Mengapa Anda Harus Menyewa Perencana Keuangan Bersertifikat - Manfaat

Bukan saya. Sampai istri saya meyakinkan saya untuk bergabung dengan kalender rumah tangga bersama, saya kurang lebih hidup di kursi celana saya. Saya akui bahwa spontanitas meluas ke keuangan pribadi saya. Meskipun saya selalu disiplin secara finansial, pengelolaan uang strategis belum menjadi pilihan saya. Menghabiskan kurang dari yang saya hasilkan dan menyebarkan surplus di tabungan dan rekening pensiun yang diuntungkan pajak adalah tentang sejauh mana strategi perencanaan keuangan saya.

Itu berubah, waktu besar, ketika istri saya dan saya mulai bekerja dengan CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP®). Untuk pertama kalinya sejak kami menggabungkan keuangan kami, kami merasa mengendalikan masa depan finansial kolektif kami.

Inilah mengapa Anda harus mempertimbangkan untuk mempekerjakan seorang profesional CFP®, bahkan jika Anda tidak yakin membutuhkannya. Sebelum kita menyelam, pastikan untuk mengikuti #LetsMakeAPlan di media sosial, periksa halaman Facebook CFP® Board, dan cari tahu bagaimana pro CFP® dapat membantu Anda di LetsMakeAPlan.org.

Apa itu CFP® Professional?

Certificant CFP® adalah profesional keuangan yang dipercaya yang memegang standar etika dan kinerja yang ketat. Menurut Dewan CFP®, profesional CFP® "dilatih untuk membantu Anda mengembangkan strategi komprehensif untuk mencapai tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda ... mulai dari perencanaan pensiun hingga menabung untuk kuliah."

Untuk mendapatkan kredensial yang didambakan ini, setiap calon CFP® bersertifikat harus memiliki setidaknya 4.000 jam pengalaman perencanaan keuangan dan memenuhi persyaratan sertifikasi awal tambahan dalam empat kategori utama. Hanya mereka yang memenuhi persyaratan ketat ini yang dapat menyebut diri mereka profesional CFP®.

1. Pendidikan

Semua profesional CFP® harus memiliki atau memperoleh gelar sarjana empat tahun dari lembaga pendidikan terakreditasi. Calon sertifikasi CFP® tidak memerlukan gelar sarjana yang lengkap ketika mereka mengikuti ujian CFP®, tetapi mereka harus mendapatkannya dalam waktu lima tahun setelah lulus ujian awal.

Sertifikasi CFP® yang bercita-cita tinggi juga harus menyelesaikan lima kursus tingkat perguruan tinggi yang ditawarkan oleh lembaga-lembaga yang telah disetujui oleh Dewan CFP®. Kursus ini mencakup topik-topik seperti:

Prinsip umum perencanaan keuangan
Perencanaan pajak
Perencanaan perumahan
Manajemen risiko
Pengembangan rencana keuangan

2. Pemeriksaan

Ujian CFP® Board adalah ujian sepanjang hari yang ketat yang menguji siswa pada banyak subtopik perencanaan keuangan yang tercakup dalam kursus CFP®, serta mengukur kemampuan mereka untuk menerapkan prinsip-prinsip perencanaan keuangan pada situasi dunia nyata.

Ujian CFP® Board jauh lebih lama, dan lebih sulit, daripada tes proksi FINRA untuk lisensi efek atau tes yang disponsori negara untuk asuransi jiwa, kesehatan, dan properti / kecelakaan. Tingkat kelulusan ujian Dewan CFP® biasanya berkisar antara 55% dan 60%.

3. Pengalaman

Calon sertifikasi CFP® harus memperoleh setidaknya 4.000 jam pengalaman perencanaan keuangan yang relevan. Ada dua cara untuk melakukan ini:

Jalur Standar. Kandidat Pathway Standar harus mendapatkan setara dengan setidaknya 6.000 jam pengalaman kualifikasi dalam pengaturan profesional.
Jalur Magang. Calon Peserta Magang harus mendapatkan setara dengan setidaknya 4.000 jam pengalaman perencanaan keuangan yang memenuhi syarat di bawah pengawasan langsung dan terdokumentasi dari seorang profesional CFP®.

Kedua opsi mengekspos calon sertifikasi ke berbagai situasi dunia nyata yang cenderung mereka temui sebagai profesional CFP®.

4. Etika

Setiap profesional CFP® adalah fidusia, artinya mereka bersumpah untuk bertindak demi kepentingan terbaik klien mereka. Selain itu, sertifikasi diharapkan untuk mematuhi standar perilaku profesional yang ketat seperti yang didefinisikan dalam buku pegangan "Standar Perilaku Profesional" Dewan CFP®..

Sebelum diterima, calon sertifikasi harus melengkapi Aplikasi Sertifikasi CFP®, yang mencakup pemeriksaan latar belakang kriminal dan profesional yang menyeluruh. Sertifikasi tidak dapat menggunakan tanda CFP® sampai mereka menyelesaikan langkah ini dan secara resmi menerima penunjukan.

Apa Yang Dapat Dilakukan CFP® Profesional Anda untuk Anda

Semua pelatihan dan persiapan yang ketat ini melengkapi para profesional CFP® untuk membantu klien dalam setiap tahap kehidupan, tidak peduli betapa rumitnya keuangan pribadi mereka atau seberapa ambisius rencana mereka..

Kapan Harus Menghubungi CFP® Professional

Anda dapat mencari profesional CFP® kapan saja. Memang, ada sesuatu yang bisa dikatakan untuk perencanaan proaktif, atau memanggil profesional CFP® untuk memberikan pendapat kedua atau memberikan pandangan baru, bahkan jika Anda merasa seperti berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan keuangan Anda.

Dalam kasus lain, peristiwa tertentu mungkin meminta Anda untuk mencari profesional CFP®, seperti:

Perubahan dalam Pernikahan Status. Pernikahan dan perceraian keduanya membawa prospek perubahan finansial yang besar. Misalnya, jika calon pasangan Anda memiliki utang siswa yang signifikan, Anda mungkin ingin mengembangkan rencana untuk meminimalkan dampaknya pada keuangan bersama Anda. Jika Anda khawatir tentang implikasi kembali ke status pencari nafkah tunggal setelah pembubaran perkawinan, Anda harus memikirkan cara untuk tetap berada di jalur untuk mencapai tujuan keuangan pribadi Anda.
Perubahan Ukuran Keluarga. Mengharapkan kelahiran atau adopsi anak? Dengan sukacita besar datang tanggung jawab besar. Sebuah rencana keuangan yang komprehensif dapat membantu Anda mengatasi berbagai tantangan keuangan yang akan Anda hadapi saat usia kecil Anda, mulai dari pembelian popok yang tak ada habisnya hingga membangun dana kuliah.
Perubahan Status Pekerjaan. Kehilangan atau pengurangan pekerjaan yang tidak terduga umumnya membawa tekanan keuangan langsung, bahkan jika Anda memiliki tabungan pribadi yang besar. Demikian juga, tantangan - atau, setidaknya, kompleksitas baru - dapat muncul dari perubahan positif dalam status pekerjaan, seperti mengamankan pekerjaan penuh waktu pertama Anda di luar perguruan tinggi.
A Rejeki nomplok Keuangan (Diharapkan atau Tidak). Ini adalah dorongan yang sangat umum untuk mencari saran dari profesional CFP® dan menghindari sindrom kekayaan mendadak. Jenis rejeki nomplok yang paling umum adalah warisan dari kerabat yang meninggal, tetapi rejeki nomplok lainnya, seperti penilaian hukum atau kemenangan lotere, memerlukan perencanaan strategis juga.
Mengatasi Tantangan Keuangan Serius. Kesulitan keuangan memiliki banyak bentuk. Apakah Anda sedang berhadapan dengan penyakit yang berkepanjangan di keluarga Anda, kecanduan judi atau gangguan pembelian kompulsif, akumulasi hutang kartu kredit berbunga tinggi atau pinjaman mahasiswa, atau hal lain yang benar-benar menguras keuangan Anda, Anda dapat mengambil manfaat dari, konsultasi jujur dengan profesional CFP®. Dalam kasus kebiasaan keuangan yang tidak sehat atau masalah medis, Anda juga memerlukan bimbingan dari profesional lain.
Perencanaan Jangka Panjang untuk Tonggak Sejarah Utama. Jika Anda tidak yakin bagaimana memulai perencanaan untuk tonggak penting kehidupan, atau Anda merasa perlu bantuan mengembangkan rencana Anda, seorang profesional CFP® dapat membantu. Contoh umum termasuk membiayai pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda, membeli rumah, dan memastikan bahwa Anda akan memiliki cukup uang di masa pensiun.
Memasuki atau Keluar dari Bisnis. Memulai bisnis dari bawah ke atas adalah usaha yang memakan banyak waktu dengan konsekuensi keuangan yang luas. Sementara profesional CFP® Anda mungkin tidak dilengkapi untuk memberi tahu Anda tentang masalah bisnis teknis, mereka dapat membantu Anda mengoptimalkan keuangan pribadi Anda untuk masa depan kewirausahaan. Berinvestasi dalam bisnis yang sudah ada tidak kalah rumit, dan keluar dari bisnis dapat menghasilkan rejeki nomplok keuangan yang substansial.
Merasa Dibanjiri Masalah Keuangan. Cukup merasa kewalahan oleh keadaan keuangan Anda atau kewajiban yang Anda hadapi adalah alasan yang cukup untuk berkonsultasi dengan profesional CFP®.

Ini bukan daftar lengkap, tentu saja. Dan ingatlah bahwa tidak perlu menunggu peristiwa pemicu untuk memanggil sertifikasi CFP®. Setiap saat adalah waktu yang tepat untuk membuat rencana.

Proses Perencanaan Keuangan

Panduan Konsumen CFP® Board untuk Perencanaan Keuangan menguraikan proses perencanaan keuangan enam langkah. Bergantung pada pengaturan yang Anda lakukan dengan profesional CFP® Anda, proses ini mungkin berdurasi terbatas atau tidak terbatas.

Setuju tentang Cara Bekerja Sama. Pertama, Anda akan memiliki pertemuan pengantar dengan profesional CFP® Anda, di mana mereka akan menguraikan tanggung jawab Anda masing-masing, sifat layanan yang dapat Anda harapkan, dan pertimbangan penting seperti kompensasi. Selama pertemuan ini, Anda ingin menanyakan beberapa atau semua pertanyaan yang diuraikan di bagian berikut.
Kumpulkan Informasi dan Tetapkan Tujuan. Selama pertemuan pengantar atau tindak lanjut, Anda akan membahas situasi keuangan Anda saat ini, tujuan, dan toleransi risiko dengan profesional CFP® Anda. Kemungkinan besar Anda perlu memberikan laporan akun dan informasi lain sebelum percakapan ini.
Analisis dan Strategi. Selanjutnya, profesional CFP® Anda akan menganalisis situasi keuangan Anda dalam konteks tujuan yang Anda nyatakan untuk mulai menyempurnakan rencana untuk mencapainya dalam jangka waktu yang telah Anda tetapkan. Langkah ini mencakup analisis terperinci tentang arus kas rumah tangga Anda, situasi pajak, kebutuhan asuransi, aset, dan liabilitas.
Tetapkan Rekomendasi. Analisis profesional CFP® Anda akan menghasilkan rekomendasi yang dapat ditindaklanjuti yang secara kolektif menyusun rencana keuangan Anda. Rekomendasi ini melibatkan beragam topik, mulai dari strategi investasi dan asuransi hingga perencanaan perumahan dan pengelolaan utang. Profesional Anda harus memberikan penjelasan terperinci tentang bagaimana mereka sampai pada setiap rekomendasi, meminta umpan balik Anda, dan memasukkan input Anda ke dalam setiap revisi. Anda tidak diwajibkan untuk mengikuti rekomendasi asli atau yang direvisi pada surat itu; Anda tidak perlu mengambil tindakan apa pun pada mereka sama sekali jika Anda tidak mau.
Bergerak Rencana Anda. Jika Anda memilih untuk mempertahankan profesional CFP® Anda setelah rencana Anda dalam bentuk akhir, mereka akan membantu Anda menerapkan rekomendasinya. Dalam beberapa kasus, seperti manajemen investasi, mereka akan terlibat langsung dan erat dalam implementasi. Di negara lain, seperti pembuatan rencana perkebunan dan pertanggungan asuransi, mereka akan berkoordinasi dengan penyedia layanan pihak ketiga.
Pantau Kemajuan. Langkah ini melibatkan koordinasi yang berkelanjutan antara Anda dan profesional CFP® Anda selama Anda ingin mempertahankannya. Anda harus berkoordinasi dengan profesional CFP® Anda untuk menentukan siapa yang bertanggung jawab untuk mengimplementasikan setiap aspek dari rencana Anda. Anda bebas memutuskan hubungan kapan saja dan mengambil kendali penuh untuk mengimplementasikan rencana Anda.

Pertanyaan untuk Ditanyakan Calon Perencana Keuangan

Jangan terburu-buru dalam hubungan perencanaan. Setelah Anda mempersempit pilihan perencana keuangan Anda ke beberapa, duduk atau mengatur panggilan dengan masing-masing untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang pendekatan, kekuatan, dan kelemahan mereka. Pertanyaan untuk mereka meliputi:

Apakah Anda seorang CFP® Professional? Kedengarannya mendasar, tetapi ingat: tidak semua orang yang menyebut diri mereka "perencana keuangan", pada kenyataannya, adalah seorang CFP® bersertifikat. Jika Anda berkomitmen untuk bekerja dengan seseorang yang memenuhi syarat untuk menampilkan tanda CFP®, Anda harus mengonfirmasi ini di muka.
Produk dan Layanan Apa yang Anda Tawarkan? Perencana keuangan tidak dapat secara legal menjual produk dan layanan keuangan kecuali mereka memiliki lisensi dan terdaftar untuk melakukannya. Sebelum Anda menjalin hubungan perencanaan, konfirmasikan bahwa profesional CFP® Anda memiliki kredensial yang sesuai, seperti lisensi broker-dealer.
Apa Filosofi Perencanaan Keuangan Anda?? Tidak ada jawaban yang benar atau salah di sini, tetapi pertanyaannya tetap penting. Anda ingin bekerja dengan profesional CFP® yang pendekatan dan gayanya membuat Anda nyaman dan yang perspektif keuangannya selaras dengan Anda.
Apa Jenis Klien Anda Bekerja Dengan? Berapa Banyak Klien yang Anda Miliki? Konfirmasikan dengan calon perencana bahwa mereka merasa nyaman bekerja dengan klien seperti Anda. Jika situasi keuangan Anda tidak terlalu rumit, ini mungkin bukan pelanggar. Klien dengan situasi yang lebih rumit, seperti pemilik bisnis dan keluarga kaya, perlu percaya bahwa profesional CFP® mereka dapat menangani seluruh kebutuhan mereka. Demikian juga, perencana yang terlalu banyak bekerja mungkin tidak dapat mencurahkan sumber daya yang cukup dan perhatian pada kebutuhan Anda, bahkan jika mereka mengklaim sebaliknya. Jika perhatian pribadi dan langsung penting bagi Anda, cari perencana dengan banyak kapasitas.
Apa (dan Bagaimana) yang Anda Kenakan? Tentukan dimuka apa yang akan Anda bayar untuk layanan perencanaan dan, yang lebih penting, bagaimana biaya perencana Anda. Beberapa sertifikasi CFP® membebankan biaya "proyek" dengan tarif tetap berdasarkan kompleksitas situasional. Lainnya menagih per jam. Dalam hubungan yang berkelanjutan di mana profesional CFP® Anda mengelola investasi Anda secara langsung, mereka mungkin membebankan biaya persentase yang dihitung dari nilai aset Anda yang dikelola. Sangat penting bahwa harapan Anda jelas dalam hal ini.
Apakah Anda Memiliki Konflik Kepentingan? Mintalah calon perencana untuk mengidentifikasi dan menguraikan potensi konflik kepentingan yang dapat menghambat kemampuan mereka untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda, bahkan jika mereka bersumpah fidusia. Misalnya, tanyakan tentang hubungan menguntungkan apa pun yang mereka miliki dengan broker dan perusahaan asuransi. Perlakukan kegilaan atau keengganan untuk menggambarkan hubungan tertentu sebagai tanda bahaya.
Pernahkah Anda Dikenakan Sanksi atau Disiplin Profesional? Hanya Anda yang dapat menentukan apakah Anda nyaman bekerja dengan perencana yang sebelumnya disetujui, tetapi ini adalah hal lain yang ingin Anda ketahui di muka. Tanyakan secara khusus tentang tindakan disipliner (profesional) seputar pelanggaran etika atau prosedural, serta tindakan hukum apa pun di sekitar kegiatan yang berpotensi melanggar hukum.
Akankah Anda Membuat Kontrak Tertulis?? Terakhir, tetapi tidak kalah pentingnya, dapatkan semuanya secara tertulis. Dengan kontrak tertulis terperinci yang menguraikan layanan apa yang akan dilakukan perencana Anda dan menguraikan tanggung jawab kedua belah pihak, Anda akan mengurangi kemungkinan perselisihan atau kesalahpahaman di telepon..

Keuntungan Bekerja dengan CFP® Professional

Mengapa Anda harus bekerja dengan profesional CFP®?

1. Mereka Tidak Akan Menghakimi Anda

Pikirkan profesional CFP® Anda sebagai pelatih atau rekan setim. Bukan tugas mereka untuk menghakimi atau menegur Anda; itu tugas mereka untuk membantu Anda membuat dan menggerakkan rencana untuk masa depan keuangan Anda. Jika Anda ragu untuk bekerja dengan profesional CFP® karena Anda khawatir mereka akan menuntut perubahan gaya hidup yang radikal atau mengambil keputusan pengeluaran Anda, maka pikirkan lagi. Rencana Anda mungkin tidak akan mempertahankan status quo keuangan Anda saat ini, tetapi itu juga tidak akan memaksa Anda untuk hidup seperti seorang bhikkhu.

2. Mereka Memberikan Dorongan dan Pelatihan

Ingat, "pelatih" tidak berarti "memarahi." Bagi banyak klien perencanaan, rencana hanyalah tindakan pembuka; pekerjaan yang sebenarnya dimulai sesudahnya. Menyusun rencana keuangan yang komprehensif adalah pekerjaan yang sulit, berkelanjutan, dan memiliki profesional yang berpengetahuan luas di sudut Anda membuat perbedaan besar. Istri saya dan saya menghargai semua kerja keras yang dilakukan dalam pengembangan rencana kami, tetapi kami bahkan lebih bersyukur memiliki seseorang yang dapat kami jadikan penasihat..

3. Mereka Perencana Paling Berkualitas Di Luar sana

Profesional CFP® Anda lebih berkualifikasi untuk membuat dan memandu rencana keuangan Anda daripada siapa pun yang menyebut diri mereka “perencana keuangan,” secara langsung. Persyaratan pendidikan dan pengalaman yang ketat dari Dewan CFP® memastikan bahwa hanya kandidat yang paling memenuhi syarat dan berkomitmen yang berhak untuk menggunakan tanda CFP®.

4. Standar-Standar Etika dan Profesional Diadakan dengan ketat

Yang paling penting untuk ketenangan pikiran Anda, profesional CFP® adalah fidusia yang disumpah. Sebagai fidusia, mereka harus bertindak demi kepentingan terbaik klien mereka, bahkan jika mereka memiliki hubungan dengan pihak ketiga seperti perusahaan asuransi.

Kami melihat ini secara langsung ketika profesional CFP® kami membimbing kami melalui proses penjaminan asuransi kecacatan yang, terus terang, membingungkan dan sedikit mengintimidasi. Prosesnya tidak terlalu cepat atau mudah, dan tentu saja tidak ada orang yang suka bersenang-senang, tetapi kami sama sekali tidak merasa kami menerima saran yang bias. Hasilnya hampir pasti lebih baik bagi kita daripada alternatif DIY, yang - jika kita jujur - kita mungkin tidak mengejar sampai selesai sendiri.

5. Mereka Dapat Membantu Anda Memahami Perubahan Hidup yang Mendadak

Sangat umum bagi klien perencanaan untuk mencari bimbingan profesional sebelum perubahan kehidupan yang direncanakan atau setelah yang tak terduga. Apakah Anda mengantisipasi kelahiran anak, mempersiapkan perceraian, atau tidak yakin bagaimana menghadapi warisan, Anda dapat mempercayai profesional CFP® untuk saran jujur dan panduan komprehensif.

6. Dewan CFP® Peduli tentang Perlindungan Konsumen

Panduan Konsumen CFP® Board untuk Perencanaan Keuangan mencurahkan satu halaman penuh untuk "Pertahanan Diri Finansial" dan menerbitkan Panduan Konsumen terpisah untuk Pertahanan Diri Finansial untuk di-boot. Sebelum Anda mulai mencari profesional CFP®, bacalah kedua panduan ini dengan seksama.

Dewan CFP® mengambil pendekatan "percaya tetapi memverifikasi" untuk perlindungan konsumen. Meskipun tanda CFP® meyakinkan klien bahwa mereka bekerja dengan pro yang benar, penting bahwa klien mengambil tindakan proaktif untuk menjaga keuangan dan informasi pribadi mereka dan untuk bekerja dengan profesional CFP® yang berpikiran sama.

Kata terakhir

Jangan pernah lupa bahwa Anda dan keluarga adalah orang terpenting dalam rencana keuangan Anda. Profesional CFP® Anda disumpah untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda, dan mereka berkomitmen untuk memberikan saran dan nasihat yang tidak bias untuk membantu Anda mengimplementasikan rencana Anda dan mempersiapkan masa depan yang tidak pasti dengan percaya diri. Tetapi mereka tidak dapat memaksa Anda untuk melakukan apa pun yang tidak ingin Anda lakukan atau mengendalikan keuangan Anda sepenuhnya. Anda tidak akan menginginkannya juga.

Kekuatan untuk membuat rencana ada di tangan Anda. Apa yang akan kamu lakukan dengan itu?

Apakah Anda berpikir untuk mempekerjakan seorang profesional CFP®? Mengapa?

Karya ini bermitra dengan Dewan CFP®.