Menyewa vs. Membeli Rumah - Cara Membuat Keputusan, Pro & Kontra

Sejak pertengahan abad ke-20, tingkat kepemilikan rumah di AS berfluktuasi antara 62% dan 70%. Menurut Biro Sensus A.S., itu duduk di 63,7% pada kuartal kedua 2017, mendekati posisi terendah yang tidak terlihat sejak pertengahan 1960-an. Sebaliknya, tingkat kekosongan sewa adalah 7,3% di Q2 2017, dekat level terendah 20 tahun.

Tingkat kepemilikan rumah telah menurun selama bertahun-tahun. Penurunan ini sebagian besar disebabkan oleh faktor ekonomi dan demografi, seperti upaya perampingan dari generasi Baby Boom, kenaikan harga rumah di beberapa pasar populasi tinggi, dan beban utang siswa yang tinggi yang mencegah banyak pembeli yang lebih muda menabung cukup banyak untuk membayar uang muka.

Terlepas dari kekuatan sosio-ekonomi gambaran besar yang memengaruhi tingkat kepemilikan rumah, menentukan apakah dan kapan harus membeli rumah adalah pilihan pribadi yang menuntut pertimbangan matang. Keputusan ini bervariasi dari satu pasar ke pasar lainnya - apa yang masuk akal di Peoria mungkin tidak berfungsi di San Francisco, dan sebaliknya. Juga, karena budaya Amerika mengidealkan kepemilikan rumah sampai batas tertentu, tekanan emosional dan sosial dapat memengaruhi keputusan hampir sebanyak masalah keuangan..

Apakah Anda penyewa tertarik untuk membeli rumah, atau pemilik rumah bertanya-tanya apakah menyewa lebih masuk akal pada saat ini dalam hidup Anda? Sudah waktunya untuk mengevaluasi biaya relatif, manfaat, dan kelemahan memiliki dibandingkan dengan menyewa rumah Anda.

Biaya Membeli & Memiliki Rumah Anda

Biaya Muka & Penutupan

Membeli rumah memerlukan banyak biaya di muka. Beberapa dibayarkan secara tunai setelah penjual menerima tawaran pembelian Anda, sementara yang lain dibayar pada penutupan.

Uang sungguh-sungguh. Untuk menunjukkan kepada penjual bahwa Anda serius untuk membeli properti, biasanya Anda menemani penawaran pembelian Anda dengan cek “uang sungguh-sungguh”. Uang yang dihasilkan umumnya berkisar antara 1% hingga 3% dari harga pembelian rumah, tergantung pada kondisi pasar lokal dan preferensi penjual. Setelah menerima penawaran, penjual menyetorkan dana uang yang sungguh-sungguh ke dalam rekening escrow, dan jumlahnya dikreditkan dengan biaya penutupan Anda.
Uang muka. Uang muka Anda adalah persentase dari harga pembelian rumah yang Anda bayar di muka, biasanya saat penutupan. Anda perlu menentukan jumlah uang muka dalam penawaran pembelian Anda, meskipun Anda dapat mengubahnya sebelum menutup jika penjual setuju. Jumlah uang muka Anda sangat bervariasi berdasarkan profil kredit Anda, kondisi pasar lokal, dan jenis pinjaman hipotek yang Anda setujui, tetapi biasanya berkisar antara 3,5% (terutama untuk pinjaman FHA) hingga lebih dari 20% dari harga pembelian.
Penilaian Rumah. Untuk memastikan bahwa harga penawaran cocok dengan nilai aktual rumah, pemberi pinjaman memerlukan penilaian rumah sebelum menyetujui pinjaman. Biaya penilaian, biasanya $ 300 hingga $ 500, dibayarkan selama atau sebelum penilaian.
Pemeriksaan Rumah. Pengawas rumah berlisensi dilatih untuk menemukan masalah potensial dan cacat yang mungkin tidak terlihat oleh pembeli yang tidak berpengalaman melakukan walk-through santai. Untuk alasan ini, pembeli sangat dianjurkan untuk mendapatkannya, meskipun pemberi pinjaman swasta jarang membuat persetujuan pinjaman tergantung pada inspeksi rumah yang lengkap. Biaya ini mirip dengan penilaian dan biasanya dibayarkan pada inspeksi.
Pajak properti. Karena pemilik properti membayar pajak properti dimuka, biasanya dengan kenaikan enam bulan, Anda perlu memberi kompensasi kepada penjual atas pajak yang dibayarkan pada periode antara tanggal penutupan dan akhir periode pajak saat ini. Biaya ini sangat bervariasi berdasarkan tarif pajak lokal Anda dan tanggal penutupan. Anda bisa bertanggung jawab atas hampir enam bulan pajak properti, atau praktis tidak sama sekali.
Asuransi Pemilik Rumah Tahun Pertama. Pemberi pinjaman memerlukan bukti asuransi pemilik rumah sebelum ditutup. Anda hampir selalu perlu membayar di muka premi tahun pertama, baik pada tanggal Anda membeli polis atau pada penutupan. Biaya asuransi pemilik rumah bervariasi berdasarkan nilai, gaya, lokasi, dan isi rumah, serta nilai kredit Anda, potongan kebijakan, dan batasan cakupan. Jenius Kebijakan adalah tempat yang tepat untuk mulai mencari polis asuransi pemilik rumah. Mereka akan menunjukkan kepada Anda penawaran dari banyak pemberi pinjaman sehingga Anda tahu Anda selalu mendapatkan harga terbaik.
Biaya Penutupan Lainnya. Penilaian, inspeksi, pajak, dan asuransi hanyalah beberapa dari banyak item baris yang disertakan dalam penutupan Anda. Biaya penutupan lainnya termasuk biaya pinjaman, biaya laporan kredit, biaya sertifikasi banjir, asuransi hak peminjam dan pemilik, pajak pencatatan, pajak transfer negara bagian dan lokal, bunga hipotek bulan pertama, dan biaya penutupan. Sebagai aturan praktis, Anda dapat mengharapkan total biaya penutupan berkisar antara 2% hingga 4% dari harga pembelian, dengan rasio turun seiring kenaikan harga pembelian.

Bergantung pada kondisi pasar real estat lokal, iklim ekonomi umum, dan negosiasi, penjual dapat setuju untuk membayar sebagian atau semua biaya penutupan Anda. Sebelum mengajukan penawaran, tanyakan agen Anda apakah realistis mengharapkan penjual untuk berbagi atau menutup biaya penutupan di pasar Anda saat ini.

Biaya Berulang

Kepemilikan rumah juga melibatkan banyak biaya berulang. Beberapa termasuk dalam pembayaran escrow bulanan yang Anda lakukan kepada pemberi pinjaman atau penyedia hipotek Anda, sementara yang lain dibayar secara terpisah.

Pembayaran pinjaman. Anda perlu melakukan pembayaran pokok dan bunga bulanan untuk masa pinjaman hipotek Anda, biasanya 15 atau 30 tahun. Jika Anda memiliki hipotek suku bunga tetap, pembayaran pinjaman Anda tetap konstan untuk jangka waktu penuh. Jika Anda memiliki hipotek dengan tarif yang dapat disesuaikan, tarif Anda akan dikaitkan dengan tolok ukur dan pembayaran Anda bervariasi seiring perubahan patokan. Pembayaran pinjaman Anda adalah bagian dari pembayaran escrow bulanan Anda.
Pajak properti. Kota atau kabupaten Anda menetapkan pajak properti, yang membayar sekolah, infrastruktur, dan layanan penting lainnya. Tarif sangat bervariasi berdasarkan lokasi dan sering berubah dari tahun ke tahun. Pajak properti merupakan bagian dari pembayaran escrow bulanan Anda - Anda membayar satu per dua belas dari beban pajak tahunan Anda setiap bulan.
Asuransi pemilik rumah. Menurut Lembaga Informasi Asuransi, rata-rata premi asuransi pemilik rumah AS tahunan adalah $ 1.132 pada tahun 2014. Namun, premi asuransi pemilik rumah dapat bervariasi dari tahun ke tahun berdasarkan perubahan dalam nilai penilaian rumah Anda, jumlah polis yang dapat dikurangkan dan jumlah pertanggungan Anda, riwayat klaim Anda, dan skor kredit Anda. Seperti halnya pajak properti, Anda membayar satu per dua belas dari premi pemilik rumah tahunan Anda dengan pembayaran escrow bulanan Anda.
Asuransi Hipotek Pribadi. Jika pemberi pinjaman hipotek Anda adalah perusahaan swasta dan uang muka Anda kurang dari 20% dari harga pembelian rumah Anda, pembayaran escrow bulanan Anda awalnya termasuk pembayaran premi asuransi hipotek pribadi (PMI). PMI melindungi pemberi pinjaman Anda dari kerugian finansial jika rumah Anda diambil alih dan dijual dengan diskon relatif terhadap harga pembelian Anda. Jika Anda memiliki kredit yang baik, pemberi pinjaman Anda dapat menilai premi PMI hingga rasio pinjaman-terhadap-nilai (LTV) Anda - rasio saldo hipotek Anda saat ini dengan nilai total rumah Anda - mencapai 78%. Namun, pemberi pinjaman umumnya menghormati permintaan pembatalan PMI peminjam setelah LTV mencapai 80%. Jika Anda memiliki risiko kredit yang lebih tinggi, pemberi pinjaman Anda mungkin mengharuskan Anda membawa PMI sampai LTV Anda lebih rendah. Pembayaran PMI bulanan biasanya berkisar dari $ 50 hingga $ 200, tergantung pada saldo pinjaman Anda dan tingkat PMI.
Keperluan. Sebagai pemilik rumah, Anda bertanggung jawab untuk membayar semua utilitas dan layanan lokal di properti Anda: air, gas, listrik, sampah dan daur ulang, kabel dan Internet, dan mungkin lebih. Biaya ini sangat bervariasi berdasarkan lokasi dan penggunaan.
Pemeliharaan. Anda juga bertanggung jawab atas semua biaya perawatan dan pemeliharaan rumah, seperti mengganti perlengkapan dan peralatan yang aus, pengecatan dan finishing eksterior, pembersihan interior, dan pemeliharaan mekanis (seperti pembersihan dan inspeksi HVAC). Sebagai pedoman umum, Anda dapat mengharapkan untuk membayar 1% dari nilai rumah Anda per tahun untuk perawatan dan penggantian dan perbaikan yang berkaitan dengan keausan.

Biaya Khusus atau Satu Kali

Kepemilikan rumah juga datang dengan biaya yang agak kurang dapat diprediksi yang terjadi hanya sekali atau pada interval yang tidak teratur.

Perabotan. Jika Anda pembeli rumah pertama kali, rumah baru Anda mungkin lebih besar dari ruang sebelumnya. Itu berarti Anda perlu membeli furnitur dan perlengkapan, bahkan jika Anda memiliki beberapa atau semua perabot di sewa Anda. Jika Anda seorang pembeli berulang, perabotan tidak terlalu mahal. Apapun, biaya perabotan Anda cenderung bervariasi sesuai dengan anggaran Anda. Membeli perabot dan perlengkapan bekas adalah cara yang bagus untuk mengurangi biaya ini.
Biaya Pindah. Baik Anda menyewa tim pemindah atau menyewa truk dari Uhaul.com dan mengambil pendekatan DIY, pemindahan dapat berkisar antara sekitar $ 100 atau $ 200 hingga lebih dari $ 1.000, tergantung pada seberapa banyak Anda harus bergerak dan apa yang dapat Anda capai milikmu.
Perbaikan. Anda bertanggung jawab membayar untuk memperbaiki kerusakan yang tidak ditanggung oleh asuransi. Misalnya, jika ruang bawah tanah Anda mengalami kerusakan air karena banjir eksterior dan Anda tidak membawa polis asuransi banjir, biaya perbaikan cetakan harus Anda bayar sendiri. Perbaikan dan penggantian yang lebih murah pun bisa bertambah. Misalnya, anak atau hewan peliharaan menggigit dinding, merobohkan dan memecahkan lampu, atau mengotori karpet yang tidak dapat diperbaiki bisa menjadi mahal.
Proyek Perbaikan dan Renovasi. Jika Anda ingin melakukan proyek perbaikan rumah atau renovasi, Anda harus membayar sendiri atau mengambil pinjaman perbaikan rumah yang bisa Anda dapatkan dari perusahaan seperti LightStream, yang bisa datang dengan ketentuan berat. Biaya proyek sangat bervariasi. Renovasi dapur lengkap atau penambahan ruang bonus dapat dengan mudah melambung melewati angka $ 20.000, sementara memagari halaman atau memperbarui furnitur teras Anda mungkin hanya berharga beberapa ratus dolar. Meskipun proyek perbaikan dan renovasi dapat meningkatkan nilai rumah Anda yang dinilai, itu tidak dijamin tercermin dalam harga jual akhirnya.

Biaya Menyewa Rumah Anda

Biaya di Muka

Menyewa tidak melibatkan proses pembelian yang mahal, sehingga biaya awal lebih sedikit. Namun, Anda mungkin mengalami biaya berikut sebelum atau segera setelah pindah ke apartemen baru.

Uang jaminan. Tuan tanah membutuhkan uang jaminan untuk memastikan kerusakan properti yang memerlukan perbaikan, sewa bermasalah, sewa rusak, dan ongkos lainnya. Banyak negara bagian membatasi uang jaminan hingga 1,5 kali sewa bulanan.
Sewa Bulan Pertama. Sebagian besar pemilik membutuhkan sewa bulan pertama dimuka. Jika Anda pindah di pertengahan bulan, pemilik tanah Anda mungkin menerima pembayaran sewa yang diprorata.
Simpanan yang Tidak Dapat Dikembalikan. Bergantung pada undang-undang properti sewaan di negara bagian Anda, situasi kehidupan Anda, dan preferensi pemilik Anda, Anda mungkin akan dikenakan deposit yang tidak dapat dikembalikan selain dari uang jaminan Anda. Misalnya, deposit hewan peliharaan adalah hal biasa. Mereka biasanya berkisar dari $ 100 hingga $ 500, tergantung pada jenis hewan dan sewa dasar.
Biaya Pindah. Seperti pembeli rumah, penyewa harus membayar untuk memindahkan barang-barang mereka, apakah dengan menyewa penggerak, menyewa truk dan mengendarai sendiri, atau mengandalkan teman.

Biaya Berulang

Sewa bulanan. Kecuali Anda tinggal di lingkungan yang dikontrol sewa atau kota dengan hukum perlindungan penyewa yang ketat, sewa Anda dapat meningkat setiap kali Anda menandatangani kontrak baru. Pembayaran sewa sangat bervariasi berdasarkan kondisi pasar lokal, jumlah penghuni, dan ukuran, kondisi, dan lokasi penyewaan.
Sewa Hewan Piaraan. Alih-alih deposit hewan peliharaan, beberapa tuan tanah mengenakan biaya sewa hewan peliharaan. Sewa hewan peliharaan menyebarkan biaya yang diperkirakan untuk pemakaian dan kerusakan terkait hewan peliharaan selama seluruh penyewa tinggal. Biasanya berjumlah $ 10 hingga $ 40 per bulan, tergantung pada hewan dan sewa dasar.
Asuransi Penyewa. Penyewa tidak diharuskan untuk membawa asuransi penyewa (yang dapat Anda temukan melalui Jenius Kebijakan) untuk harta benda mereka, tetapi sangat dianjurkan untuk melindungi dari kehilangan karena pencurian, kebakaran, dan bahaya lainnya. Biaya asuransi didasarkan pada nilai dan sifat dari harta benda yang dipertanggungkan, batas pertanggungan, pengurangan, dan faktor-faktor lainnya. Menurut Berita A.S., biaya bulanan rata-rata asuransi penyewa adalah sekitar $ 15.
Keperluan. Utilitas berbeda-beda tergantung pemilik dan wilayah. Di beberapa tempat tinggal, terutama yang di gedung apartemen yang lebih besar, semua utilitas (termasuk hal-hal seperti kabel dan Internet) dapat dimasukkan dalam sewa bulanan. Di pihak lain, penyewa bertanggung jawab atas sebagian besar atau semua utilitas.
Cucian. Banyak rental tidak memiliki mesin cuci dalam unit. Penyewa perlu menemukan binatu di dekat hotel atau menggunakan koin atau mesin yang dioperasikan dengan kartu di lokasi. Dalam kedua kasus tersebut, proses tersebut membutuhkan pembayaran langsung sekitar $ 2 hingga $ 4 per siklus. Bahkan untuk penyewa yang menggunakan strategi untuk menghemat uang di binatu, itu menambahkan hingga $ 9 hingga $ 18 per orang, per bulan, dengan asumsi masing-masing memuat satu, per minggu.

Keuntungan Membeli

1. Membangun Ekuitas Seiring Waktu

Tidak seperti penyewa, pemilik rumah membangun ekuitas dari waktu ke waktu. Pada sebagian besar hipotek, sebagian dari setiap pembayaran bulanan ditujukan untuk bunga pinjaman. Sisanya membayar pokoknya. (Jadwal amortisasi kreditur Anda menunjukkan proporsi yang tepat, yang berubah dari waktu ke waktu, untuk pembayaran setiap bulan.) Setiap dolar yang Anda masukkan ke pokok pinjaman mewakili satu dolar ekuitas - kepemilikan aktual properti. Setelah Anda mencapai ekuitas 20%, atau 80% LTV, Anda dapat memanfaatkan ekuitas itu melalui pinjaman ekuitas rumah atau membiayai kembali hipotek Anda untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah atau jendela pembayaran yang lebih lama.

Anda juga dapat meningkatkan nilai rumah Anda, dan dengan demikian menurunkan LTV Anda, melalui investasi yang bijaksana dalam perbaikan rumah. Misalnya, rumah yang saya dan istri saya baru saja beli hanya memiliki jalan tanah kotor dengan gudang kecil di ujungnya. Membuka jalan dan membangun garasi terpisah yang layak di tempat gudang akan secara substansial meningkatkan fungsionalitas properti dan mengekang daya tarik, berpotensi meningkatkan nilainya dengan jumlah yang lebih besar dari total biaya proyek.

2. Manfaat Pajak

Beberapa manfaat pajak hanya diperuntukkan bagi pemilik rumah, meskipun tidak semua pemilik rumah berhak atas semua manfaat. Ini adalah yang paling terkenal:

Pengecualian Rumah Tangga. Banyak negara bagian membebaskan rumah-rumah yang ditempati pemilik (homestead) dari sebagian beban pajak properti yang biasanya bertambah. Sebagai contoh, Louisiana membebaskan $ 75.000 pertama dari nilai rumah dari penilaian pajak properti, jadi $ 200.000 rumah di New Orleans dikenakan pajak seolah-olah bernilai $ 125.000.
Pengurangan Pajak Federal. Jika Anda merinci pajak penghasilan federal Anda, Anda dapat mengurangi pajak properti dan bunga yang dibayarkan atas hipotek Anda, mengurangi keseluruhan beban pajak penghasilan Anda (sering kali secara substansial). Ini khususnya menguntungkan mereka yang berada di dalam kurung pajak yang lebih tinggi.

Manfaat ini tidak tersedia bagi penyewa.

3. Potensi Penghasilan Sewa

Bahkan jika Anda awalnya tidak menganggap rumah Anda sebagai properti investasi, Anda dapat mengubahnya menjadi sumber pendapatan. Ini dapat sebagian atau seluruhnya mengimbangi pembayaran hipotek, pajak, dan asuransi Anda.

Cara termudah untuk melakukan ini adalah dengan menyewakan sebagian atau seluruh properti, asalkan Anda mengikuti semua undang-undang properti sewa lokal. Anda dapat menyewakan kamar tidur bawah tanah kepada seorang teman, tinggal dalam satu unit dupleks dan menyewakan yang lain untuk orang asing, atau membeli dan pindah ke rumah kedua, membuat seluruh properti Anda bebas untuk disewa. Anda juga dapat terjun dalam ekonomi berbagi dan menerima penyewa jangka pendek melalui Airbnb, Vrbo, atau platform berbagi rumah lainnya.

4. Lebih Kebebasan Kreatif

Sebagai pemilik rumah, dekorasi Anda, proyek DIY, dan pilihan perbaikan rumah tidak menjawab siapa pun, asalkan mereka tidak melanggar kode bangunan lokal atau melanggar aturan asosiasi pemilik rumah. Anda dapat mengecat dinding, menambahkan perlengkapan kamar mandi baru, memperbarui dapur Anda, menyelesaikan ruang bawah tanah Anda, atau membangun teras atau dek sesuka hati Anda.

Mengubah lingkungan hidup Anda secara radikal agar sesuai dengan keinginan Anda adalah aspek yang menyenangkan, dan bahkan katarsis dari kepemilikan rumah - dan umumnya, itu tidak tersedia bagi penyewa.

5. Rasa Milik dan Komunitas

Karena pemilik rumah cenderung tinggal di rumah mereka lebih lama daripada penyewa, mereka cenderung berakar di komunitas mereka. Ini memanifestasikan dalam banyak cara. Anda dapat bergabung dengan asosiasi lingkungan setempat, mensponsori pesta blok atau National Nights Out, menjadi sukarelawan di pusat komunitas terdekat, bergabung dengan kelompok sekolah, atau bersekutu dengan distrik peningkatan bisnis. Sebagai penyewa, Anda mungkin tidak melakukan hal-hal itu, terutama jika Anda tahu Anda akan pindah dalam satu atau dua tahun.

Kerugian Membeli

1. Potensi Kerugian Keuangan

Meskipun kepemilikan rumah membangun ekuitas dari waktu ke waktu, ekuitas tidak menyamakan dengan keuntungan otomatis. Jika nilai rumah di daerah Anda berkurang atau tetap datar selama masa jabatan Anda sebagai pemilik rumah, menyeret nilai rumah Anda yang dinilai, Anda berisiko kehilangan finansial saat Anda menjual. Meskipun menyewa tidak membangun ekuitas, sewa juga tidak melibatkan risiko memiliki aset yang terdepresiasi.

2. Tanggung jawab untuk Perawatan dan Perbaikan

Sebagai pemilik rumah, Anda bertanggung jawab untuk menanggung semua biaya perawatan dan perbaikan yang tidak diasuransikan di rumah Anda. Meskipun pengeluaran Anda mungkin bervariasi dari satu tahun ke tahun berikutnya, Anda dapat mengharapkan untuk membayar sekitar 1% dari nilai rumah Anda setiap tahun untuk pengeluaran ini. Jika Anda tinggal di rumah $ 200.000 selama 10 tahun, itu $ 20.000 selama periode tersebut, dan mungkin lebih jika Anda harus mengganti barang mekanis yang mahal dan berumur panjang, seperti tungku.

3. Sebagian Besar Rumah Tidak Dijual Furnished

The New York Times baru-baru ini melaporkan tren pertumbuhan dalam penjualan real estat kelas atas: rumah-rumah konstruksi baru yang lengkap. Walaupun konsep ini indah, itu jauh dari hal yang biasa, khususnya dalam konstruksi keluarga tunggal. Kecuali jika tempat tinggal Anda sebelumnya berukuran sama dan berperabot lengkap, Anda perlu menghabiskan waktu, uang, dan energi untuk melengkapi rumah Anda yang baru dibeli..

Sebaliknya, banyak persewaan yang dilengkapi. Sekalipun dekorasi mereka tidak sesuai dengan selera Anda, ruang-ruang berperabot menghemat sumber daya dan kewarasan di ujung depan masa kerja Anda.

4. Biaya Awal yang Tinggi

Meskipun biaya pembelian di muka sangat bervariasi tergantung pada ukuran uang muka dan nilai rumah, Anda dapat mengharapkan untuk membayar tidak kurang dari 5,5% dari nilai rumah Anda (untuk pinjaman FHA dan biaya penutupan yang relatif rendah) sebelum pindah masuk. Anda bisa menghabiskan lebih dari 20% dari harga pembelian.

Sebaliknya, sebagian besar penyewa membayar biaya dimuka yang relatif rendah. Dan mereka yang mendapatkan kembali sebagian atau seluruh uang jaminan apartemen mereka sebelumnya dapat menempatkannya ke uang jaminan di tempat baru mereka.

Keuntungan Menyewa

1. Tidak Ada Tanggung Jawab untuk Perawatan atau Perbaikan

Sebagai penyewa, Anda tidak bertanggung jawab atas biaya perawatan rumah atau perbaikan. Jika toilet mundur, pipa pecah, atau alat berhenti bekerja, Anda tidak perlu memanggil orang perbaikan yang mahal - Anda hanya perlu memanggil pemilik atau pengawas Anda.

2. Relokasi Lebih Mudah

Ketika Anda menyewa, pindah untuk bekerja lebih mudah, lebih sedikit memakan waktu, dan berpotensi lebih murah. Itu sebabnya penyewa yang sering berganti pekerjaan (atau memiliki pekerjaan tetap yang sering membutuhkan relokasi) biasanya menyewa sampai kehidupan profesionalnya stabil. Meskipun langkah tiba-tiba mungkin mengharuskan Anda untuk memutuskan sewa sewa, Anda dapat sebagian atau seluruhnya mengimbangi biaya untuk melakukannya dengan menyewakan apartemen Anda atau bernegosiasi dengan pemilik Anda.

Sebaliknya, menjual rumah membutuhkan waktu dan usaha. Jika Anda perlu menjual rumah Anda dengan cepat, Anda mungkin terpaksa menerima harga yang lebih rendah dan berpotensi merugi atas investasi Anda.

3. Tidak Ada Eksposur ke Pasar Real Estat

Nilai rumah berfluktuasi sebagai respons terhadap perubahan kondisi ekonomi, dan dapat menurun seiring waktu. Jika Anda seorang penyewa, itu bukan masalah Anda - ini adalah pemilik Anda.

4. Persyaratan Kredit Umumnya Kurang Ketat

Meskipun sebagian besar pemilik membutuhkan calon penyewa untuk menjalani pemeriksaan kredit, ini biasanya merupakan proposisi zero-sum. Aplikasi Anda disetujui atau ditolak berdasarkan skor kredit dan riwayat kredit Anda. Selama Anda tidak memiliki laporan kredit kotak-kotak yang mencakup kebangkrutan dan penilaian, Anda kemungkinan akan menemukan pemilik yang mau menyewakan kepada Anda.

Sebaliknya, pemberi pinjaman hipotek biasanya memiliki standar kredit yang tinggi, dengan skor kredit di bawah 680 atau 700 dianggap subprime dalam banyak kasus. Bahkan perubahan kecil pada skor kredit Anda dapat secara signifikan mempengaruhi tingkat hipotek Anda, berpotensi menambah ribuan dolar dalam bunga selama jangka waktu pinjaman Anda.

Kiat pro: jika skor kredit Anda lebih rendah dari yang Anda inginkan, pertimbangkan untuk mendaftar Peningkatan Experian. Layanan gratis ini akan menggunakan pembayaran tagihan telepon dan utilitas Anda untuk segera meningkatkan skor kredit Anda.

5. Beberapa Utilitas Dapat Termasuk

Banyak pemilik bangunan multi-unit menanggung biaya sebagian besar atau semua utilitas, termasuk yang tidak penting seperti televisi kabel. Praktek ini kurang umum, tetapi jelas masih mungkin, di gedung-gedung kecil seperti rumah kopel dan rumah keluarga tunggal. Sebaliknya, pemilik rumah harus membayar biaya utilitas penuh, kadang-kadang beberapa ratus dolar per bulan, tergantung pada ukuran dan penggunaan tempat tinggal.

Kerugian dari Menyewa

1. Tidak Ada Bangunan Ekuitas

Kecuali jika Anda ikut dalam perjanjian sewa-ke-milik sendiri, setiap dolar yang Anda bayar dalam sewa hilang selamanya. Tidak peduli berapa lama Anda tetap di unit sewa Anda atau seberapa baik penyewa Anda, Anda tidak dapat membangun ekuitas di properti berdasarkan perjanjian sewa standar. Jika Anda berencana untuk tinggal di lokasi yang sama selama lebih dari beberapa tahun, membeli mungkin merupakan pilihan keuangan yang lebih cerdas daripada menyewa.

2. Tidak Ada Manfaat Pajak Federal

Sementara pemilik rumah dapat memotong pajak properti dan bunga hipotek atas pengembalian pajak penghasilan federal mereka, penyewa tidak berhak atas kredit atau pengurangan pajak federal yang terkait dengan perumahan. Bergantung pada pajak properti dan beban bunga hipotek, kekurangan ini dapat meningkatkan kewajiban pajak federal Anda hingga beberapa ratus dolar per tahun.

3. Kontrol Terbatas Atas Biaya Perumahan yang Sedang Berlangsung

Kecuali jika Anda tinggal di kotamadya dengan undang-undang kontrol sewa, pemilik tanah Anda memiliki kemampuan untuk menaikkan sewa Anda begitu sewa saat ini berakhir. Pemilik properti sewa menaikkan harga sewa agar sesuai dengan kenaikan harga sewa di tempat lain di pasar, untuk memaksa penyewa saat ini untuk mengosongkan properti daripada menandatangani sewa baru, dan karena banyak alasan lain.

Jika Anda mempertahankan hubungan yang baik dengan tuan tanah Anda, kemungkinan kecil Anda akan menghadapi kenaikan sewa yang berat dari tahun ke tahun. Apa pun yang Anda lakukan, Anda tidak dapat sepenuhnya mengendalikan sewa Anda. Sebaliknya, pemilik rumah dengan hipotek suku bunga tetap melakukan pembayaran pinjaman tetap setiap bulan, terlepas dari apa yang dilakukan pasar real estat lokal.

4. Keamanan Perumahan Terbatas

Sementara sebagian besar yurisdiksi memiliki undang-undang perlindungan penyewa yang murah hati yang melarang pemilik tanah mengusir tanpa sebab dan memerlukan pemberitahuan yang memadai (biasanya 30 atau 60 hari) bahwa penyewa tidak akan diberikan opsi untuk memperpanjang sewa mereka, tidak ada undang-undang yang memberi Anda hak untuk tetap berada di unit sewaan Anda tanpa batas. Pemilik rumah tidak menghadapi ketidakpastian seperti itu. Mereka dapat tetap tinggal di rumah mereka selama mereka tetap mengikuti pembayaran hipotek mereka.

Kata terakhir

The New York Times memiliki kalkulator praktis yang menimbang biaya yang diketahui (baik keuangan dan waktu) yang terkait dengan menyewa dan membeli. Meskipun kalkulator ini dapat membantu Anda memutuskan apa yang paling masuk akal secara finansial dalam situasi tertentu, kalkulator ini tidak dapat membantu Anda mengevaluasi semua faktor subyektif dan non-finansial yang memengaruhi keputusan akhir Anda. Hanya Anda dan orang yang Anda cintai yang dapat membuat pilihan terakhir, sehingga saat Anda berusaha mengambil keputusan akhir, tetap berpikiran terbuka. Ingatlah bahwa lebih baik menunggu dan melakukan panggilan yang benar daripada terburu-buru ke pilihan yang Anda sesali.

Apakah Anda memutuskan apakah akan menyewa atau membeli rumah Anda?