Apa Itu Laporan Kredit - Bagaimana Cara Mendapatkan Laporan Kredit Tahunan Gratis

Memeriksa laporan kredit Anda harus menjadi item reguler dalam daftar tugas keuangan Anda, karena dapat menunjukkan kepada Anda bagaimana orang lain melihat kelayakan kredit Anda dan mengingatkan Anda akan kesalahan laporan kredit potensial atau pencurian identitas. Kami akan membicarakan mengapa laporan kredit Anda penting, kapan Anda harus mempertimbangkan untuk memeriksanya, dan bagaimana Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis Anda melalui AnnualCreditReport.com.

Apa Itu Laporan Kredit?

Tiga lembaga berbeda mengumpulkan informasi untuk laporan kredit Anda: Experian, TransUnion, dan Equifax. Mereka merinci semua pinjaman masa lalu dan sekarang Anda, seperti pinjaman mobil, hipotek, dan pinjaman mahasiswa, serta setiap jalur kredit terbuka yang Anda miliki, seperti kartu kredit (bahkan jika Anda tidak membawa saldo).

Mereka juga mendaftar informasi mengenai akun yang telah masuk ke koleksi serta pengarsipan catatan publik, seperti kebangkrutan atau penyitaan. Selain itu, mereka mencantumkan siapa yang telah menanyakan tentang kredit Anda selama dua tahun terakhir, seperti perusahaan kartu kredit atau pemberi pinjaman lainnya.

Setiap agensi kemudian menggabungkan informasi ini ke dalam laporan komprehensif dan menghitung skor kredit Anda. Nomor tunggal ini, yang sedikit berbeda antar perusahaan, bertindak sebagai ringkasan instan kelayakan kredit Anda. Hal ini memungkinkan calon pemberi pinjaman untuk melihat bagaimana Anda telah menangani kredit di masa lalu dan menentukan apakah mereka akan memberikan kredit Anda atau tidak dan pada tingkat bunga berapa.

Alasan untuk Memeriksa Laporan Kredit Anda

Jika Anda membayar tagihan Anda secara religius dan berhati-hati dengan informasi pribadi Anda, Anda mungkin tidak berpikir Anda perlu memeriksa laporan kredit Anda. Tapi kamu salah. Idealnya, laporan kredit Anda akan sesuai dengan yang Anda harapkan. Tetapi terlalu sering, bukan itu masalahnya.

1. Menangkap Kesalahan Laporan Kredit

Penting untuk memastikan bahwa tidak ada item yang dilaporkan salah dan bahwa semua hutang dan akun benar-benar milik Anda. Anda dapat, misalnya, mengetahui bahwa Anda masih pengguna sah pada kartu kredit Mom, yang didirikan sepuluh tahun lalu dan tidak pernah ditutup. Meskipun itu mungkin telah membantu kredit Anda, itu bisa menyakitinya sekarang.

Selain itu, mungkin ada ketidakakuratan pada laporan Anda, seperti jika kartu kredit tertutup dilaporkan terbuka atau jika batas kartu kredit Anda ditampilkan lebih rendah daripada yang sebenarnya. Kesalahan laporan kredit seperti ini dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda, tetapi dapat diperbaiki secara gratis. Namun, jika Anda tidak memeriksa laporan kredit secara berkala, Anda tidak akan tahu apakah ada kesalahan.

2. Mencegah Pencurian Identitas dan Penipuan

Selain kemungkinan kesalahan, memeriksa laporan kredit Anda dapat memberi tahu Anda tentang potensi penipuan. Anda bahkan mungkin tidak tahu bahwa Anda telah menjadi korban pencurian identitas sampai Anda menarik laporan kredit Anda dan menemukan sesuatu yang seharusnya tidak ada di sana. Bahkan, jika Anda tidak memeriksa laporan kredit Anda, Anda bisa mencari tahu tentang penipuan ketika Anda mulai menerima panggilan telepon penagihan tentang hutang yang bahkan bukan milik Anda.

Pencuri identitas memanfaatkan fakta bahwa relatif sedikit orang yang mengawasi kredit mereka. Misalnya, kartu kredit dapat dibuka atas nama Anda oleh orang lain yang mendapatkan saldo besar tetapi membayar minimum bulanan agar tidak mengingatkan Anda akan penipuan. Dalam situasi ini, utang itu bisa benar-benar ada selama bertahun-tahun tanpa Anda menjadi lebih bijaksana.

Ketahuilah bahwa banyak pencurian identitas dilakukan oleh teman, keluarga, dan kenalan yang memiliki akses langsung ke dokumen pribadi Anda. Pencurian jenis ini biasanya berlangsung untuk jangka waktu yang lama dengan jumlah hutang yang sangat besar.

Memotong-motong dokumen sensitif dan mengambil tindakan pencegahan lainnya tentu sangat membantu, tetapi hampir mustahil untuk 100% terlindungi. Jika Anda menarik semua laporan kredit secara teratur, Anda memiliki peluang bagus untuk mengetahui kesalahan atau melakukan aktivitas penipuan lebih awal, di mana Anda dapat membekukan kredit Anda sehingga kerusakan lebih lanjut tidak terjadi..

Kapan Mendapatkan Laporan Kredit Anda

Waktu paling penting untuk menarik laporan kredit Anda adalah beberapa bulan sebelum Anda mengajukan hutang baru yang besar, seperti hipotek atau pinjaman mobil. Ini dimaksudkan agar jika ada ketidakakuratan dalam laporan Anda atau kontradiksi antara laporan biro yang berbeda, Anda akan dapat memperbaiki masalah sebelum pemberi pinjaman melihat mereka..

Waktu lain yang baik untuk meminta laporan kredit adalah jika Anda baru saja mengajukan permohonan kartu kredit, pinjaman, pekerjaan, atau asuransi, dan telah ditolak berdasarkan informasi dalam laporan kredit Anda. Di bawah Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA), Anda berhak mendapatkan salinan gratis dalam kondisi ini.

Namun, Anda hanya bisa mendapatkan laporan dari agensi yang memberikannya kepada pemberi pinjaman yang menolak aplikasi Anda. Anda memiliki 60 hari setelah menerima surat penolakan untuk meminta laporan ini dan surat penolakan biasanya akan memberikan instruksi spesifik tentang cara memintanya dari agen itu. Anda juga berhak atas laporan gratis jika Anda menganggur dan mencari pekerjaan, jika Anda berada dalam kesejahteraan, atau jika laporan Anda tidak akurat karena penipuan atau pencurian identitas.

Yang mengatakan, terlepas dari situasi Anda, Anda harus menarik laporan kredit Anda setidaknya setahun sekali.

Cara Mendapatkan Laporan Kredit Gratis

Tempat terbaik untuk mendapatkan laporan kredit gratis adalah online di AnnualCreditReport.com. Ini adalah layanan yang disediakan oleh pemerintah federal. Berdasarkan Undang-Undang Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat (FACT Act), setiap orang secara hukum berwenang untuk mendapatkan laporan kredit gratis sekali setahun dari masing-masing dari tiga perusahaan pelaporan kredit. Situs web lain mungkin meminta Anda untuk mendaftar ke "uji coba gratis" untuk layanan pemantauan kredit untuk menerima laporan Anda. Meskipun layanan ini dapat berharga, pahamilah bahwa Anda tidak perlu mendaftar untuk melihat laporan kredit Anda.

Ketika Anda melewati AnnualCreditReport.com, Anda akan diminta untuk memilih negara Anda, memasukkan informasi pribadi dasar, dan kemudian memilih salah satu dari tiga perusahaan yang akan digunakan untuk menarik laporan Anda. Anda dapat menerima satu laporan dari setiap perusahaan setiap 12 bulan.

Setelah Anda memilih perusahaan, Anda akan dikirim ke situs web mereka untuk menyelesaikan permintaan Anda. Anda perlu memberikan informasi yang membantu memverifikasi identitas Anda, seperti nama jalan tempat Anda pernah tinggal sebelumnya atau perusahaan yang memiliki akun tertentu di masa lalu. Pertanyaan-pertanyaan ini dimaksudkan agar orang lain tidak mengakses laporan kredit Anda secara ilegal.

Setelah Anda menjalani prosesnya, Anda memilih apakah akan melihat dan mencetak laporan kredit Anda secara online atau mengirimkannya kepada Anda. Jika Anda meminta salinan melalui surat, dibutuhkan hingga tiga minggu untuk tiba. Ingatlah untuk menyimpan laporan kredit Anda di tempat yang aman, seperti lemari arsip yang terkunci atau aman, jika Anda memutuskan untuk menyimpan salinannya di atas kertas. Jika Anda menyimpan salinan di hard drive Anda, pastikan komputer Anda dilindungi kata sandi dan bahwa Anda memiliki rangkaian keamanan yang solid yang diinstal terhadap peretas dan virus.

Kata terakhir

Anda tidak ingin kejutan buruk ketika Anda mengajukan pinjaman pada mobil yang sempurna atau rumah impian Anda. Anda juga tidak ingin mengetahui bahwa seseorang dengan nama yang sama telah menikmati dan merusak kredit baik Anda selama bertahun-tahun. Jadi pastikan Anda tahu apa yang ada di laporan kredit Anda dan segala yang ada di sana akurat. Bahkan kesalahan terkecil pun bisa berubah menjadi masalah besar di ujung jalan.

Kapan terakhir kali Anda memeriksa laporan kredit Anda? Pernahkah Anda menemukan kesalahan atau akun penipuan?