Cara Memperbaiki Masalah Utang Amerika Serikat & Mengurangi Defisit Federal

Jika proyeksi CBO akurat, utang federal akan tumbuh lagi $ 9,4 triliun pada akhir periode 10 tahun, dengan konsekuensi yang berpotensi mengerikan bagi negara. Menurut penulis laporan tersebut, “Kemungkinan krisis fiskal di Amerika Serikat akan meningkat. Akan ada risiko yang lebih besar bahwa investor tidak mau membiayai kebutuhan pinjaman pemerintah kecuali mereka dikompensasi dengan suku bunga yang sangat tinggi; jika itu terjadi, suku bunga utang federal akan naik tiba-tiba dan tajam. "

Suku bunga yang lebih tinggi - rata-rata 2,3% pada tahun 2014 dan 2015, seperti yang dilaporkan oleh TreasuryDirect - pada peningkatan jumlah utang cenderung menyebabkan efek "crowding out", menurut Federal Reserve Bank of St. Louis. Karena Pemerintah Federal meminjam lebih banyak uang untuk membayar tagihannya, ada lebih sedikit modal yang tersedia untuk sektor swasta.

Banyak yang percaya bahwa kepedulian CBO diremehkan. Dalam kesaksiannya di hadapan Komite Anggaran Senat Amerika Serikat 25 Februari 2015, ekonom Dr. Laurence J. Kotlikoff dari Universitas Boston dengan blak-blakan menyatakan, “Negara kita bangkrut. Tidak rusak dalam 75 tahun atau 50 tahun atau 25 tahun atau 10 tahun. Sudah bangkrut hari ini. Memang, kondisi keuangannya mungkin lebih buruk daripada negara maju mana pun, termasuk Yunani. ” Kotlikoff mengklaim bahwa Kongres telah "memasak buku" selama bertahun-tahun, dan bahwa perbedaan antara nilai sekarang dari semua pengeluaran pemerintah masa depan yang diproyeksikan dikurangi nilai sekarang dari semua penerimaan masa depan yang diproyeksikan sebenarnya adalah $ 210 triliun pada tahun 2014, lebih dari 16 kali lipat dari yang sebenarnya dilaporkan hutang.

Apakah para ekonom setuju atau tidak pada tingkat utang federal yang sesuai, ada kesepakatan bahwa satu-satunya cara untuk mengurangi defisit tahunan dan membayar utang adalah agar pemerintah mengumpulkan lebih dari yang dibelanjakannya - hasil yang tidak mungkin (jika bukan tidak mungkin) menghasilkan suasana politik hari ini. Hanya enam kali antara tahun 1960 dan 2015 Pemerintah Federal membelanjakan kurang dari yang dikumpulkan, menurut Kantor Manajemen dan Anggaran. Baru-baru ini, pada tahun 2015, Pemerintah Federal mengumpulkan $ 3,25 triliun pajak, hampir 60% dari pajak penghasilan, sementara menghabiskan $ 3,69 triliun. Akibatnya, defisit anggaran $ 439 miliar - defisit terendah sejak 2008 - ditambahkan ke utang federal.

Mitos Pertumbuhan Ekonomi sebagai Solusi

Politisi secara teratur menyarankan bahwa masalah defisit dapat diselesaikan karena ekonomi membaik karena pendapatan melalui pajak secara alami meningkat karena pendapatan meningkat melalui pertumbuhan yang lebih kuat. Pemikiran seperti itu mendorong tindakan menunda yang tidak populer secara politis, seperti menaikkan pajak atau memotong program populer.

Berharap bahwa pertumbuhan ekonomi dapat menyelesaikan masalah Amerika kemungkinan sia-sia karena alasan berikut:

Pertumbuhan PDB Diproyeksikan Lebih Rendah Daripada Di Masa Lalu. Menurut Anggaran dan Data Ekonomi CBO, pertumbuhan tahunan rata-rata 3,2% menjadi 3,3% dari 1974 hingga 2001, 2,7% dari 2002 hingga 2007, dan 1,4% dari 2008 hingga 2015. Sementara ekonomi mulai pulih, CBO memproyeksikan pertumbuhan tahunan rata-rata dari 2016 hingga 2025 pada 2,0%, jauh di bawah rata-rata sebelum 2008.
Kesenjangan Penghasilan yang Melebar Mengancam Pertumbuhan Ekonomi. Teori trickle down didiskreditkan oleh laporan Dana Moneter Internasional 2015, yang menunjukkan bahwa ketika orang kaya semakin kaya, tidak ada orang lain yang mendapat manfaat dan pertumbuhan melambat. Data dari lebih dari 150 negara menunjukkan bahwa ketika 20% masyarakat terkaya meningkatkan pendapatan mereka sebesar 1%, tingkat pertumbuhan PDB tahunan menyusut hampir 0,1% dalam lima tahun.
Biaya untuk Program Hak Utama Akan Meningkat tajam. Populasi yang menua, meningkatnya biaya perawatan kesehatan per orang, dan meningkatnya biaya Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau cenderung mendorong pengeluaran federal untuk Jaminan Sosial, Medicare, dan Medicaid jika undang-undang saat ini tetap tidak berubah. Seperti yang disaksikan Kotlikoff, sekitar 76 juta anggota generasi Baby Boomer sudah memasuki periode di mana setiap penerima akan mengumpulkan "$ 40.000 dalam tunjangan Jaminan Sosial, Medicare, dan Medicaid setiap tahun." Sebagai akibatnya, kelompok orang terbesar yang memasukkan uang ke dalam sistem - Boomers - akan mulai mengambilnya. Tidak berubah, Jaminan Sosial akan mulai menggunakan dana surplus untuk membayar manfaat pada 2017 dan menguras cadangan pada 2034.
Biaya Bunga Utang Federal Akan Tiga Kali Lipat dalam 10 Tahun Ke Depan. Menurut proyeksi CBO, biaya bunga bersih untuk utang federal diproyeksikan menjadi lebih dari tiga kali lipat dari $ 223 miliar pada 2015 menjadi $ 772 miliar pada tahun 2025.
Proyeksi Tidak Termasuk Biaya Perang Baru untuk Pertahanan Terhadap Terorisme. Watson Institute of Brown University memperkirakan biaya perang di Afghanistan, Pakistan, dan Irak saat ini mencapai $ 4,4 triliun, yang semuanya didanai dengan pinjaman. Beberapa analis memperkirakan biaya dari tiga perang bahkan lebih tinggi. Biaya pertahanan di masa depan tidak diketahui, tetapi kemungkinan akan setinggi - jika tidak lebih tinggi dari - perang di masa lalu.

Opsi Potensial untuk Mengurangi Defisit dan Utang Federal

Selama bertahun-tahun, orang Amerika telah menggadaikan masa depan mereka dengan gagal membuat pilihan sulit tentang pajak dan pengeluaran. Terus menunda meningkatkan masalah utang negara dan dampaknya pada kehidupan sehari-hari.

Pada November 2014, CBO mengeluarkan laporan yang menganalisis 79 opsi yang dapat diambil anggota parlemen untuk mengurangi defisit tahunan dan utang nasional. Pilihan mereka menggemakan rekomendasi dari Komisi Simpson-Bowles bipartisan yang menggabungkan pemotongan dalam pengeluaran militer dan domestik, mengurangi atau mengakhiri keringanan pajak populer, dan secara signifikan mengubah program-program hak Jaminan Sosial dan Medicare. Saran mereka termasuk peningkatan pendapatan, serta pengurangan belanja.

Langkah-langkah untuk Meningkatkan Pendapatan Pemerintah

Menyadari bahwa solusi yang dapat diterima secara politis harus mencakup kombinasi kenaikan pajak serta pemotongan pengeluaran, CBO merekomendasikan langkah-langkah berikut untuk meningkatkan pendapatan federal. Menerapkan semua langkah-langkah ini akan menambah lebih dari $ 606 miliar setiap tahun untuk pendapatan federal.

1. Pajak Naik
Tidak ada yang suka pajak meningkat ketika kenaikan itu berlaku untuk pendapatan mereka. Sebagai akibatnya, kenaikan pajak sangat beracun bagi para politisi sehingga janji untuk tidak pernah menaikkan pajak "telah menjadi persyaratan praktis bagi Partai Republik yang mencari jabatan, dan merupakan keharusan bagi Demokrat yang menjalankan distrik-distrik Republik," menurut orang Amerika Grover Norquist untuk Reformasi Pajak. Namun demikian, setiap solusi yang dapat diterima secara politis membutuhkan kombinasi peningkatan pendapatan dan pengeluaran yang lebih rendah.

Pajak baru berikut ini akan meningkatkan pendapatan federal sekitar $ 1,9 triliun dari 2016 hingga 2024:

Naikkan Semua Tarif Pajak untuk Penghasilan Biasa sebesar 1%. Masing-masing dari tujuh tarif pajak wajib - 10%, 15%, 25%, 28%, 33%, 35%, dan 39,6% - akan dinaikkan 1%, menghasilkan tambahan pendapatan diperkirakan $ 689 miliar.
Menerapkan Pajak Minimum Baru untuk Penghasilan Bruto Disesuaikan (AGI) untuk Wajib Pajak Melebihi $ 1 Juta di AGI. Opsi ini akan mengenakan pajak minimum baru sebesar 30% untuk pembayar pajak dengan AGI di atas $ 1 juta. Mereka juga akan menerima kredit sebesar 28% dari kontribusi amal mereka. Pajak baru akan menambah sekitar $ 66,1 miliar pendapatan federal.
Meningkatkan Tingkat Pajak atas Keuntungan dan Dividen Modal Jangka Panjang sebesar 2%. Perubahan ini akan menambah $ 52,9 miliar ke pendapatan federal antara 2015 dan 2024.
Termasuk Penghasilan Asing di Penghasilan Kena Pajak. Warga A.S. yang tinggal di luar negara dapat mengecualikan $ 200.000 dari perpajakan, bahkan jika mereka tidak membayar pajak ke negara tempat mereka tinggal. Sementara perubahan akan melanjutkan pengurangan pajak yang dibayarkan kepada pemerintah asing, itu akan memastikan paritas pajak dengan warga AS dan memberikan kontribusi tambahan pendapatan $ 96,2 miliar dalam 10 tahun pertama.
Manfaat Jaminan Sosial Pajak. Perubahan ini akan memperlakukan tunjangan Jaminan Sosial mirip dengan cara pensiun tunjangan yang ditetapkan dikenakan pajak dan menambahkan $ 412 miliar tambahan untuk pendapatan federal dalam 10 tahun pertama.
Tingkatkan Pajak Perusahaan sebesar 1%. Meskipun golongan pajak tertinggi adalah 35% untuk pendapatan perusahaan di atas $ 10 juta, tarif efektifnya jauh lebih rendah karena kredit pajak dan pajak yang lebih rendah yang berlaku untuk pendapatan di bawah ambang batas $ 10 juta. Opsi ini akan meningkatkan semua tanda kurung pajak perusahaan sebesar 1% dan menambah dan memperkirakan pendapatan $ 102 miliar hingga 2024.
Tingkatkan Pajak Cukai Bahan Bakar menjadi 35 Sen per Galon. Saat ini, pajak cukai federal untuk satu galon bensin adalah 18,4 sen dan 24,4 sen untuk satu galon bahan bakar diesel. Angka ini ditetapkan pada tahun 1993 ketika harga minyak mentah $ 16,75 per barel; harga minyak mencapai lebih dari $ 140 per barel pada 2008 dan telah jatuh ke kisaran pertengahan $ 30 sejak itu. Peningkatan ini akan menambah $ 469 miliar ke Highway Trust Fund untuk membayar peningkatan infrastruktur dan angkutan massal selama dekade berikutnya.

2. Menutup Preferensi Pajak (Celah)

Preferensi pajak kontroversial, karena insentif untuk satu pihak adalah celah bagi yang lain. Secara historis, preferensi - pengurangan dan kredit - telah digunakan untuk keringanan pajak atau dorongan untuk melakukan investasi tertentu untuk kebaikan sosial. Menurut organisasi riset pajak, Yayasan Pajak, total biaya item preferensi pada tahun 2015 adalah $ 1,339 triliun - $ 131 miliar untuk perusahaan dan $ 1,208 triliun untuk perorangan. Menghilangkan atau mengurangi beberapa preferensi dapat secara signifikan meningkatkan pendapatan federal.

Proposal dari CBO yang berkaitan dengan preferensi pajak meliputi:

Konversi Pengurangan Bunga Hipotek Dengan Kredit Pajak 15%. Opsi ini akan dihapus secara bertahap selama periode enam tahun. Pengurangan bunga maksimum - $ 1 juta saat ini - akan dikurangi $ 100.000 untuk setiap tahun dengan kredit 15% berdasarkan $ 500.000 utang hipotek maksimum menjadi efektif pada tahun 2020. Pendapatan tambahan hingga tahun 2024 adalah $ 113 miliar.
Hilangkan Pengurangan Pajak Negara Bagian dan Lokal. Nilai potongan tertentu termasuk pajak negara bagian dan lokal akan dikurangi untuk wajib pajak di atas ambang batas AGI yang ditentukan. Pendapatan yang diperoleh dari The Fed diperkirakan mencapai $ 1,088 triliun hingga 2024.
Kurangi Pengurangan untuk Pemberian Amal. Hanya kontribusi di atas 2% dari AGI yang dapat dikurangkan untuk wajib pajak yang merinci dan wajib pajak yang berpendapatan lebih tinggi akan dibatasi lebih lanjut. Pajak tambahan yang dibayarkan hingga tahun 2024 diperkirakan mencapai $ 213 miliar.
Batasi Pengurangan Khusus untuk Individu. Proposal ini akan membatasi manfaat pajak dari pengurangan terperinci hingga 28% dari total nilai mereka dan menambahkan tambahan $ 139 miliar ke pendapatan sampai tahun 2024.
Batasi Kontribusi Tahunan untuk Paket Pensiun. Kontribusi maksimum yang diijinkan individu akan dibatasi hingga $ 5.000 untuk IRA dan $ 15.500 untuk rencana jenis 401k setiap tahun, terlepas dari usia kontributor. Total batasan rencana kontribusi pasti untuk karyawan dan majikan akan dikurangi menjadi $ 47.000 setiap tahun. Perubahan ini akan menghasilkan pendapatan tambahan $ 82,5 miliar hingga 2024.
Hilangkan Persentase Penyusutan Tunjangan untuk Industri Ekstraktif. Penggunaan deplesi biaya untuk pemulihan biaya investasi akan tetap utuh, tetapi deplesi persentase akan dihilangkan. Perubahan ini akan memberikan perkiraan $ 21,3 miliar selama 10 tahun ke depan.
Hilangkan Preferensi Pajak untuk Biaya Pendidikan. Perubahan yang disarankan ini akan menghilangkan Kredit Pajak Peluang Amerika (AOTC) dan kredit pajak Pembelajaran Seumur Hidup sambil membatalkan pengembalian kredit kredit Harapan. Pengurangan maksimum dari biaya bunga untuk pinjaman siswa akan berkurang secara tahunan sebesar $ 250 selama 10 tahun ke depan. Opsi ini akan menambah $ 150 miliar pendapatan hingga 2024.

Tindakan untuk Mengurangi Pengeluaran

Mayoritas orang Amerika menyukai strategi pemotongan defisit yang meningkatkan pendapatan pemerintah dan memotong pengeluaran pemerintah. Sayangnya, para legislator menunjukkan sedikit minat dan sedikit tindakan dalam menangani masalah ini. Pada akhirnya, kebuntuan politik telah diselesaikan dengan menaikkan plafon hutang sementara tanpa perubahan berarti dalam pendekatan fiskal kami.

Rekomendasi CBO mencakup pengurangan pengeluaran wajib dan diskresioner:

Mengurangi atau Menghilangkan Manfaat untuk Penerima Manfaat Berpenghasilan Rendah. Ini akan dicapai dengan kombinasi mengurangi manfaat ke tingkat yang lebih rendah dan meningkatkan tingkat pendapatan yang diperlukan untuk berpartisipasi dalam Program Bantuan Nutrisi Tambahan (SNAP). Langkah-langkah lain termasuk menghilangkan subsidi untuk makanan yang disajikan dalam Program Makan Siang Nasional dan Sarapan Sekolah untuk keluarga-keluarga yang berpenghasilan lebih dari 185% dari pedoman kemiskinan federal serta menghilangkan manfaat Penghasilan Keamanan Tambahan untuk anak-anak. Penghematan tahunan rata-rata yang diperkirakan adalah $ 53,5 miliar.
Kurangi atau Hilangkan Pinjaman Bersubsidi, Termasuk Pell Grants, untuk Mahasiswa Sarjana. Hibah juga akan dibatasi untuk siswa yang paling membutuhkan. Langkah-langkah ini akan mengurangi pengeluaran selama 10 tahun sekitar $ 114,4 miliar.
Mengurangi Manfaat Veteran yang Dinonaktifkan. Rekomendasi tersebut akan menghasilkan penghematan tahunan sekitar $ 15 miliar.
Kurangi Pensiun Federal untuk Pegawai Pemerintah dan Personil Militer. Diperkirakan penghematan akan menjadi $ 600 juta per tahun.
Tutup Bayar Dasar untuk Anggota Layanan Militer. Rekomendasi tersebut juga mencakup penggantian pegawai sipil untuk anggota Angkatan Bersenjata untuk menghasilkan penghematan 10 tahun sebesar $ 24 miliar.
Hilangkan atau Kurangi Program Pertahanan. Rekomendasi termasuk membatalkan pembelian F-35 Joint Strike Fighters baru dan menggunakan versi pesawat tempur canggih yang sudah digunakan. Selain itu, pemerintah akan berhenti membangun kapal induk baru, mengurangi jumlah kapal selam rudal balistik, dan menunda pengembangan pembom jarak jauh baru. Pengurangan belanja tahunan diperkirakan $ 8,4 miliar.
Hilangkan Program Eksplorasi Luar Angkasa. Menghentikan program seperti Program Eksplorasi Mars akan menghemat $ 7 miliar setiap tahun.
Kurangi Jumlah Pegawai Pemerintah. Membatasi personil pengganti untuk tidak lebih dari satu karyawan untuk setiap tiga pekerja yang meninggalkan dan mengurangi penyesuaian tahunan untuk karyawan sipil akan menghemat sekitar $ 10,3 miliar per tahun.
Mengurangi Pendanaan Jalan Raya dan Menghilangkan Hibah dan Subsidi ke Bandara, Amtrak, dan Sistem Transit. Proyeksi pengeluaran akan turun sekitar $ 10,4 miliar per tahun.
Cabut UU Davis-Bacon. Undang-undang ini mewajibkan pengusaha untuk membayar pekerja di proyek-proyek federal upah yang berlaku untuk pekerja dengan tugas dan tanggung jawab serupa di wilayah tersebut. Membatalkan Undang-Undang akan berarti bahwa pekerja di proyek-proyek federal dibayar dengan upah lebih rendah dan akan menghemat sekitar $ 1,2 miliar per tahun.

Jika semua pengurangan pengeluaran yang diusulkan oleh CBO dilaksanakan, total pengurangan akan menjadi sekitar $ 220 hingga 240 miliar per tahun, atau sekitar 55% dari defisit 2015.

Rekomendasi Khusus Kepemilikan

Lebih dari setengah (52%) pengeluaran federal diberikan untuk pensiun dan perawatan kesehatan - terutama dua program hak, Jaminan Sosial dan Medicare / Medicaid. Selain kenaikan pajak umum dan pemotongan belanja, CBO merekomendasikan sejumlah kenaikan pendapatan dan pemotongan manfaat khusus untuk SS / Medicare / Medicaid dan program kesehatan pemerintah lainnya - program kepemilikan yang diyakini banyak orang adalah akar dari defisit kami:

Tingkatkan Batas Penghasilan untuk Pajak Penggajian Jaminan Sosial. Saat ini, hanya $ 117.000 penghasilan yang dikenakan pajak. Menaikkan jumlah yang dikenakan pajak menjadi $ 241.600 dan mengindeksnya ke inflasi akan menambah $ 687 miliar ke Dana Jaminan Keamanan Sosial.
Naikkan Usia Pensiun Penuh untuk Manfaat Jaminan Sosial. Usia pensiun saat ini untuk mereka yang lahir pada tahun 1960 atau lebih tua adalah 67 tahun. Meningkatkan usia menjadi 70 tahun selama periode enam tahun akan menghemat $ 35 miliar pengeluaran hingga 2024.
Tautkan Manfaat Jaminan Sosial Awal dengan Harga Rata-Rata. Menghitung manfaat berdasarkan pertumbuhan dalam Indeks Harga Konsumen daripada pertumbuhan upah - metode saat ini - akan mengurangi pengeluaran tahunan sekitar $ 8,6 miliar.
Kurangi Manfaat untuk Penerima Jaminan Sosial di Masa Depan 15%. Hanya orang-orang yang berusia 62 tahun setelah Januari 2016 yang akan terpengaruh. Diperkirakan penghematan 10 tahun adalah $ 204 miliar.
Ubah Indeks Penyesuaian Biaya Hidup (COLA) untuk Jaminan Sosial. Mengganti ukuran CPI tradisional dengan CPI "dirantai" dapat mengurangi pembayaran Jaminan Sosial antara 2016 dan 2026 sebesar $ 116,4 miliar.
Meningkatkan Tarif Pajak Penggajian Medicare menjadi 3,9% dari Penggajian. Menambahkan 1% ke tarif pajak saat ini sebesar 2,9% akan meningkatkan sekitar $ 800 miliar antara 2016 dan 2026. Kenaikan pajak baru akan dibagi rata antara karyawan dan majikan. Surtax sebesar 0,9% dari gaji berlaku untuk karyawan yang berpenghasilan $ 200.000 dan lebih banyak lagi dapat tetap bekerja.
Tingkatkan Premi untuk Medicare Bagian B dan D. Premi saat ini ditetapkan sebesar 25% dari biaya Bagian B per enrollee dan 25,5% untuk biaya Bagian D. Meningkatkan premi hingga 35% dari biaya akan meningkatkan pendapatan premi sebesar $ 299 miliar untuk periode 2014 hingga 2015.
Naikkan Pajak Federal untuk Minuman Beralkohol dan Rokok. Yang pertama akan dinaikkan menjadi $ 16 per galon bukti (setara dengan sekitar $ 0,25 per ons) dan $ 0,50 per bungkus akan ditambahkan ke pajak cukai untuk rokok. Sementara saran-saran ini dapat meningkatkan pendapatan pemerintah, tujuan utamanya adalah untuk mengurangi penggunaan alkohol dan tembakau, dua zat yang secara signifikan mempengaruhi biaya perawatan kesehatan bangsa..
Menggeser Lebih Banyak Biaya Perawatan ke Penerima Manfaat Medicare dan Tricare. Mereka yang terkena dampak akan hampir 9,5 juta anggota dinas aktif, anggota Garda Nasional dan Cadangan, pensiunan militer, dan keluarga mereka dalam program perawatan kesehatan Departemen Pertahanan. Penghematan 10 tahun diperkirakan mencapai $ 73 miliar.
Mengharuskan Pabrik Obat untuk Membayar Rabat Minimum 23,1% untuk Obat yang Disediakan untuk Penerima Obat Bagian Penghasilan Rendah berpenghasilan Rendah. Sebelumnya, rabat dinegosiasikan antara rencana Bagian D pribadi dan pembuat obat. Jika rekomendasi ini diterapkan, rabat akan dibayarkan langsung ke Medicare. Perubahan ini akan menambah $ 103 miliar ke Medicare selama 10 tahun.

Kata terakhir

Memecahkan masalah utang negara tidak akan mudah. Banyak yang yakin menyebut rekomendasi yang diusulkan CBO "kejam" dan mungkin menolak untuk mempertimbangkan pengenaannya. Pada saat yang sama, para pemimpin politik kami enggan mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk menghentikan siklus defisit yang berulang-ulang, lebih memilih meneruskan tanggung jawab kepada generasi mendatang. Sebagai akibatnya, menurut rekan Heritage Foundation, Romina Boccia, yang dikutip dalam artikel Washington Examiner 2016, "generasi yang lebih muda dan bekerja akan memiliki pendapatan pribadi yang lebih rendah dan kesempatan kerja yang lebih sedikit karena hutang nasional yang tinggi." The Fiscal Times mengklaim bahwa anak-anak muda Amerika telah "dirampas hak kesulungan mereka" dan akan menjadi "generasi pertama yang prospeknya lebih rendah daripada orang tua mereka."

Solusi untuk utang yang berlebihan jelas, meskipun tidak populer, dan akan membutuhkan pengorbanan di pihak semua orang. Selama beberapa generasi, orang Amerika telah hidup di luar kemampuan mereka. RUU ini telah jatuh tempo.

Apakah Anda khawatir tentang hutang dan dampaknya pada Anda, anak-anak Anda, atau cucu-cucu Anda?