Haruskah saya melunasi hutang atau menabung lebih dulu?

Pendapat di antara para ahli keuangan bervariasi, dan ada manfaat untuk kedua pendekatan. Pertimbangkan berbagai alasan untuk kedua metode untuk mencari tahu mana yang paling cocok untuk Anda.

Alasan untuk Melunasi Utang Pertama

Tidak ada yang suka utang, dan tanpa tingkat pendapatan yang tepat, saldo tinggi dapat mengikuti Anda selama bertahun-tahun. Tetapi jika Anda memiliki uang tunai, berikut adalah tiga alasan bagus untuk melunasi hutang sebelum menyimpan uang Anda.

1. Untuk Menghilangkan Bunga Pembayaran
Mayoritas pemegang kartu kredit membayar bunga setiap bulan, yang bisa lebih dari 20%. Suku bunga tinggi mempersulit Anda membayar hutang kartu kredit Anda, terutama jika Anda jatuh dalam kebiasaan hanya membayar minimum bulanan Anda. Ini karena sebagian besar pembayaran minimum Anda diterapkan pada biaya bunga, dan bukan pokok.

Misalnya, Anda memiliki kartu kredit dengan tingkat bunga 22%. Jika saldo kartu kredit Anda adalah $ 5.000 dan Anda membayar minimum bulanan $ 141 per bulan, akan dibutuhkan 281 bulan untuk melunasi sisanya. Anda akan membayar lebih dari $ 8.000 dalam pembayaran bunga saja selama hampir 24 tahun.

Namun, jika Anda memiliki tambahan $ 500 setiap bulan dan Anda menerapkan uang tunai ini untuk utang Anda, Anda dapat menghilangkan saldo yang sama dalam waktu kurang lebih satu tahun dan hanya membayar bunga sekitar $ 541 - penghematan hampir $ 7.500.

2. Untuk Meningkatkan Skor Kredit Anda
Jika Anda mencoba untuk meningkatkan skor kredit Anda agar memenuhi syarat untuk hipotek atau pinjaman mobil, melunasi hutang Anda terlebih dahulu dapat memulai rencana Anda.

Kartu kredit dan faktor saldo pinjaman ke dalam skor kredit FICO Anda - pada kenyataannya, jumlah yang Anda miliki terhitung 30% dari skor Anda. Riwayat tabungan Anda dengan bank Anda tidak faktor dalam skor kredit, tetapi jika Anda ingin membuktikan kelayakan kredit Anda dengan menambahkan poin ke skor Anda dalam waktu yang relatif singkat, melunasi saldo Anda adalah cara yang harus dilakukan. Setelah Anda meningkatkan skor kredit Anda, Anda berhak atas suku bunga yang lebih rendah pada pinjaman mobil, hipotek, dan jenis pinjaman lainnya.

3. Untuk Mendapatkan Ketenangan Pikiran
Jika Anda berutang ratusan atau ribuan dolar dalam utang kartu kredit, kemungkinan Anda tahu kecemasan yang dapat ditimbulkannya. Pikiran membayar ribuan dolar sebagai bunga selain hutang Anda dapat membuat perut Anda berputar. Jika Anda mencari bantuan dari stres ini, melunasi hutang kartu kredit Anda sesegera mungkin adalah tindakan terbaik. Selain itu, meskipun Anda mungkin ingin menghemat uang, Anda bisa berakhir dalam hutang jika suku bunga Anda tinggi.

Alasan Mulai Hemat Pertama

Bukankah lebih baik menonton rekening tabungan atau investasi Anda tumbuh bulan demi bulan? Jika Anda fokus pada menabung sebelum melunasi hutang, Anda dapat mewujudkan impian ini lebih cepat.

1. Suku Bunga Anda Rendah di Kartu Kredit Anda
Jika tingkat pengembalian pada rekening tabungan Anda lebih dari apa yang Anda bayarkan dengan bunga kartu kredit setiap bulan, menabung sebelum menghilangkan hutang masuk akal secara finansial.

Katakanlah Anda memiliki sedikit hutang kartu kredit dan suku bunga rendah pada kartu kredit Anda. Anda dapat melunasi rekening kartu kredit Anda dari waktu ke waktu dan menaruh uang ekstra Anda untuk tabungan. Namun, pendekatan ini tidak menguntungkan semua orang. Penting untuk membaca ketentuan perjanjian kartu kredit Anda dengan cermat.

Misalnya, suku bunga 0% pada kartu kredit sering terbatas pada 6 hingga 12 bulan pertama setelah Anda membuka akun. Tetapi setelah periode pengantar berlalu, tingkat bunga pada kartu bisa melonjak hingga lebih dari 20%. Jika Anda memutuskan untuk menabung sebelum melunasi hutang sambil mengambil keuntungan dari kartu kredit suku bunga 0%, bicarakan dengan penerbit dan tanyakan tentang suku bunga rata-rata begitu periode suku bunga awal berakhir. Sangat penting untuk mempertahankan suku bunga rendah untuk menghindari biaya bunga tinggi dalam jangka panjang.

Jika Anda tidak dapat melunasi saldo kartu kredit sebelum periode pengantar 0% berakhir tetapi telah memperoleh tingkat pengembalian yang tinggi pada rekening tabungan Anda, terapkan dana dari rekening tabungan Anda untuk melunasi sisa saldo Anda, dan kemudian mengisi kembali akun Anda.

2. Untuk Membuat Bantalan Keuangan
Meskipun melunasi hutang lebih dulu membantu skor kredit Anda dan menawarkan ketenangan pikiran, itu tidak membantu selama krisis keuangan. Jika Anda menaruh semua uang tunai Anda untuk pembayaran utang, Anda tidak akan menabung apa pun untuk hari hujan. Buat dana darurat enam hingga delapan bulan, yang dapat membantu Anda jika terjadi kehilangan pekerjaan, perceraian, atau sakit. Ini juga mencegah Anda dari masuk ke dalam utang saat berhadapan dengan keadaan darurat.

Kata terakhir

Memutuskan apakah akan membayar utang atau membuat rekening tabungan terlebih dahulu sepenuhnya terserah Anda. Evaluasilah tujuan keuangan pribadi Anda dan putuskan mana yang lebih penting.

Jika Anda tidak dapat membuat keputusan, mengapa tidak menikmati yang terbaik dari kedua dunia? Ambil penghasilan sekali pakai bulanan Anda dan bagi uang tunai secara merata antara utang Anda dan tabungan Anda. Butuh waktu lebih lama untuk melunasi saldo kartu kredit Anda, dan tabungan Anda akan tumbuh pada tingkat yang lebih lambat. Namun, pada akhirnya, Anda mencapai kedua tujuan keuangan Anda - dan begitu hutang Anda hilang, semua penghasilan tambahan Anda dapat digunakan untuk menabung..

Opsi mana - menabung atau melunasi hutang terlebih dahulu - menurut Anda yang terbaik?

(kredit foto: Bigstock)