Berapa Banyak Rumah yang Bisa Saya Mampu? - Kalkulator Keterjangkauan Rumah

Tetapi begitu Anda menetap di rumah baru dan indah Anda, Anda menemukan bahwa Anda tidak dapat bersantai dan menikmatinya. Anda terlalu sibuk berjuang untuk melakukan pembayaran hipotek bulanan tinggi itu. Anda tidak punya uang untuk bersenang-senang, dan Anda terus-menerus stres tentang membayar semua tagihan Anda. Saat itulah romansa berubah masam.

Untuk menghindari terjebak dalam hubungan buruk semacam ini, Anda harus merencanakan ke depan. Sebelum Anda mulai berbelanja, cari tahu berapa banyak rumah yang Anda mampu. Kemudian pastikan Anda tetap dalam anggaran pembelian rumah Anda dengan menolak untuk melihat apa pun di luar kisaran harga Anda. Dengan begitu, Anda tidak akan mengambil risiko tersapu oleh rumah yang hanya akan menghancurkan hati Anda.

Bahaya Membeli Rumah Terlalu Banyak

Ketika Anda membeli lebih banyak rumah daripada yang Anda mampu, Anda tidak hanya membahayakan masa depan keuangan Anda. Anda juga mengorbankan kebahagiaan Anda di sini dan sekarang. Berikut adalah beberapa masalah yang muncul dengan rumah yang terlalu mahal:

Menjadi Rumah Miskin. Menjadi miskin di rumah berarti Anda mencurahkan begitu banyak penghasilan untuk pembayaran rumah bulanan sehingga tidak ada lagi yang tersisa. Anda dikelilingi oleh kayu keras dan marmer yang indah, tetapi Anda bangkrut. Kegembiraan tinggal di Kolonial empat kamar tidur yang indah memudar dengan cepat ketika Anda tidak pernah mampu untuk meninggalkannya, karena bahkan film atau makan malam terlalu mahal untuk anggaran Anda.
Hidup di Tepi. Saat Anda berusaha untuk melakukan pembayaran hipotek setiap bulan, tidak ada ruang gerak dalam anggaran Anda. Jika Anda mengalami penurunan penghasilan mendadak - misalnya, karena jam kerja Anda dipotong - Anda tidak akan mampu membayar pembayaran sama sekali. Hal yang sama dapat terjadi jika pengeluaran Anda meningkat karena masalah kesehatan atau inflasi lama. Itu berarti hanya satu kemunduran kecil yang bisa membuat Anda kehilangan rumah.
Risiko Meningkatnya Pembayaran. Risiko bahwa Anda tidak akan dapat memenuhi pembayaran hipotek Anda bahkan lebih besar jika Anda memiliki tingkat hipotek disesuaikan (ARM). ARM menawarkan tarif awal yang rendah, yang membuatnya terlihat seperti pembayaran bulanan Anda harus mudah dikelola. Namun, tingkat rendah itu hanya baik untuk beberapa tahun. Setelah itu, pembayaran Anda melonjak ke tingkat berdasarkan tingkat bunga saat ini. Jika Anda tidak mampu membayar pembayaran baru yang lebih tinggi, Anda harus membiayai kembali atau kehilangan rumah. Inilah yang terjadi pada banyak pembeli dalam krisis hipotek 2008.
Stres Uang. Jika Anda beruntung, masalah seperti ini tidak akan muncul. Tetapi bahkan jika mereka tidak melakukannya, hanya dengan mengetahui bahwa mereka dapat menjadi sumber stres yang konstan. Hidup dengan stres semacam ini setiap hari dapat membahayakan kesehatan dan hubungan Anda. Ini dapat menyebabkan kurang tidur, peningkatan tekanan darah, dan bahkan penyakit jantung dan stroke. Itu juga bisa membuat Anda depresi dan mudah marah dengan teman dan keluarga.
Penghematan Pengorbanan. Ketika setiap sen cadangan pergi ke hipotek Anda, itu tidak meninggalkan apa pun untuk ditabung. Anda tidak lagi dapat menyisihkan uang untuk pensiun atau menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda. Demi memiliki rumah yang nyaman saat ini, Anda mempertaruhkan seluruh masa depan finansial Anda - dan anak-anak Anda.

Menentukan Apa yang Dapat Anda Mampu

Sangat menggoda untuk mengasumsikan bahwa cara termudah untuk mengetahui berapa banyak rumah yang Anda mampu adalah dengan bertanya kepada pemberi pinjaman hipotek Anda. Bagaimanapun, Anda tahu, mereka adalah ahlinya. Jika mereka mengatakan Anda memenuhi syarat untuk pinjaman $ 300.000, itu berarti Anda dapat membayar hipotek $ 300.000.

Sayangnya, pemberi pinjaman hipotek bukan orang terbaik untuk ditanyakan. Mereka menghasilkan uang dengan memberikan pinjaman, jadi mereka harus membuat Anda mengambil pinjaman sebesar mungkin. Untuk melakukan ini, mereka bisa menyulap semua jenis angka - bunga, poin, penghasilan - hingga muncul pembayaran bulanan itu hanya sesuai dengan anggaran Anda. Jika Anda harus meregangkan setiap bulan untuk melakukan pembayaran rumah, yah, itu bukan masalah mereka, selama Anda terus melakukannya.

Ini bukan untuk mengatakan bahwa semua pemberi pinjaman hipotek tidak jujur. Sebagian besar dari mereka tidak berangkat untuk menipu Anda menjadi pinjaman yang Anda tidak mampu - setidaknya tidak sengaja. Tetapi mereka masih punya alasan untuk mendorong Anda meminjam sebanyak yang Anda bisa. Juga, mereka tidak tahu banyak tentang situasi keuangan Anda seperti Anda.

Itu sebabnya membayar untuk memeriksa angka bank dengan melakukan perhitungan sendiri. Lihatlah keuangan Anda, hitung angka-angkanya, dan dapatkan pembayaran yang sesuai dengan anggaran Anda - tidak akan sulit untuk Anda temui.

Ketika Anda mulai menentukan dengan tepat berapa banyak rumah yang Anda mampu, suku bunga adalah langkah pertama yang penting. Perbedaan setengah poin bisa menjadi perbedaan antara terjangkau dan tidak terjangkau. Pergilah ke Lending Tree dan Anda bisa mendapatkan perkiraan yang bagus untuk suku bunga saat ini dalam hitungan menit.

Rasio Utang terhadap Pendapatan

Semua pemberi pinjaman menggunakan formula dasar yang sama untuk mencari tahu berapa banyak rumah yang Anda mampu. Ini disebut rasio utang terhadap pendapatan, atau DTI. Ini adalah persentase dari pendapatan bulanan Anda yang digunakan untuk membayar semua hutang Anda, termasuk hipotek Anda.

Ini sebuah contoh. Lou dan Christy memiliki penghasilan bulanan gabungan $ 7.400. Dari ini, mereka membayar:

Pinjaman pelajar untuk Lou: $ 600 per bulan
Pinjaman pelajar untuk Christy: $ 600 per bulan
Pinjaman mobil: $ 300 per bulan
Pembayaran minimum pada kartu kredit Lou: $ 200 per bulan
Pembayaran minimum pada kartu kredit Christy: $ 150 per bulan
Total pembayaran utang: $ 1.850 per bulan

Namun, jika mereka menambahkan pembayaran hipotek bulanan $ 1.500, total pembayaran utang mereka naik menjadi $ 3.350. Itu akan meningkatkan DTI mereka hingga lebih dari 45%. Dengan kata lain, hampir setengah dari pendapatan mereka setiap bulan akan digunakan untuk hutang mereka. Sebagian besar bank akan setuju bahwa itu terlalu banyak, jadi Lou dan Christy mungkin tidak akan memenuhi syarat untuk pinjaman hipotek ini. Membagi total utang mereka dengan pendapatan $ 7.400 mereka, DTI mereka saat ini adalah 25%.

Namun, jika mereka melunasi sebagian utang mereka yang lain, segalanya tampak lebih cerah. Misalnya, jika mereka dapat melunasi salah satu pinjaman siswa mereka, itu akan menurunkan total utang mereka menjadi $ 2.750 per bulan, dengan DTI 37%. Melunasi pinjaman mahasiswa akan menurunkan utang mereka menjadi $ 2.150 per bulan dan DTI mereka menjadi 29%. Itu adalah jumlah yang disetujui sebagian besar bank.

Temukan Pembayaran yang Terjangkau

Untuk mengetahui berapa banyak rumah yang Anda mampu, bank menghitung DTI Anda dengan dua cara berbeda. Pertama, mereka melihat apa yang mereka sebut "rasio front-end." Ini adalah jumlah penghasilan Anda yang akan dibayar oleh pembayaran perumahan bulanan Anda - pokok, bunga, pajak, dan asuransi - dengan sendirinya.

Aturan yang biasa adalah bahwa pembayaran Anda tidak boleh lebih dari 28% dari total penghasilan Anda. Misalnya, lihat Lou dan Christy. Penghasilan bulanan mereka adalah $ 7.400, dan 28% dari itu adalah $ 2.072. Itu maksimum yang bisa mereka pakai untuk pembayaran rumah jika mereka tidak memiliki hutang lain.

Namun, Lou dan Christy memiliki utang lain, yang juga memakan penghasilan mereka. Untuk memperhitungkan itu, bank menggunakan "rasio back-end." Ini adalah jumlah penghasilan Anda yang digunakan untuk semua hutang Anda digabungkan.

Sebagian besar bank mengatakan jumlah ini tidak boleh menambahkan hingga lebih dari 36% dari total pendapatan Anda. Untuk Lou dan Christy, jumlah itu adalah $ 2.664 per bulan. Namun, hutang mereka yang lain sudah menelan biaya $ 1.850 per bulan. Itu menyisakan hanya $ 814 per bulan bagi mereka untuk dibelanjakan pada hipotek mereka.

Beruntung bagi mereka, ada celah. Bank sering bersedia untuk memperpanjang rasio back-end hingga 43% untuk "hipotek yang memenuhi syarat." Ini adalah hipotek yang memenuhi aturan tertentu yang membuatnya lebih mudah untuk membayar. Misalnya, mereka tidak dapat berupa hipotek balon atau pinjaman dengan jangka waktu bunga saja.

Dengan menggunakan aturan ini, Lou dan Christy dapat membayar hingga $ 3.182 per bulan untuk semua hutang mereka. Minus $ 1.850 yang mereka bayar sekarang, membuat mereka $ 1.332 per bulan untuk pembayaran rumah.

Faktor yang Perlu Dipertimbangkan

Bahkan jika Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman yang memberi Anda DTI 43%, itu tidak berarti itu ide yang baik. Jika Anda mencurahkan sebagian besar penghasilan bulanan Anda untuk utang, Anda hanya akan memiliki 57% lagi untuk memenuhi semua kebutuhan Anda yang lain. Anda perlu mencari tahu apakah ini cukup untuk hidup sebelum membuat keputusan.

Untuk menentukan apa yang Anda mampu, pertimbangkan faktor-faktor ini:

Pendapatan bulanan. Hal pertama yang perlu Anda ketahui adalah berapa banyak uang yang Anda bawa setiap bulan. Ini termasuk gaji Anda dan sumber pendapatan lainnya, seperti investasi. Penghasilan total Anda adalah dasar untuk menentukan berapa banyak Anda mampu membayar untuk perumahan setiap bulan.
Pembayaran Utang. Jika Anda memiliki hutang, maka sebagian dari penghasilan bulanan Anda sudah diperhitungkan. Cari tahu berapa banyak yang harus Anda keluarkan per bulan untuk membayar hutang lain yang Anda miliki, seperti pinjaman pelajar, pinjaman mobil, atau hutang kartu kredit.
Biaya lainnya. Tentu saja, pembayaran utang bukan satu-satunya pengeluaran Anda. Anda juga perlu memenuhi kebutuhan lain seperti makanan, utilitas, pengasuhan anak, dan transportasi. Pemberi pinjaman biasanya tidak bertanya tentang pengeluaran ini ketika mempertimbangkan Anda untuk pinjaman. Mereka tidak tahu apakah Anda menghabiskan banyak uang untuk mengirim anak-anak Anda ke sekolah swasta, atau menabung banyak dengan hidup tanpa mobil. Ini adalah sesuatu yang Anda harus cari tahu sendiri. Lihatlah anggaran rumah tangga Anda dan cari tahu berapa banyak pengeluaran bulanan Anda untuk keperluan yang tidak dapat Anda potong. Jika Anda tidak memiliki anggaran, ini saat yang tepat untuk membuatnya, karena Anda mungkin akan membutuhkannya sebagai pemilik rumah.
Tabungan. Pengeluaran bulanan terakhir adalah uang yang ingin Anda tabung. Misalnya, jika Anda menyisihkan $ 250 per bulan untuk ditabung untuk pensiun atau mendanai rencana tabungan kuliah untuk anak-anak Anda, itu adalah potongan lain dari penghasilan Anda yang tidak dapat Anda tempatkan untuk perumahan.
Dana yang tersedia. Memberikan rumah bukan hanya masalah memenuhi pembayaran bulanan. Anda juga perlu memiliki cukup uang tunai untuk menutupi pembayaran uang muka dan biaya penutupan. Jumlah yang Anda bayar di muka juga akan mempengaruhi pembayaran bulanan. Jika Anda mampu membayar uang muka dalam jumlah besar, Anda tidak perlu meminjam banyak untuk hipotek Anda, yang akan menurunkan pembayaran bulanan Anda. Di sisi lain, jika jumlah yang Anda tabung tidak cukup untuk membayar uang muka minimal 20%, Anda mungkin harus membayar asuransi hipotek pribadi (PMI). Itu akan menambah antara $ 50 dan $ 200 untuk pembayaran bulanan Anda. Lihatlah semua dana Anda yang tersedia, seperti tabungan dan investasi, dan cari tahu berapa banyak yang dapat Anda sisihkan untuk pembelian rumah Anda.
Peringkat kredit. Akhirnya, Anda perlu mempertimbangkan skor kredit Anda. Jika Anda memiliki kredit yang sangat baik atau sangat baik - yaitu, skor FICO minimal 750 - Anda akan memenuhi syarat untuk suku bunga terbaik pada hipotek Anda, yang akan membuat pembayaran bulanan Anda rendah. Di sisi lain, jika Anda memiliki kredit yang adil ke buruk - tidak lebih baik dari 700 - Anda cenderung membayar tingkat yang lebih tinggi, meningkatkan pembayaran Anda. Jika Anda tidak tahu seberapa bagus kredit Anda, ada beberapa cara untuk memeriksa skor kredit Anda secara gratis. Saya biasanya menggunakan Credit Karma untuk mendapatkan skor kredit saya setiap bulan.

Kalkulator Online

Seperti yang Anda lihat, ada banyak faktor yang memengaruhi pembayaran rumah bulanan Anda. Mencoba menambahkan semuanya dan mencari tahu apa yang Anda mampu bisa menjadi sangat rumit. Pada titik tertentu dalam prosesnya, tergoda untuk mengangkat tangan Anda dan memutuskan untuk pergi dengan perkiraan bank.

Untungnya, Anda tidak harus melakukan semua matematika ini sendiri. Ada banyak kalkulator keterjangkauan online yang dapat melakukannya untuk Anda. Yang harus Anda lakukan adalah memasukkan beberapa informasi tentang diri Anda, seperti penghasilan, utang, dan uang muka Anda. Kemudian kalkulator menghitung angka-angka dan memberi tahu Anda berapa banyak rumah yang Anda mampu.

Salah satu kalkulator favorit saya adalah dari Zillow. Kalkulator keterjangkauan di Zillow memiliki dua versi:

Versi cepat dan mudah meminta tiga angka - penghasilan, hutang, dan uang muka - dan meludahkan harga rumah maksimum.
Untuk perkiraan yang lebih tepat, Anda dapat mengklik "lanjutan" dan memasukkan detail tentang persyaratan pinjaman. Berbeda dengan kalkulator lain, kalkulator ini juga memungkinkan Anda menyesuaikan target DTI. Alih-alih mengandalkan angka standar 36%, Anda dapat mengatur DTI untuk bagian apa pun dari pendapatan Anda yang Anda habiskan dengan nyaman untuk perumahan. Semakin rendah Anda menetapkan angka ini, semakin yakin Anda bahwa rumah baru Anda akan dengan mudah masuk ke dalam anggaran Anda.

Bersiap untuk Membeli

Dalam beberapa kasus, melihat seberapa banyak rumah yang Anda mampu adalah kebangkitan yang kasar. Bahkan dapat menjadi menyedihkan jika totalnya sangat rendah sehingga tidak ada apa pun di area Anda yang cocok dengan kisaran harga Anda.

Untungnya, ada beberapa cara untuk mengatasi masalah itu. Jika Anda mengatur rumah keuangan Anda sebelum mulai berburu rumah, Anda dapat meregangkan anggaran Anda untuk mencakup lebih banyak rumah. Berikut ini beberapa langkah yang harus diambil.

1. Bangun Dana Darurat

Pertama, pastikan Anda membangun dana darurat. Memiliki rumah itu mahal - dan tidak dapat diprediksi. Anda tidak pernah tahu kapan atap Anda akan mulai bocor atau pemanas air Anda akan melepaskan hantu. Tanpa bantalan uang tunai, Anda harus mengandalkan kredit untuk membayar perbaikan besar seperti ini, yang akan membuat anggaran Anda semakin membebani.

Dana darurat juga bisa sangat membantu jika Anda tiba-tiba kehilangan pekerjaan atau ada jam kerja yang dipotong. Dengan banyak uang tunai, Anda masih dapat melakukan pembayaran, sehingga Anda tidak akan kehilangan rumah tempat Anda bekerja keras untuk membeli.

Para ahli mengatakan Anda harus memiliki cukup uang dalam dana darurat Anda untuk menutupi biaya hidup setidaknya enam bulan. Jika Anda belum memiliki sebanyak itu, Anda belum siap untuk membeli rumah. Mulailah menyisihkan sedikit setiap bulan untuk membangun telur sarang Anda, dan tunggu sampai mencapai ukuran penuh untuk mulai berbelanja untuk rumah.

2. Lakukan Pembayaran Uang Muka

Seiring dengan tabungan darurat Anda, Anda perlu menabung untuk uang muka - semakin besar, semakin baik. Semakin banyak uang tunai yang Anda dapat lakukan di muka, semakin sedikit Anda harus habiskan untuk pembayaran bulanan Anda.

Idealnya, Anda ingin meletakkan setidaknya 20% dari biaya rumah sehingga Anda tidak perlu membayar PMI. Jadi, jika Anda ingin membeli rumah yang bernilai $ 200.000, Anda harus memiliki $ 40.000 untuk uang muka Anda.

Jika Anda belum mendekati jumlah itu, Anda harus mulai menyalurkan semua uang tunai yang tersisa ke dalam dana rumah Anda. Mulailah dengan menyisihkan sebagian dari gaji Anda setiap bulan - bahkan sebelum Anda menguangkannya - dan memasukkannya ke dalam dana. Selain itu, simpan semua rejeki nomplok uang tunai tambahan yang Anda terima: pengembalian pajak, bonus kinerja, bahkan penghematan cash back dari kartu kredit Anda. Anda dapat menyimpan lebih banyak lagi menggunakan aplikasi Acorns. Ini mengumpulkan setiap pembelian yang Anda lakukan, menginvestasikan perbedaannya. Seiring waktu, semuanya bertambah.

3. Bersihkan Kredit Anda

Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin baik persyaratan yang Anda dapatkan pada hipotek Anda. Jika kredit Anda hanya begitu-begitu saja, meningkatkannya ke dalam kisaran baik atau sangat baik dapat membantu Anda mendapatkan pinjaman yang Anda mampu.

Ada beberapa cara untuk meningkatkan skor kredit Anda:

Bayarlah tagihanmu tepat waktu. Faktor terbesar dalam skor kredit Anda adalah apakah Anda membayar tagihan tepat waktu. Memiliki beberapa pembayaran terlambat dapat sangat mengacaukan skor Anda. Untuk memastikan ini tidak terjadi pada Anda, atur pengingat pembayaran di akun perbankan online Anda. Bank akan mengirimi Anda pemberitahuan setiap kali ada tagihan yang jatuh tempo dalam beberapa hari. Atau, lebih mudah lagi, gunakan rencana pembayaran tagihan otomatis untuk membayar tagihan Anda segera setelah Anda menerimanya.
Hutang Utang. Memiliki beban utang yang tinggi menyakitkan skor kredit Anda. Itu karena semakin banyak utang yang Anda miliki, semakin besar kemungkinan Anda mengalami kesulitan melunasi hutang baru. Melunasi hutang lama, atau membayar saldo mereka, akan meningkatkan skor kredit Anda. Sebagai bonus, itu juga akan membebaskan uang tunai ekstra untuk pembayaran rumah Anda.
Naikkan Batas Kredit Anda. Meskipun meminjam lebih banyak uang akan merusak skor kredit Anda sanggup meminjam lebih banyak uang akan membantunya. Katakanlah Anda memiliki kartu kredit maksimal dengan batas $ 1.000. Jika Anda menaikkan batas menjadi $ 3.000, total utang Anda belum berubah, tetapi sekarang Anda hanya menggunakan 33% dari kredit Anda yang tersedia. Ini berarti Anda tidak lagi berada di dekat tepi finansial, sehingga skor Anda meningkat.
Bayar Tagihan Lebih Sering. Bahkan jika Anda membayar tagihan Anda secara penuh setiap bulan, laporan kredit Anda tidak menunjukkan saldo $ 0. Alih-alih, dikatakan Anda berutang jumlah pada tagihan bulanan terakhir Anda. Jadi, jika Anda mengenakan biaya $ 1.000 per bulan dan melunasinya, Anda masih memiliki utang $ 1.000. Namun, jika Anda membayar setengah tagihan Anda lebih awal, jumlah pada tagihan saat Anda mendapatkannya hanya akan menjadi $ 500. Sepertinya Anda telah memotong setengah utang Anda - dan itu tidak dikenakan biaya sepeser pun tambahan.

4. Bayar Utang Lainnya

Seperti yang dapat Anda lihat dari Lou dan Christy, semakin banyak utang yang Anda miliki, semakin sulit untuk membeli hipotek. Melunasi hutang lama, seperti pinjaman mahasiswa atau kredit mobil, menyisakan lebih banyak uang gratis untuk pembayaran rumah bulanan Anda. Ini juga meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman dengan persyaratan yang baik.

Ada beberapa metode berbeda untuk melunasi hutang lama:

Bola Salju Utang. Dengan metode ini, Anda menyisihkan jumlah tertentu setiap bulan dan memasukkannya ke saldo pinjaman terkecil Anda. Berfokus pada utang terkecil Anda terlebih dahulu membantu Anda melunasinya dengan cepat, meningkatkan moral Anda. Setelah hilang, Anda dapat mengambil semua uang yang Anda gunakan untuk membayar utang itu setiap bulan dan melemparkannya ke utang terkecil berikutnya. Seiring waktu, jumlah yang Anda berikan untuk hutang Anda akan tumbuh dan tumbuh, dan hutang Anda akan hilang satu per satu.
Longsoran Hutang. Metode ini berfungsi seperti bola salju utang, tetapi Anda lebih fokus pada pinjaman bunga tertinggi Anda terlebih dahulu. Hutang berbunga tinggi membebani Anda uang paling banyak setiap bulan, jadi melunasinya terlebih dahulu membantu Anda merobohkan total utang Anda lebih cepat.
Hutang Snowflaking. Jika Anda tidak memiliki cukup ruang dalam anggaran Anda untuk menetapkan jumlah yang pasti untuk melunasi hutang setiap bulan, Anda masih dapat mengurangi hutang Anda melalui utang yang membengkak. Ini berarti mengambil jumlah kecil apa pun yang dapat Anda sisihkan setiap bulan, mulai dari pengembalian pajak hingga penghematan kupon $ 10, dan menempatkannya pada utang Anda. Seiring waktu, bahkan sedikit pembayaran seperti ini bertambah. Anda juga dapat menggabungkan kepingan salju dengan metode bola salju atau longsor, menambahkan jumlah kecil ini di atas pembayaran bulanan reguler Anda.
Pembiayaan kembali. Jika Anda memiliki utang berbunga tinggi, Anda dapat melunasinya dengan lebih cepat dengan membiayai kembali dengan bunga lebih rendah. Misalnya, Anda dapat menggunakan transfer saldo atau pinjaman pribadi dari SoFi untuk utang kartu kredit berbunga tinggi, Anda dapat menurunkan suku bunga pinjaman mahasiswa dengan LendKey, atau menggunakan pinjaman konsolidasi utang. Membelanjakan lebih sedikit bunga berarti lebih banyak pembayaran bulanan Anda dibayarkan ke pokok, sehingga utang Anda lebih cepat menyusut. Namun, ada biaya untuk refinancing utang, jadi mungkin tidak layak dilakukan jika tabungan bulanan kecil.

Jika Anda berhasil melunasi semua hutang lama Anda, Anda dapat mengubah bola salju utang Anda menjadi bola salju tabungan. Ambil saja jumlah bulanan yang Anda gunakan untuk membayar utang Anda dan mulai menabung untuk membayar uang muka Anda. Anda dapat beralih dari mengamati penyusutan hutang Anda hingga menyaksikan pembayaran uang muka Anda tumbuh bulan demi bulan.

5. Cari Penawaran Khusus

Jika anggaran Anda terbatas, pertimbangkan program yang dapat membantu Anda mendapatkan hipotek yang baik. Banyak pemerintah negara bagian menawarkan diskon khusus untuk pembeli rumah pertama kali. Anda juga bisa mendapatkan penawaran berdasarkan penghasilan, pekerjaan, atau tempat tinggal Anda. Kunjungi HSH.com untuk menemukan program di negara Anda.

Ada juga program yang dapat membantu Anda membayar uang muka. Misalnya, Dana Pembeli Rumah Nasional memberikan hibah kepada pembeli berpenghasilan rendah dan menengah melalui Program Bantuan Uang Muka. Negara bagian tertentu juga menawarkan program untuk membantu pembeli dengan uang muka mereka. Untuk menemukannya, lakukan pencarian untuk "bantuan uang muka" dengan nama negara Anda.

Kata terakhir

Intinya untuk pembeli rumah adalah, jangan meregangkan diri Anda sendiri. Mungkin Anda bisa membeli "rumah impian" itu jika Anda menguras rekening tabungan Anda dan memeras setiap sen terakhir dari anggaran bulanan Anda. Tetapi jika keuangan Anda berubah, mimpi itu bisa berubah menjadi mimpi buruk.

Lebih masuk akal untuk meninggalkan sedikit ruang bernafas dalam anggaran Anda. Dengan begitu, jika harga makanan atau bahan bakar naik, itu tidak akan meregangkan anggaran Anda ke titik puncaknya. Jika Anda mengalami pengeluaran besar, seperti mengganti tungku, Anda akan memiliki uang untuk membayarnya. Dan jika Anda kehilangan pekerjaan atau sebagian dari penghasilan Anda, Anda tidak harus kehilangan rumah juga.

Menemukan rumah yang tepat, seperti menemukan pasangan yang tepat, membutuhkan waktu. Sangat mudah untuk tergoda oleh ketampanan dan mengabaikan semua kelemahan yang menyertainya. Tapi ada baiknya bertahan untuk rumah yang cocok untuk Anda dan anggaran Anda. Rumah yang mampu Anda beli adalah rumah yang benar-benar bisa Anda tinggali dengan bahagia selamanya.

Pernahkah Anda jatuh cinta pada rumah yang tidak terjangkau? Atau apakah Anda bertahan untuk sesuatu dalam kisaran harga Anda?