Apa Itu CoreScore - Laporan Kredit Baru Dari CoreLogic

CoreScore berjanji untuk mendasarkan nilainya pada laporan kredit konsumen baru yang melihat data “non-tradisional” yang mungkin tidak dimasukkan dalam laporan kredit tradisional dari salah satu dari tiga biro kredit utama: Equifax, Experian, dan TransUnion. Dengan mempertimbangkan informasi yang tidak termasuk dalam laporan kredit saat ini, CoreLogic mengharapkan untuk memberikan pemberi pinjaman - terutama pemberi pinjaman hipotek - gambaran yang lebih lengkap tentang kebiasaan keuangan Anda.

What Goes Into the CoreScore?

CoreScore tidak dimaksudkan untuk bersaing dengan skor FICO, yang merupakan metode skor kredit konsumen yang paling banyak digunakan. Faktanya, FICO bekerja dengan CoreLogic akan mengembangkan CoreScore. Skor baru seharusnya melengkapi skor FICO: Hipotek mencari skor FICO Anda dan mengetuk laporan kredit CoreLogic Anda untuk menemukan CoreScore. CoreScore seharusnya memprediksi kemana arah skor FICO Anda, dan kedua skor ini digabungkan kemudian memberikan gambaran keuangan Anda yang mencakup kemungkinan tren.

Bagaimana Bedanya Dari FICO

Beberapa item yang termasuk dalam CoreScore, yang tidak semuanya termasuk dalam skor FICO "reguler" Anda, meliputi:

Aplikasi untuk pinjaman bayaran
Pembayaran sewa (terutama pembayaran yang terlewat ke koleksi)
Pembayaran mobil
Hak gadai pajak dan pertimbangan
Pembayaran tunjangan anak yang terlewat

Beberapa informasi di atas, seperti pinjaman mobil, sudah muncul di laporan kredit Anda. Namun, informasi ini tidak terlalu detail pada laporan kredit tradisional. Catatan pinjaman mobil Anda, dan berapa banyak Anda berutang, terdaftar, tetapi riwayat pembayaran Anda mungkin tidak. Laporan CoreScore mengubah itu.

Selain itu, laporan CoreScore menggali catatan pengadilan untuk memberikan informasi tentang dukungan anak yang terlewat dan masalah hukum lainnya, seperti hak gadai pajak dan penilaian terhadap Anda. Kesalahan langkah keuangan Anda di masa lalu - bahkan jika Anda sebagian besar hidup "di luar jaringan" - memiliki dampak lebih besar ketika datang ke CoreScore.

Informasi terbaru

CoreScore tidak hanya memperhitungkan lebih banyak informasi, tetapi laporan kredit konsumen CoreLogic juga dengan cepat mencantumkan informasi tersebut. Misalnya, hipotek baru mungkin tidak sampai ke laporan kredit tradisional selama 60 hari. Tapi hipotek yang sama itu membuat laporan CoreLogic, untuk digunakan sebagai bagian dari CoreScore, hanya dalam 23 hari..

Orang-orang di CoreLogic terus menggali melalui catatan publik untuk menemukan informasi keuangan terbaru Anda. Mereka kemudian menggunakannya untuk menyusun profil konsumen dari kebiasaan Anda yang lebih rinci daripada sebelumnya.

Perubahan di Masa Depan

Pada 2012, CoreLogic berharap untuk mengevaluasi kegunaan termasuk riwayat pembayaran Anda pada tagihan dan utilitas ponsel. Ini berarti bahwa pembayaran non-kredit Anda dapat menjadi bagian reguler dari profil kredit Anda. Bagi mereka yang membayar tepat waktu dan berharap bahwa informasi ini dimasukkan, perkembangan ini positif. Namun, bagi konsumen berpenghasilan rendah yang berjuang dengan kehilangan pekerjaan dan pemasangan tagihan, termasuk informasi itu hanya akan memperburuk keadaan.

Bagaimana CoreScore dan Laporan CoreLogic Digunakan?

Sejauh ini, metode penilaian yang tepat untuk CoreScore masih sedang dikerjakan, tetapi skor diharapkan akan diluncurkan pada bulan Maret 2012. Meskipun CoreScore resmi tidak cukup siap, kredit melaporkan skor akan didasarkan pada, dari CoreLogic, sudah tersedia dan beberapa pemberi pinjaman hipotek sudah menggunakan laporan kredit CoreLogic sebagai bagian dari proses kualifikasi.

Untuk Menentukan Persetujuan dan Tingkat Bunga

Ketika dikombinasikan dengan skor kredit yang lebih tradisional, laporan kredit CoreLogic memberikan wawasan tambahan tentang apa yang mungkin terjadi jika peminjam disetujui.

Laporan kredit juga memengaruhi tingkat bunga yang diterima peminjam. Jika laporan kredit CoreLogic Anda menunjukkan sesuatu yang tidak menguntungkan yang mungkin tidak tercermin dalam skor FICO Anda, pemberi pinjaman mungkin memutuskan untuk menaikkan suku bunga Anda. Tingkat bunga yang lebih tinggi pada hipotek senilai ratusan ribu dolar dapat membuat perbedaan besar dalam berapa banyak Anda membayar selama masa pinjaman Anda.

Untuk Mengevaluasi Konsumen dan Karyawan

Laporan kredit CoreLogic tersedia untuk banyak pemberi pinjaman saat ini, dan CoreScore sedang dipasarkan ke para pemberi pinjaman dan juga yang bukan pemberi pinjaman. Sama seperti skor FICO telah digunakan oleh perusahaan asuransi, dan seperti halnya laporan kredit Anda menarik bagi beberapa perusahaan, CoreLogic berharap bahwa orang lain akan mulai menggunakan CoreScore sebagai cara untuk mengevaluasi konsumen. Laporan CoreLogic akhirnya dapat digunakan oleh perusahaan asuransi untuk membantu menetapkan premi asuransi kesehatan, oleh pemberi kerja untuk menentukan apakah akan mempekerjakan Anda untuk suatu pekerjaan, dan oleh tuan tanah untuk menentukan apakah akan menyewakan kepada Anda setelah pemeriksaan latar belakang.

Bagaimana CoreScore Mempengaruhi Anda?

Jika Anda memiliki catatan kredit yang relatif bersih saat ini, penambahan data baru dari CoreScore dapat memunculkan informasi yang sebelumnya tidak diperhitungkan, yang dapat menurunkan peringkat kredit Anda secara keseluruhan. Jika Anda berusaha menghindari pemberitahuan dengan menghindari kartu kredit dan pinjaman lain, Anda mungkin tiba-tiba menemukan diri Anda "berada di grid" karena pencarian catatan publik yang intensif yang dilakukan oleh CoreLogic. Namun, bagi mereka yang memiliki sedikit sejarah kredit, tetapi catatan tagihan tepat waktu dan pembayaran sewa yang tepat waktu, CoreScore dapat meningkatkan situasi kredit mereka.

Namun, bagi kebanyakan orang, CoreScore kemungkinan memiliki dampak negatif, karena itu merupakan upaya lain untuk mengambil interaksi keuangan yang kompleks dan menguranginya menjadi satu nomor..

Meskipun CoreScore mungkin tidak membuat atau menghancurkan peluang persetujuan pinjaman Anda, itu bisa membuat Anda mengeluarkan uang lebih banyak. CoreScore yang tampaknya mengindikasikan bahwa Anda memiliki peluang default yang lebih tinggi, bahkan jika Anda memiliki skor FICO yang layak, dapat menyebabkan tingkat bunga yang lebih tinggi dan lebih banyak menghabiskan biaya. Dan jika perusahaan asuransi, penyedia ponsel, dan tuan tanah memutuskan untuk menggunakan CoreScore, Anda bisa melihat peningkatan premi dan uang jaminan.

Selain itu, jika perusahaan menggunakan laporan kredit CoreLogic, mereka dapat menggali lebih dalam ke masa lalu Anda dan menemukan item yang menghasilkan penolakan untuk aplikasi pekerjaan terbaru Anda..

Mengakses Laporan Kredit CoreLogic Anda dan CoreScore Anda

CoreScore belum tersedia. Namun, FICO dan CoreLogic berharap bahwa setelah model penilaian selesai dan begitu penyedia layanan keuangan mulai menggunakannya, Anda akan dapat membeli skor Anda, mirip dengan bagaimana Anda dapat membeli skor FICO Anda saat ini.

Laporan kredit CoreLogic Anda, saat ini, tersedia untuk Anda. Menurut ketentuan Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil, Anda berhak atas satu salinan gratis dari laporan kredit konsumen setiap tahun, dan ini termasuk laporan CoreLogic Anda. Anda dapat menghubungi CoreLogic untuk informasi tentang mendapatkan laporan gratis Anda di 877-532-8778.

Selain itu, di beberapa titik di 2012, laporan CoreLogic diharapkan akan ditambahkan ke AnnualCreditReport.com sehingga lebih mudah diakses, selain laporan kredit dari tiga biro kredit utama.

Pastikan untuk memeriksa informasi pada laporan CoreLogic Anda, dan membantah informasi yang tidak akurat. Untuk membantah informasi, Anda harus memiliki dokumentasi yang membuktikan bahwa informasi itu tidak akurat. Seperti agen pelaporan kredit lainnya, CoreLogic diharuskan untuk menyelidiki perselisihan dan memperbaiki kesalahan pada laporan Anda.

Kata terakhir

CoreScore menawarkan satu lagi alat profil untuk penyedia layanan keuangan untuk membuat penilaian cepat tentang kemampuan Anda dalam menangani uang, dari mana mereka mendasarkan keputusan besar tentang masa depan keuangan Anda. Ini pada gilirannya berarti Anda harus lebih berhati-hati untuk menghindari kesalahan langkah keuangan atau pembayaran yang terlambat - dan Anda harus waspada untuk melindungi laporan kredit lain dari informasi yang tidak akurat. Namun jaga agar kredit Anda tetap bersih dan kuat, dan CoreScore dapat memberi Anda kesempatan untuk tampil menonjol melawan pesaing - peminjam lain - saat mencari pinjaman, sewa, atau bahkan pekerjaan.

Sudahkah Anda memeriksa CoreScore Anda? Apa perasaan Anda tentang metode pelaporan kredit baru ini?