9 Tips Cara Meningkatkan Peringkat Skor Kredit Anda

Tapi seharusnya begitu. Yang benar adalah bahwa skor kredit yang buruk dapat memengaruhi hidup Anda dalam segala macam cara. Banyak jenis bisnis, dari perusahaan asuransi hingga perusahaan potensial, periksa skor kredit Anda untuk mendapatkan gambaran seberapa andal Anda. Jika skor kredit Anda rendah, itu dapat merusak peluang Anda untuk mendapatkan pekerjaan, apartemen, kontrak ponsel, atau tarif yang layak pada asuransi mobil Anda.

Untungnya, skor kredit yang buruk bukan masalah permanen. Dengan mengikuti beberapa aturan sederhana, Anda dapat membersihkan riwayat kredit Anda dan mulai mendorong skor kredit itu. Seiring waktu, Anda dapat meningkatkan skor ke level yang akan membantu Anda, alih-alih melukai Anda.

Bagaimana Skor Kredit Bekerja

Untuk memahami cara meningkatkan skor kredit Anda, Anda perlu tahu bagaimana menghitungnya, terutama karena banyak mitos skor kredit ada di luar sana. Skor kredit Anda didasarkan pada lima faktor utama:

• Riwayat Pembayaran. Hal pertama yang ingin diketahui pemberi pinjaman adalah apakah Anda akan membayar kembali uang yang Anda pinjam. Ketika Anda mengambil pinjaman dan mengembalikannya tepat waktu, skor Anda naik. Jika Anda membayar terlambat atau kehilangan pembayaran, skor Anda turun. Riwayat pembayaran Anda menyumbang 35% dari total skor kredit Anda.
• Jumlah Hutang. Tidak terlalu mengganggu pemberi pinjaman untuk melihat bahwa Anda telah berutang sejumlah uang kepada pemberi pinjaman lain. Namun, jika Anda tampaknya menggunakan kredit sebanyak mungkin, mereka melihat itu sebagai tanda bahaya. Menggunakan setiap bit dari kredit Anda yang tersedia adalah tanda bahwa Anda terlalu kurus dan mungkin akan kehilangan pembayaran di masa depan. Jumlah utang Anda pada kartu kredit dan pinjaman menambah hingga 30% dari nilai kredit Anda.
• Panjang Sejarah Kredit. Jika Anda telah menggunakan kredit untuk waktu yang lama, pemberi pinjaman melihatnya sebagai tanda positif. Jika Anda telah meminjam uang dan mengembalikannya selama bertahun-tahun, itu pertanda baik Anda akan terus melakukannya. Skor kredit Anda memperhitungkan usia semua akun Anda dan sudah berapa lama sejak Anda menggunakannya. Riwayat kredit Anda membentuk 15% dari skor kredit Anda.
• Bauran Kredit. Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda pandai membayar kembali semua jenis utang. Seorang peminjam dengan beberapa jenis pinjaman, seperti kartu kredit, kredit mobil, dan hipotek, terlihat lebih baik daripada mereka yang hanya memiliki dua atau tiga kartu kredit. Faktor skor kredit Anda dalam pinjaman lancar dan pinjaman yang telah dilunasi. Bersama-sama, mereka hanya membuat sekitar 10% dari skor Anda, tetapi mereka lebih penting jika Anda tidak punya banyak hal untuk dijadikan dasar skor Anda.
• Aplikasi Kredit Baru. Jika Anda mengambil beberapa pinjaman baru sekaligus, itu pertanda bahwa Anda sangat membutuhkan uang. Ini berarti Anda lebih cenderung mengalami kesulitan membayar kembali apa yang Anda pinjam. Setiap kali Anda mengajukan pinjaman baru, skor kredit Anda akan habis - tetapi hanya sedikit, dan hanya sebentar. Permintaan kredit baru dihitung 10% dari skor Anda, dan akan hilang dalam setahun.

FICO, perusahaan yang bertanggung jawab atas skor kredit, menambahkan semua faktor ini untuk menghitung skor Anda. Maka itu memberi Anda angka antara 300 dan 850. Dengan skor kredit yang sangat baik - setidaknya 780 - Anda akan ditawari harga terbaik untuk sebagian besar pinjaman. Sebaliknya, skor kredit yang buruk yaitu 600 atau kurang berarti Anda bisa kesulitan mendapatkan pinjaman sama sekali.

Meningkatkan Skor Kredit Anda

Tidak ada perbaikan cepat untuk skor kredit buruk. Membangun kredit yang baik adalah seperti menurunkan berat badan; butuh waktu untuk menjadi bugar, dan butuh waktu untuk kembali. Namun, segera setelah Anda mulai menggunakan kredit secara bertanggung jawab, Anda akan melihat peningkatan skor Anda yang lambat dan stabil dari waktu ke waktu.

Berikut adalah beberapa strategi sederhana yang dapat membantu Anda mendapatkan kembali kredit Anda.

1. Periksa Laporan Kredit Anda

Skor kredit Anda didasarkan pada informasi dalam laporan kredit Anda. Ini adalah ringkasan perilaku pinjaman Anda, disatukan oleh salah satu dari tiga biro kredit utama: Experian, Equifax, dan Transunion. Anda sebenarnya memiliki tiga laporan kredit, satu dari masing-masing biro.

Namun, perusahaan-perusahaan ini mengandalkan pemberi pinjaman untuk melaporkan informasi kepada mereka - dan pemberi pinjaman tidak sempurna. Terkadang mereka melakukan kesalahan, seperti mengatakan Anda masih berutang pada pinjaman yang Anda lunasi bertahun-tahun yang lalu. Kesalahan seperti ini dapat menurunkan skor kredit Anda.

Sebaiknya periksa laporan kredit Anda secara berkala. Memperbaiki kesalahan laporan kredit yang merugikan Anda adalah cara tercepat untuk memberikan skor kredit Anda dorongan. Inilah cara melakukannya:

1. Pesan Laporan Anda. Di bawah hukum A.S., Anda berhak atas laporan kredit tahunan gratis dari masing-masing dari tiga biro. Anda dapat memesan ini dari situs web AnnualCreditReport.com. Namun, Anda tidak harus mendapatkan ketiga laporan sekaligus. Sebagai gantinya, Anda dapat menyebarkannya sepanjang tahun, mendapatkannya dari biro yang berbeda setiap empat bulan. Dengan begitu, Anda dapat mengawasi kredit Anda secara teratur dan menemukan kesalahan dengan cepat.
2. Cari Kesalahan. Setelah Anda mengunduh laporan Anda, bacalah dengan cermat. Pastikan bahwa semua akun yang tercantum di dalamnya benar-benar milik Anda dan bahwa masing-masing akun menunjukkan jumlah yang benar untuk utang Anda. Juga, periksa pembayaran yang terdaftar terlambat atau tidak dibayar, dan pastikan bahwa informasi itu benar. Terakhir, periksa apakah ada barang negatif, seperti pembayaran terlambat, yang usianya lebih dari tujuh tahun. Dalam kebanyakan kasus, nilai buruk seperti ini harus dikeluarkan dari laporan Anda setelah tujuh hingga sepuluh tahun.
3. Sengketa Kesalahan. Jika Anda menemukan kesalahan dalam laporan Anda, hubungi biro untuk membantahnya. Ketiga biro tersebut memiliki formulir online di situs web mereka yang dapat Anda gunakan untuk mengajukan sengketa. Atau, Anda dapat mengirim surat ke biro untuk memberikan perincian tentang diri Anda dan kesalahannya, dengan permintaan resmi untuk memperbaikinya. Komisi Perdagangan Federal memiliki contoh surat yang dapat Anda salin. Lampirkan salinan laporan kredit dan dokumen lain yang mendukung klaim Anda.
4. Tunggu Hasil. Agen harus menghubungi Anda dalam 30 hari dengan hasil pertikaian Anda. Jika ternyata ada kesalahan, itu akan memperbaikinya dan mengirimkan salinan laporan Anda yang diperbarui secara gratis. Ini juga akan memberikan informasi kepada pemberi pinjaman yang melakukan kesalahan, serta ke dua biro lainnya.

Cara lain untuk mengawasi kredit Anda adalah memeriksa skor kredit Anda secara gratis. Layanan seperti Credit Karma memberi Anda akses ke skor Anda dan informasi yang menjadi dasarnya. Ini memungkinkan Anda memantau laporan kredit Anda sepanjang tahun dan segera menemukan kesalahan.

2. Bayar Tagihan Tepat Waktu

Pembayaran tepat waktu adalah unsur tunggal terbesar dalam skor kredit Anda. Jika Anda hanya beberapa hari terlambat membayar tagihan Anda, itu dapat mengurangi nilai kredit Anda. Dan semakin lambat Anda membayar, semakin menyakitkan skor Anda.

Jika Anda terlambat membayar tagihan di masa lalu, Anda tidak dapat menghapus kesalahan itu. Namun, Anda bisa lebih besar daripada membayar di atas pembayaran Anda dan tetap di atasnya, bulan demi bulan. Perilaku Anda saat ini sangat diperhitungkan dalam skor kredit Anda, sehingga kesalahan lama akan berangsur-angsur hilang. Semakin lama Anda membayar tagihan tepat waktu, semakin banyak skor Anda akan meningkat.

Jika Anda kesulitan mengingat untuk membayar tagihan, mengatur pengingat pembayaran dapat membantu. Banyak bank menawarkan layanan ini sebagai bagian dari perbankan online mereka. Ketika tagihan Anda jatuh tempo, bank mengirimi Anda email atau pesan teks untuk mengingatkan Anda agar membayarnya.

Anda juga dapat mengatur rencana pembayaran tagihan otomatis yang baru saja membayar tagihan Anda segera setelah masuk, tanpa ada tindakan dari Anda. Namun, paket ini tidak memberi Anda kesempatan untuk memeriksa tagihan Anda sebelum Anda membayarnya. Juga, mereka hanya melakukan pembayaran minimum pada tagihan kartu kredit Anda, yang tidak membantu Anda membayar saldo Anda.

3. Bayar Utang

Di samping membayar tepat waktu, faktor terbesar dalam skor kredit Anda adalah berapa banyak kredit yang Anda gunakan. Bagian dari kredit Anda yang tersedia yang Anda gunakan disebut tingkat utilisasi Anda. Misalnya, jika Anda memiliki kartu dengan batas kredit $ 3.000, dan saldo Anda pada kartu itu adalah $ 1.500, tingkat penggunaan Anda adalah 50%.

Biro kredit mengatakan yang terbaik untuk menjaga tingkat ini tidak lebih tinggi dari 30%. Pada contoh di atas, Anda ingin mendapatkan saldo kartu $ 3.000 menjadi $ 900 atau kurang. Anda dapat melakukan ini dengan melunasi $ 600 dari saldo $ 1.500 Anda. Semakin banyak Anda membayar, semakin Anda akan meningkatkan skor Anda.

Namun, skor kredit Anda tidak hanya didasarkan pada total penggunaan kredit Anda. Ini juga mencerminkan jumlah akun berbeda tempat Anda berutang uang. Jika Anda memiliki banyak kartu dengan saldo kecil - $ 100 di sini, $ 50 di sana - membayar semuanya adalah cara yang baik untuk memberi skor Anda dorongan cepat.

Setelah Anda berurusan dengan saldo kecil, alihkan perhatian Anda ke saldo besar. Buatlah rencana untuk melunasi kartu kredit Anda dengan mengencangkan ikat pinggang Anda dan sisihkan jumlah yang tetap setiap bulan untuk dimasukkan ke dalam hutang. Jika Anda tidak dapat mengelola pembayaran tetap setiap bulan, cobalah pembayaran utang salju. Kapan saja Anda berhasil menyimpan sejumlah kecil - bahkan jika itu hanya $ 10 untuk bahan makanan - tambahkan ke pembayaran utang Anda untuk bulan itu.

Akhirnya, jika Anda memiliki saldo besar yang lebih dari yang dapat Anda tangani, lihat apakah Anda dapat bernegosiasi dengan kreditor Anda. Kadang-kadang pemberi pinjaman bersedia menerima kurang dari jumlah utang Anda daripada risiko kehilangan uang sepenuhnya jika Anda bangkrut. Pendekatan ini juga dapat bekerja dengan hutang lama yang telah ditagih. Pastikan Anda mendapat persetujuan secara tertulis.

Namun, jika kreditor Anda tidak mau memaafkan hutang Anda, Anda dapat melihat pinjaman pribadi dari SoFi, yang akan membantu mengkonsolidasikan hutang Anda pada tingkat bunga yang lebih rendah..

4. Mendaftar untuk Meningkatkan Experian

Experian, salah satu dari tiga agen pelaporan kredit, baru-baru ini memperkenalkan fitur baru yang disebut Experian Boost. Ini akan membantu meningkatkan skor Anda dengan memberi Anda kredit untuk telepon seluler dan pembayaran utilitas. Saat mendaftar, Anda akan menghubungkan rekening bank yang Anda gunakan untuk melakukan pembayaran. Anda kemudian dapat memilih dan memverifikasi pembayaran yang Anda lakukan yang akan membantu meningkatkan riwayat pembayaran Anda. Karena riwayat pembayaran adalah bagian terbesar dari skor kredit Anda, Experian Boost dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda dengan cepat.

5. Jaga Saldo Anda Rendah

Setelah Anda berhasil mendapatkan saldo hingga 30% dari kredit yang tersedia atau kurang, Anda harus menyimpannya di sana. Berikut adalah beberapa cara untuk melakukannya:

• Biaya kurang. Jangan kehabisan tagihan kartu kredit Anda untuk membayar barang-barang yang tidak penting. Anda tidak harus berhenti menggunakan kartu Anda - pada kenyataannya, memiliki kartu dan membayarnya tepat waktu baik untuk skor Anda. Cukup pertahankan anggaran, dan cobalah untuk tidak mendorong kartu Anda melewati batas 30%.
• Bayar Penuh. Ketika Anda mendapatkan tagihan Anda, bayarlah - semuanya. Itu akan mengetuk saldo Anda ke nol, sehingga Anda mulai lagi dari awal. Jika tidak, Anda terus menumpuk utang baru pada yang lama, dan saldo merayap naik. Plus, Anda memiliki pembayaran bunga yang menumpuk di atas apa yang sudah Anda berhutang.
• Bayar Dua Kali Sebulan. Bahkan jika Anda melunasi kartu Anda secara penuh setiap bulan, saldo pada laporan kredit Anda tidak akan menjadi $ 0. Itu karena sebagian besar pemberi pinjaman melaporkan saldo Anda ke biro kredit ketika mereka mengirim tagihan Anda - bukan ketika Anda baru saja membayarnya. Jadi, jika Anda menagih $ 1.000 pada kartu dengan batas $ 1.000, sepertinya kartu Anda sudah habis, bahkan jika Anda langsung melunasinya. Namun, Anda dapat mengatasi masalah itu dengan memecah pembayaran $ 1.000 menjadi dua pembayaran $ 500, yang berjarak dua minggu. Dengan begitu, jumlah tagihan Anda tidak akan pernah lebih tinggi dari $ 500.
• Naikkan Batas Kredit Anda. Ada dua cara untuk menurunkan tingkat pemanfaatan Anda. Anda dapat membuat saldo lebih rendah, atau Anda dapat membuat kredit Anda yang tersedia lebih tinggi. Misalnya, jika Anda mengambil kartu $ 1.000 itu dan menambah batasnya menjadi $ 3.000, tiba-tiba Anda hanya menggunakan 33% dari kredit Anda. Tentu saja, ini hanya berfungsi jika Anda tidak menggunakan kredit baru Anda yang lebih tinggi. Jika Anda menaikkan batas menjadi $ 3.000 dan kemudian membebankan biaya tambahan $ 2.000, Anda tidak lebih baik dari sebelumnya.

6. Jangan Tutup Akun Lama

Beberapa orang berpikir memiliki hutang lama pada laporan kredit mereka adalah hal yang buruk. Begitu mereka melunasi kartu kredit, mereka buru-buru menutup akun. Jika mereka melunasi pinjaman mobil, mereka memanggil biro kredit untuk mencoba dan mendapatkan utang itu dari catatan mereka.

Ini sepenuhnya terbelakang. Hutang apa pun yang telah Anda bayar tepat waktu adalah baik untuk skor Anda. Dan semakin lama utang baik itu tetap ada dalam catatan Anda, semakin banyak mereka membantu Anda.

Bahkan, membuka kartu kredit lama bisa menjadi ide yang baik, bahkan jika Anda tidak pernah menggunakannya lagi. Untuk satu hal, itu menambah jumlah kredit yang Anda miliki. Semua posisi kredit yang tidak digunakan menjaga tingkat utilisasi Anda tetap rendah. Semakin tinggi batas kredit pada kartu, semakin membantu skor Anda.

Kedua, kartu yang lebih lama adalah bagian yang bermanfaat dari sejarah kredit Anda. Semakin lama akun terbuka tertua Anda, semakin baik skor kredit Anda. Membatalkan kartu lama itu hanya akan mempersingkat riwayat kredit Anda dan merusak skor Anda. Semakin lama Anda memiliki kartu, semakin berguna untuk menyimpannya, meskipun kartu itu hanya disimpan di laci.

7. Hindari Pinjaman Baru

Setiap kali Anda mengajukan pinjaman baru dalam bentuk apa pun, pemberi pinjaman menarik laporan kredit Anda untuk memeriksanya. "Pertanyaan" ini menyebabkan penurunan kecil dalam skor kredit Anda, karena mencari kredit baru bisa menjadi tanda bahwa Anda kekurangan uang tunai. (Namun, hanya pertanyaan dari kreditor yang memiliki efek ini. Meminta dan memeriksa laporan kredit Anda sendiri tidak mengurangi skor Anda.)

Biasanya, ding untuk kredit Anda kecil. Skor Anda hanya turun 10 hingga 25 poin, dan akan kembali normal setelah beberapa bulan. Namun, jika Anda mengajukan banyak pinjaman baru dalam waktu singkat, itu cerita yang berbeda. Mengajukan banyak kredit menimbulkan tanda bahaya bagi pemberi pinjaman, dan itu bisa sangat merusak skor Anda.

Untungnya, ini hanya berlaku jika Anda mengajukan beberapa pinjaman sekaligus. Jika Anda hanya mencari-cari harga terbaik dengan satu pinjaman, itu tidak masalah. Anda dapat mengajukan pinjaman hipotek, mobil, atau mahasiswa sebanyak yang Anda suka dalam periode 30 hari, dan itu hanya dihitung sebagai satu pertanyaan. Selama Anda hanya mengambil satu pinjaman aktual, kredit Anda hanya akan dibatasi satu kali.

Namun, sering mengambil pinjaman baru juga bisa melukai Anda dengan cara lain. Sama seperti memiliki akun lama pada catatan Anda baik untuk skor Anda, memiliki banyak akun baru akan merusak skor Anda. Jika Anda membuka satu atau dua kartu kredit baru setiap tahun, Anda akan selalu memiliki riwayat kredit "muda". Memiliki lebih sedikit akun dan menyimpannya lebih lama memberi waktu laporan kredit Anda semakin tua, membantu skor Anda.

Para ahli juga mengatakan bahwa jika Anda berencana untuk mengambil pinjaman besar segera, seperti hipotek, Anda tidak boleh mengajukan kredit baru untuk setidaknya enam bulan sebelumnya. Itu karena bahkan penurunan kecil dalam jangka pendek pada skor kredit Anda dapat menjatuhkan Anda di bawah batas untuk tingkat yang lebih baik. Misalnya, jika saat ini Anda memiliki skor kredit "baik" 705, satu pertanyaan bisa menjatuhkan Anda hanya menjadi skor kredit "adil" 685. Anda bisa membayar tingkat yang lebih tinggi untuk pinjaman Anda, atau bahkan menjadi ditolak sepenuhnya.

8. Pertimbangkan Konseling Kredit

Semua tips di atas dapat membantu Anda menunjukkan bahwa Anda memiliki keuangan yang sehat. Dengan memperbaiki kesalahan, membayar saldo Anda, menyimpan akun lama, dan menghindari yang baru, Anda dapat menghindari memberi kesan bahwa Anda berada dalam masalah keuangan ketika Anda tidak.

Tetapi bagaimana jika Anda benar-benar mengalami kesulitan memenuhi kebutuhan? Bagaimana Anda bisa menggali diri sendiri tanpa terlalu merusak skor kredit Anda?

Taruhan terbaik Anda, dalam hal ini, adalah layanan konseling kredit. Layanan ini dapat membantu Anda mengatur rencana untuk melunasi hutang Anda dengan pembayaran bulanan yang terkelola. Dalam beberapa kasus, mereka juga dapat bernegosiasi dengan kreditor Anda untuk menurunkan bunga dan penalti yang harus Anda bayar.

Pergi ke konselor kredit tidak akan membantu skor Anda segera. Namun, saat Anda melakukan pembayaran dan mengurangi jumlah utang Anda, skor kredit Anda secara bertahap akan membaik. Dan dalam jangka pendek, mencari bantuan dari konselor kredit tidak akan merusak peringkat kredit Anda.

Namun berhati-hatilah. Meskipun ada banyak penasihat kredit nyata yang dapat membantu Anda, ada juga banyak kepalsuan yang hanya berusaha memeras uang dari orang-orang yang putus asa. Anda dapat menemukan penasihat kredit yang sah di negara bagian Anda melalui Program Wali Amanat A.S. yang dijalankan oleh Departemen Kehakiman.

9. Hati-hati terhadap Penipuan

Anda mungkin telah melihat iklan-iklan untuk layanan yang berjanji untuk "memperbaiki" peringkat kredit yang buruk. Banyak yang mengklaim bahwa mereka dapat "menghapus" kredit buruk, menghapus utang buruk dari catatan Anda, atau bahkan memberi Anda identitas kredit yang sama sekali baru.

Klaim-klaim ini kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan - dan memang benar. Meskipun ada beberapa layanan perbaikan kredit yang sah di luar sana, yang menjanjikan untuk membuat kredit macet lenyap seperti sihir hanyalah penipuan. Menghindari layanan apa pun yang melakukan hal berikut:

• Menjanjikan Perbaikan Cepat. Banyak perusahaan perbaikan kredit mengatakan mereka dapat dengan mudah membuat semua keterlambatan pembayaran Anda, hak gadai, dan bahkan kebangkrutan menghilang. Ini bohong. Anda dapat menghapus kesalahan dari laporan kredit Anda, tetapi tidak ada cara hukum untuk menghapus catatan pinjaman Anda yang sebenarnya. Yang dapat Anda lakukan adalah membersihkan tindakan Anda dan menunggu tanda buruk untuk mengirimkan laporan Anda sendiri. Ini biasanya memakan waktu tujuh tahun, dan Anda tidak dapat mempercepat tenggat waktu itu.
• Tidak akan menulisnya. Secara hukum, perusahaan perbaikan kredit harus memberi Anda kontrak tertulis yang menjelaskan dengan tepat apa yang akan dilakukan untuk Anda, berapa lama, dan berapa biayanya. Kontrak ini juga harus menguraikan hak-hak hukum Anda - yaitu, apa yang dapat Anda lakukan secara hukum untuk memperbaiki kredit Anda sendiri. Akhirnya, harus memberi Anda kesempatan untuk membatalkan layanan tanpa biaya dalam waktu tiga hari. Layanan apa pun yang tidak melakukan semua ini adalah penipuan.
• Minta Pembayaran di Muka. Menurut hukum, perusahaan perbaikan kredit hanya dapat meminta pembayaran setelah melakukan layanan untuk Anda. Perusahaan yang bersikeras Anda harus membayar dulu sebelum mengambil langkah untuk membantu Anda mungkin berencana mengambil uang Anda dan menjalankannya.
• Menawarkan Identitas Baru kepada Anda. Beberapa perusahaan menawarkan untuk membuat Anda dengan identitas yang sama sekali baru dengan peringkat kredit yang bersih. Beberapa memberi Anda "nomor profil kredit" baru, atau CPN, untuk digunakan sebagai pengganti Nomor Jaminan Sosial (SSN) Anda. Itu terlihat seperti SSN asli, dan terkadang itu - yang dicuri dari orang lain. Banyak dari perusahaan ini mencuri SSN dari anak-anak dan menggunakannya untuk mengatur orang dengan identitas palsu. Skema ini adalah bentuk pencurian identitas dan bisa membuat Anda dipenjara.
• Memberitahu Anda untuk Berbohong. Menggunakan CPN palsu bukan satu-satunya trik ilegal yang dimiliki perusahaan-perusahaan ini. Beberapa dari mereka mendesak Anda untuk mengajukan Nomor Identifikasi Pemberi Kerja (EIN) dari Internal Revenue Service dan menggunakan nomor itu untuk mengajukan kredit baru. EIN adalah bilangan real yang digunakan oleh bisnis, tetapi itu melanggar hukum untuk mengajukan satu untuk penggunaan pribadi. Perusahaan lain hanya mendesak Anda untuk berbohong pada aplikasi pinjaman baru atau menggunakan SSN yang salah. Trik ini juga ilegal dan dapat mengakibatkan denda atau waktu penjara.

Yang benar adalah, tidak ada layanan yang dapat melakukan apa pun untuk memperbaiki kredit Anda yang tidak dapat Anda lakukan sendiri. Mereka dapat membantu Anda menghilangkan kesalahan dari laporan kredit Anda atau bernegosiasi dengan pemberi pinjaman - tetapi ini juga hal-hal yang dapat Anda lakukan secara gratis. Membayar layanan untuk menangani mereka dapat menghemat waktu dan kerumitan Anda, tetapi itu bukan peluru ajaib.

Kata terakhir

Banyak orang berpikir dihakimi oleh nilai kredit mereka tidak adil. Bagaimanapun, skor kredit Anda hanya menunjukkan satu hal tentang Anda: seberapa baik Anda melunasi hutang. Jika Anda tidak pernah memiliki banyak utang di tempat pertama, Anda tidak akan memiliki skor tinggi - tetapi itu tentu saja tidak membuat Anda tidak bertanggung jawab.

Beberapa orang mencoba mengubah sistem. Sebagai contoh, Serikat Konsumen memiliki petisi online kepada komisaris asuransi negara mendesak mereka untuk tidak membiarkan perusahaan asuransi menetapkan harga berdasarkan skor kredit.

Tetapi untuk saat ini, adil atau tidak adil, skor kredit Anda pasti memiliki dampak signifikan pada kehidupan Anda. Masuk akal untuk memainkan sistem dan mendapatkan skor kredit Anda setinggi mungkin. Banyak langkah yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor Anda, seperti mengurangi utang, tetap baik untuk kesehatan keuangan Anda. Dan sebagian besar yang tidak membantu Anda juga tidak bisa sakit.

Apakah Anda pernah mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan skor kredit Anda? Jika demikian, apakah mereka berhasil?