Cara Menggunakan CMPS untuk Mendapatkan Pinjaman Hipotek Rumah yang Lebih Baik

Tetapi tidak semua petugas bagian pinjaman diciptakan sama. Beberapa telah meluangkan waktu untuk menjadi Spesialis Perencanaan Hipotek Bersertifikat (CMPS), yang secara efektif membedakan mereka dari pesaing mereka dalam hal pendidikan dan keahlian.

Apa itu CMPS??

Spesialis Perencanaan Hipotek Bersertifikat adalah petugas pinjaman dan pialang yang telah menyelesaikan persyaratan untuk melaksanakan penunjukan CMPS. Mereka telah menyelesaikan 15 jam kursus dengan ujian yang mencakup semua aspek utama pinjaman hipotek, termasuk:

Pengurangan Pajak Terkait Hipotek. CMPS dapat menunjukkan kepada klien cara menyusun hipotek untuk memberikan manfaat pajak semaksimal mungkin, seperti dengan membayar poin diskon di muka ("poin" sama dengan 1% dari jumlah pinjaman). Jika pinjaman untuk pembelian rumah, maka seluruh jumlah poin diskon yang dibayarkan dapat dikurangkan untuk tahun itu (poin yang dibayarkan untuk pembiayaan kembali harus diprioritaskan sepanjang umur pinjaman). Jumlah tambahan ini mungkin cukup untuk memungkinkan klien untuk merinci pengurangan pajak mereka untuk tahun itu, dan dengan demikian mengurangi jumlah pajak yang mereka berutang dengan cara yang mereka tidak bisa sebaliknya.
Pasar Keuangan dan Perumahan. Pencetus CMPS memiliki pemahaman tentang bagaimana kondisi ekonomi secara umum mempengaruhi pasar perumahan dan bagaimana ini berdampak pada klien. Jika pasar perumahan mengalami penurunan, maka CMPS dapat menjelaskan kepada klien bagaimana nilai rumah mereka mungkin tidak naik selama periode waktu setelah pembelian, dan dengan demikian mungkin bukan investasi yang bijaksana dalam beberapa kasus.
Konsep Arus Kas Lanjutan. Pencetus CMPS dapat mengintegrasikan utang hipotek ke dalam rencana keuangan klien, dengan mempertimbangkan faktor-faktor seperti pensiun, perencanaan perguruan tinggi, dan anggaran klien. Karena itu mereka lebih mahir dalam membantu klien memahami berapa banyak rumah yang mereka mampu karena mereka dapat melihat melampaui rasio keuangan standar dan formula yang digunakan untuk menghitung jumlah ini. Mereka dapat membantu klien untuk melihat dampak sebenarnya dari memiliki pembayaran hipotek yang lebih tinggi dibandingkan dengan dana kuliah atau rekening pensiun.
Perencanaan Investasi Real Estat. Ini melibatkan bekerja dengan peminjam dan investor canggih untuk mencapai tujuan keuangan kelas atas. Misalnya, CMPS dapat menunjukkan kepada seseorang yang pensiun dari bisnis properti sewaan cara menukar semua properti sewaan mereka dengan bagian dari properti komersial tunggal yang menghasilkan jumlah pendapatan yang setara tanpa tanggung jawab menjadi pemilik tanah. Hal ini dapat dilakukan berdasarkan Bagian 1031 dari Internal Revenue Code yang memungkinkan pembayar pajak untuk menukar beberapa jenis properti serupa (seperti properti sewaan perorangan untuk real estat komersial) tanpa harus membayar pajak atas penjualan properti yang saat ini dimiliki.

Seperti kebanyakan perancang profesional lainnya, CMPS harus tetap mengikuti perkembangan baru dalam bisnis mereka. Lembaga ini mengharuskan mereka untuk menyelesaikan setidaknya empat jam kursus pendidikan berkelanjutan (CE) yang disetujui setiap tahun, di samping delapan jam wajib CE yang harus mereka selesaikan agar lisensi mereka tetap terbaru, dengan total 12 jam CE per tahun.

CMPS juga harus mematuhi kode etik yang ditentukan oleh CMPS Institute, yang mencakup prinsip-prinsip berikut:

Kecepatan dan efisiensi dalam persetujuan dan pemrosesan pinjaman
Penggunaan produk hipotek dan struktur pinjaman yang memenuhi kebutuhan dan harapan klien
Komunikasi yang jelas dengan klien tentang semua aspek dari proses pinjaman
Kejujuran dalam semua transaksi dan transaksi bisnis
Pengungkapan penuh semua biaya dan biaya yang terkait dengan hipotek
Lengkapi kerahasiaan dengan semua informasi klien
Pengungkapan kemungkinan konflik kepentingan dengan klien
Pengungkapan biaya tambahan, kompensasi, atau remunerasi lain untuk CMPS jika ia merekomendasikan jenis produk atau layanan lain kepada klien, seperti investasi, asuransi, atau perencanaan keuangan
Tidak ada diskriminasi berdasarkan ras, etnis, jenis kelamin, usia, agama, cacat, atau karakteristik kualifikasi lainnya
Tidak ada pernyataan yang salah atau menyesatkan tentang diri mereka, bisnis mereka, atau pesaing

Kegagalan untuk mematuhi kode etik dapat mengakibatkan tindakan disipliner oleh lembaga, seperti penangguhan atau pencabutan penunjukan.

Mengapa Menggunakan CMPS??

Pelatihan yang diberikan oleh lembaga CMPS memungkinkan sertifikasi mereka untuk secara lebih efektif mengintegrasikan pinjaman klien mereka ke dalam rencana keuangan jangka panjang mereka. Banyak petugas pinjaman tidak tahu apa-apa tentang pensiun atau perencanaan perguruan tinggi dan mungkin bertindak sebagai pengambil pesanan dalam arti tertentu; seorang klien yang datang meminta pinjaman hipotek 30 tahun akan mendapatkan hal itu. Namun, CMPS akan melihat dengan cermat tujuan dan sasaran keuangan klien sebelum melanjutkan. Jika klien akan pensiun dalam waktu sekitar 20 tahun, maka CMPS dapat menyarankan nota 15 atau 20 tahun, karena CMPS memahami bahwa pembayaran rumah selama masa pensiun sama dengan menerima pendapatan dari investasi substansial. portofolio dalam hal arus kas.

Perancang CMPS juga dapat mendidik klien tentang hal-hal lain yang berkaitan dengan pinjaman dan real estat, seperti apakah mereka lebih bijaksana untuk melunasi tagihan lain dengan jalur kredit ekuitas rumah. Tentu saja, CMPS juga mungkin mengenakan biaya yang lebih tinggi untuk tingkat keahlian ini, tetapi dalam banyak kasus perbedaan harga sepadan untuk klien.

Namun, meskipun pencetus CMPS dapat berdiri tegak di atas persaingan mereka, penunjukan CMPS tidak setara dengan penunjukan keuangan lainnya, seperti Perencana Keuangan Bersertifikat atau Penasihat Keuangan Chartered, yang membutuhkan banyak jam kursus dan ujian dewan yang ketat untuk Kandidat CFP. Penunjukan ini membutuhkan kandidat untuk memiliki beberapa tahun pengalaman dalam industri keuangan, dan kursus yang diperlukan untuk mencapainya menyediakan pelatihan akademik komprehensif yang mencakup semua fase proses perencanaan keuangan, termasuk hipotek dan kepemilikan rumah. Kandidat CMPS juga tidak diharuskan memiliki gelar sarjana empat tahun atau memiliki pengalaman kerja minimum.

Kata terakhir

Meskipun Spesialis Perencanaan Hipotek Bersertifikat tidak diizinkan untuk melakukan transaksi yang tidak dapat dilakukan petugas pinjaman lainnya, mereka telah dilatih untuk menawarkan tingkat layanan yang tidak umum dalam industri pinjaman hipotek. CMPS Institute adalah satu-satunya entitas yang berwenang mengeluarkan penunjukan ini, dan konsumen yang mencari CMPS dapat menemukannya di wilayah mereka.

Sudahkah Anda memanfaatkan layanan spesialis perencanaan hipotek bersertifikat? Apa pengalamanmu??