setiap transaksi berikutnya dipukul dengan biaya tambahan hingga saldo akun diperbarui. Sementara biaya cerukan adalah teman terbaik bank, mereka sering kali merupakan mimpi terburuk pelanggan.
Cerita Horor Bank
Cerukan cerita horor menjadi hal biasa. Orang-orang akan sering berbicara tentang ditagih $ 35 untuk pembelian $ 4 di McDonald's atau biaya $ 35 untuk pembelian minuman ringan $ 1,99. Saya telah mendengar cerita tentang orang-orang yang dikenakan biaya cerukan setinggi $ 39 untuk setiap transaksi. Baru-baru ini saya berbicara dengan seorang teman saya dan dia bercerita tentang ceritanya sendiri yang cerewet dengan sebuah lembaga keuangan. Dia telah menjadi anggota banknya selama lebih dari 8 tahun. Total saldo yang tersedia adalah $ 760,00 pada 10 Desember. Dia telah menulis dua cek senilai $ 750,00 pada 10 Desember. Satu cek adalah $ 500,00 untuk pembayaran pinjaman dan cek kedua adalah $ 250,00 untuk pembayaran tagihan utilitas. Dia melakukan pekerjaan yang buruk untuk melacak saldo dan terus menggunakan kartu debitnya untuk membeli gas, permen karet, kopi, dan minuman di awal minggu. Bank membersihkan kedua cek tersebut terlebih dahulu meskipun itu ditulis dengan baik setelah transaksi kartu debit dan membebankan biaya cerukan untuk semua transaksi rekening yang lebih kecil. Dia dikenakan biaya $ 35 masing-masing untuk 11 transaksi kartu debit. Setiap transaksi hanya untuk beberapa dolar. Beberapa dari mereka sekecil dua dolar. Dia akhirnya harus membayar $ 385 untuk transaksi senilai sekitar $ 45. Seandainya bank baru saja memproses pembayaran dalam urutan yang diterima, total ongkosnya akan mencapai $ 35.
Trik ini sering digunakan oleh bank-bank besar. Mereka akan mengubah urutan cek kliring atau menunda pengiriman deposito sehingga mereka dapat meningkatkan jumlah total biaya cerukan. Metode ini adalah kebijakan “cek terbesar pertama”. Bank mengklaim bahwa mereka menghapus transaksi terbesar terlebih dahulu sehingga pembayaran hipotek atau sewa pelanggan tidak terpental. Ini adalah kebohongan total. Mereka menghapus transaksi terbesar terlebih dahulu sehingga semua transaksi yang lebih kecil akan menarik rekening nasabah, dan mereka dapat memperoleh biaya cerukan. Jika mereka menyelesaikan transaksi yang lebih kecil terlebih dahulu, bank hanya akan dapat membebankan biaya satu kali kepada pelanggan sebesar $ 35 untuk transaksi terbesar. Dengan membersihkan transaksi terbesar terlebih dahulu, mereka dapat memperoleh jumlah pendapatan fee yang lebih besar.
Apa yang dapat Anda lakukan tentang biaya cerukan?
Berita baiknya adalah Anda memiliki opsi untuk menolak program pinjaman cerukan milik bank Anda. Yang harus Anda lakukan adalah menghubungi bank Anda dan menginformasikan bahwa Anda ingin memilih keluar dari program cerukan mereka. Dengan menyisih, Anda mungkin menderita rasa malu karena pembelian kartu debit yang ditolak, tetapi jauh lebih baik daripada membayar biaya yang terkait dengan menghindari rasa malu sesaat. Melakukan hal ini berarti Anda harus lebih disiplin dalam menyeimbangkan rekening giro Anda, mencatat setiap pembelian kartu debit, dan memastikan ada cukup dana di akun Anda setiap saat untuk menghapus cek penting. Jika cek tidak jelas, Anda akan dikenai denda untuk cek yang ditolak.
Pernahkah Anda dikenakan biaya cerukan? Ceritakan kepada kami kisah-kisah horor biaya cerukan Anda atau pendapat Anda tentang masalah ini.
