Apa Pengecualian Homestead - Definisi, Pajak & Perawatan Hukum

Secara umum dikenal sebagai "pembebasan wisma" (dan properti yang mereka lindungi umumnya dikenal sebagai "wisma," atau "properti wisma"), undang-undang ini ada untuk melindungi penghuni pemilik dari pajak yang berlebihan, menyediakan tempat berlindung bagi pasangan yang masih hidup setelah pasangan mereka meneruskan, dan melindungi sebagian atau semua ekuitas wisma dari jenis kreditor tertentu. Pembebasan wisma federal berlaku khusus untuk pemilik rumah yang mengajukan kebangkrutan. Pengecualian homestead negara cenderung lebih luas, dengan ketentuan yang melindungi pemilik rumah dari beberapa pajak properti dan, setelah kematian, memberikan pasangan hidup dan tanggungan mereka dengan perlindungan terhadap kreditor tanpa jaminan dan penggugat lain yang mencoba merebut tempat tinggal utama mereka.

Pengecualian rumah pada umumnya berlaku untuk rumah-rumah terpisah dan keluarga tunggal, kondominium, dan rumah-rumah pabrikan di tanah yang dimiliki atau disewa oleh pemilik rumah. Mereka tidak berlaku untuk properti sewaan, rumah liburan, dan properti tempat tinggal lainnya yang tidak memenuhi syarat sebagai tempat tinggal utama.

Asalkan mereka memiliki properti yang dipermasalahkan, individu yang dapat membuktikan bahwa mereka bertindak sebagai kepala rumah tangga untuk properti yang penghuninya memenuhi syarat sebagai tanggungan mereka dapat mendeklarasikan properti tersebut sebagai wisma, terlepas dari di mana mereka sebenarnya tinggal. Misalnya, jika Anda adalah individu lajang yang belum menikah yang menyewakan tempat tinggal utama Anda, memiliki rumah orang tua Anda di seberang kota, dan mengambil tanggung jawab keuangan penuh untuk mereka (termasuk membayar hipotek dan melakukan perbaikan yang diperlukan), Anda mungkin dapat mengklaimnya sebagai wisma. Namun, dalam semua kasus, satu kepala rumah tangga atau pasangan menikah hanya dapat memiliki satu rumah, bahkan jika mereka memiliki atau bertindak sebagai kepala rumah tangga untuk beberapa tempat tinggal..

Pengecualian Federal Homestead

Menurut Bagian 522 (d) (1) Kode Kebangkrutan AS, pemilik rumah dapat membebaskan sebagian dari kepemilikan (ekuitas) di tempat tinggal utama mereka dari kreditor tanpa jaminan (seperti penerbit kartu kredit) yang pinjamannya tidak dijamin oleh peminjam. Properti.

Pada 2016, nilai dolar dari bunga properti yang dibebaskan dibatasi pada $ 23.675 untuk individu lajang dan kepala rumah tangga yang mengajukan kebangkrutan, dan $ 47.350 untuk pasangan menikah yang mengajukan kebangkrutan bersama-sama. Ini adalah jumlah hutang mereka jika properti disita dan dijual untuk memenuhi hutang yang belum terbayar. Ia naik setiap tiga tahun untuk mengimbangi inflasi.

Banyak negara bagian juga memiliki pembebasan wisma yang melindungi pemilik rumah menghadapi kebangkrutan. Jumlah pengecualian ini bisa lebih tinggi atau lebih rendah dari pengecualian federal. Pemilik rumah umumnya diizinkan oleh hukum negara untuk memilih antara pengecualian negara bagian atau federal.

Di negara-negara bagian di mana pengecualian negara lebih murah hati, masuk akal bagi pemilik rumah yang menghadapi kebangkrutan untuk menggunakannya. Status berikut adalah contoh:

• California: Pemilik rumah yang lajang dan berbadan sehat (dengan atau tanpa tanggungan) dapat dibebaskan hingga $ 75.000; kepala rumah tangga yang tinggal dengan anggota keluarga dapat dibebaskan hingga $ 100.000; dan penyandang cacat dan pemilik rumah lanjut usia dapat dibebaskan hingga $ 175.000. Batasan ini berlaku untuk pasangan yang sudah menikah juga - tidak ada dua kali lipat pengecualian di bawah hukum California.
• Georgia: Sebagian besar pemilik rumah tunggal, dengan atau tanpa tanggungan, dapat dibebaskan hingga $ 21.500. Negara menyediakan tambahan $ 5.000 yang dapat diterapkan pada properti apa pun, termasuk real estat wisma. Pengecualian digandakan (menjadi $ 43.000) untuk pasangan yang sudah menikah.
• Illinois: Pemilik rumah tunggal, dengan atau tanpa tanggungan, dapat dibebaskan hingga $ 15.000. Pasangan yang sudah menikah dapat membebaskan hingga $ 30.000.
• Karolina utara: Sebagian besar pemilik rumah tunggal, dengan atau tanpa tanggungan, dapat dibebaskan hingga $ 35.000. Pemilik rumah di atas usia 65 yang pasangannya sudah meninggal dapat dibebaskan hingga $ 65.000. Pasangan yang sudah menikah dapat membebaskan hingga $ 70.000.
• Ohio: Pemilik rumah tunggal, dengan atau tanpa tanggungan, dapat dibebaskan hingga $ 132.900. Pasangan yang sudah menikah dapat dibebaskan hingga $ 265.800.

Bagaimana Pengecualian Homestead Bekerja dalam Kebangkrutan

Jika nilai rumah Anda kurang dari nilai negara bagian terkait atau pembebasan wisma, tidak dapat dijual untuk memuaskan kreditor Anda dalam kebangkrutan..

Dalam acara yang lebih mungkin di rumah Anda melebihi nilai pembebasan wisma, bisa dijual dalam kebangkrutan. Namun, kreditor Anda tidak mendapatkan hasil penuh. Anda (atau Anda dan pasangan Anda, jika sudah menikah) dapat menyimpan jumlah uang yang sama dengan nilai pembebasan wisma individu atau bersama. Anda dapat menggunakan jumlah ini sesuai keinginan Anda, termasuk sebagai uang muka di rumah baru atau sebagai uang jaminan di apartemen.

Pengecualian Properti Federal Lainnya

Di bawah hukum federal, pembebasan wisma merupakan bagian dari paket pembebasan kebangkrutan yang lebih besar yang melindungi kepemilikan fisik dan hak dari kreditor yang tidak dijamin:

• Kendaraan bermotor, hingga nilai US $ 3.775 dinilai
• Perhiasan, hingga $ 1.600
• Barang-barang rumah tangga, seperti perabot dan peralatan, hingga $ 600 per item dan $ 12.625 dalam nilai agregat
• Kontrak asuransi jiwa, hingga $ 12.625
• Pembayaran asuransi jiwa yang diperlukan untuk dukungan Anda (tanpa batas tertentu)
• Bantuan medis yang diperlukan secara medis dan diresepkan secara hukum, seperti mesin oksigen portabel (tidak ada batas yang ditentukan)
• Tunjangan federal, seperti Jaminan Sosial dan tunjangan pengangguran (tanpa batas tertentu)
• Tunjangan dan pembayaran dukungan yang diperlukan untuk dukungan Anda (tanpa batas tertentu)
• Akun pensiun bebas pajak, dengan batasan $ 1.283.025 untuk IRA tradisional dan IRA Roth, dan tidak ada batasan yang ditentukan pada jenis akun lainnya

Yang penting, pembebasan wisma tidak melindungi tempat tinggal utama Anda dari penyitaan. Jika Anda menunggak hipotek, Anda tidak bisa tetap di rumah hanya karena rumah Anda.

Pembebasan wisma juga tidak berlaku terhadap pinjaman atau hutang lain yang dijamin dengan bunga Anda di rumah Anda, seperti hak gadai mekanik dan pinjaman renovasi FHA. Jika Anda tidak yakin apakah jenis utang tertentu sudah ditanggung, tanyakan kepada pengacara real estat yang memiliki izin praktik di wilayah Anda.

Pengecualian Federal vs Negara Bagian

Jika negara Anda tidak memiliki pembebasan wisma sendiri, Anda dapat memanfaatkan pembebasan wisma federal selama pengajuan kebangkrutan. Namun, sebagian besar negara bagian dengan pengecualian homestead (meskipun tidak semua) lebih murah daripada pengecualian federal.

Itulah yang terjadi di Massachusetts, di mana pembebasan wisma berkisar hingga $ 500.000, per Norfolk County Registry of Deeds. Dalam kasus lain, pembebasan negara tidak menentukan batas dolar. Alih-alih, ini berlaku untuk areal tertentu, sehingga kedermawanannya tergantung pada nilai properti yang mendasarinya. Sebagai contoh, Iowa memungkinkan pemilik rumah melindungi seluruh kepemilikan wisma mereka, tunduk pada batas luas 0,5 hektar di kota-kota kecil dan kecil, dan 40 hektar di daerah pedesaan dan komunitas yang tidak berhubungan..

Beberapa negara bagian dengan pengecualian homestead memilih keluar dari sistem federal. Jika negara bagian Anda adalah salah satu, Anda harus menggunakan pembebasan wisma lokal. Jika negara bagian asal Anda memungkinkan Anda memilih antara pengecualian negara bagian dan federal, Anda dapat melakukannya - mungkin dengan memilih yang lebih dermawan dari keduanya..

Batas Pembebasan Menurut Pencegahan Penyalahgunaan Kebangkrutan dan Perlindungan Konsumen 2005
Undang-Undang Pencegahan Penyalahgunaan Kebangkrutan dan Perlindungan Konsumen federal (BAPCPA), disahkan pada 2005, memberlakukan beberapa batasan penting pada pengecualian wisma negara bagian dalam kebangkrutan.

Yang paling penting adalah penutupan apa yang disebut "mansion loophole," yang melaluinya orang-orang yang berhutang banyak tinggal di negara bagian dengan undang-undang wisma yang menguntungkan, memarkir uang tunai mereka yang tersedia di real estate wisma, dan menyatakan bangkrut tidak lama kemudian. Ini sering terjadi di Florida, yang memiliki pembebasan wisma berbasis tanah yang lunak dan luas.

BAPCPA membatasi pembebasan wisma negara bagian di sekitar $ 155.000 untuk individu dan sekitar $ 310.000 untuk pasangan menikah dalam contoh berikut:

• Ketika properti wisma diperoleh melalui transfer penipuan dalam 10 tahun sebelumnya
• Ketika individu atau pasangan yang berhutang membeli properti wisma dalam waktu 40 bulan (1.215 hari) sebelum pengajuan kebangkrutan, dengan pengecualian penting bahwa hasil mengalir dari penjualan properti debitur sebelumnya - dan kemudian digunakan untuk membeli wisma saat ini - dapat ditambahkan ke pengecualian homestead
• Ketika debitor dihukum karena tindak pidana

Seperti halnya pembebasan wisma standar federal, pengecualian BAPCPA naik secara berkala untuk mengimbangi inflasi. Ini berlaku di semua 50 negara bagian, dan menggantikan hukum negara setiap kali konflik muncul.

Fitur Umum Statuta Homestead Negara

Sedangkan pembebasan wisma federal dirancang khusus untuk melindungi pemilik rumah terhadap kreditor tidak aman dalam kebangkrutan, undang-undang wisma negara lebih luas. Mereka umumnya melindungi masing-masing kepala rumah tangga, pasangan menikah, dan kadang-kadang individu lajang (termasuk tanggungan dan non-tanggungan).

Mereka fokus pada tiga bidang penting:

1. Tempat Tinggal untuk Pasangan yang Bertahan. Statuta Homestead umumnya memberikan pasangan hidup dan tanggungan, termasuk anak-anak kecil, dengan perlindungan terhadap klaim dari kreditor tanpa jaminan, seperti penerbit kartu kredit. Mereka juga memberi pasangan dan tanggungan yang selamat dengan perlindungan terhadap klaim dari mantan pasangan pemilik rumah yang telah meninggal dan anak-anak atau anak tiri lainnya, bahkan jika kehendak pemilik rumah tidak menentukan bahwa properti tersebut akan diserahkan kepada keluarga baru. Agar tetap memenuhi syarat untuk perlindungan ini, pasangan yang masih hidup atau keluarganya harus menyediakan (dan membayar) untuk pemeliharaan dan pemeliharaan properti tertutup, pajak properti, dan pembayaran hipotek, jika berlaku. Mereka juga harus mempertahankan properti tersebut sebagai tempat tinggal utama mereka, dan dapat kehilangan hak wisma mereka setelah pindah ke tempat lain, bahkan jika mereka mempertahankan properti yang diwariskan tersebut..
2. Melindungi Aset dalam Kebangkrutan. Kreditur tanpa jaminan umumnya tidak dapat memaksa penjualan properti wisma ketika kepentingan pemilik kurang dari nilai dolar pembebasan wisma statuta yang relevan, atau ketika properti lebih kecil dari batas areal. Ketika kepentingan pemilik lebih besar dari nilai dolar atau batas areal yang bersangkutan, kreditor diizinkan untuk memaksakan penjualan, tetapi pemilik berhak untuk mempertahankan hasil maksimum yang diizinkan oleh hukum..
3. Membatasi Paparan Pajak Properti. Banyak (tetapi tidak semua) undang-undang wisma menyatakan pembatasan paparan pemilik properti terhadap pajak properti lokal dengan membebaskan sebagian dari nilainya dari perhitungan penilaian pajak. Misalnya, di negara bagian dengan pembebasan pajak properti homestead $ 50,000, pemilik rumah yang tinggal di homestead dengan nilai dinilai $ 200.000 membayar pajak properti seolah-olah rumah itu hanya bernilai $ 150.000. Pembebasan pajak properti tidak memengaruhi nilai jual kembali rumah, dan pemilik rumah memiliki hak untuk memilih pungutan pajak properti dan peningkatan di kota dan distrik sekolah mereka, bahkan jika rumah mereka sepenuhnya dikecualikan dari perpajakan. Di beberapa negara, kelompok demografis tertentu berhak atas pembebasan pajak properti yang lebih murah hati. Sebagai contoh, per Pengawas Keuangan Publik Texas Accounts, setiap pemilik rumah Texas berhak atas pembebasan pajak properti $ 25.000 untuk pajak sekolah, tetapi penyandang cacat dan lebih dari 65 pemilik rumah menikmati pembebasan tambahan $ 10.000.

Undang-undang wisma negara bagian sering kali melindungi hasil asuransi pemilik rumah dari kreditor untuk jangka waktu tertentu (biasanya satu hingga dua tahun, tetapi berpotensi lebih lama) setelah peristiwa tertutup yang sangat merusak atau menghancurkan properti yang di-wisma.

Pengecualian Utama terhadap Statuta Homestead

Statuta Homestead tidak memberikan pemilik rumah carte blanche kepada kreditor yang kaku atau otoritas pajak lokal. Beberapa undang-undang negara bagian lebih murah daripada yang lain, tetapi tidak ada yang absolut.

Selain hipotek dan hak gadai lainnya yang dijamin dengan bunga di properti wisma, hukum wisma cenderung untuk tidak melindungi pemilik rumah dan ahli waris mereka dari:

• Penjualan paksa terkait dengan pajak federal, negara bagian, atau lokal (pajak liens)
• Penegakan penilaian terkait dengan dukungan untuk pasangan saat ini atau mantan atau anak-anak kecil
• Kepuasan atas hak gadai yang mendahului penciptaan wisma (asuransi hak sering dapat mencegah masalah ini)
• Penjualan paksa terkait dengan kepuasan sewa tanah yang menunggak (ini dapat terjadi ketika pemilik rumah mobil yang ditinggikan memiliki hutang yang signifikan kepada pemilik tempat parkir itu diparkir)

Selain itu, pemilik rumah harus memahami persyaratan statuta negara mereka untuk pemeliharaan pemilik rumah. Misalnya, di beberapa yurisdiksi, bahkan untuk sementara menyewakan properti yang dihuni bersama merupakan pengabaian dan dapat membatalkan perlindungan yang diberikan oleh undang-undang negara..

Contoh Statuta Homestead Negara

Berikut ini adalah contoh representatif dari statuta wisma negara. Ingatlah bahwa konten mereka, terutama nilai dolar, dapat berubah sewaktu undang-undang baru diberlakukan. Untuk informasi terkini tentang undang-undang wisma di daerah Anda, tanyakan kepada legislatif negara bagian Anda atau otoritas perumahan.

Texas

• Pembebasan Pajak Properti: Semua pemilik rumah Texas dapat mengklaim pembebasan pajak sekolah sebesar $ 25.000, mengurangi nilai properti yang dinilai sebesar $ 25.000 untuk keperluan perpajakan distrik sekolah setempat. Pemilik rumah yang cacat hukum dan berusia di atas 65 tahun dapat mengklaim pembebasan pajak sekolah tambahan $ 10.000. Negara bagian Texas diizinkan untuk mengizinkan pembebasan pajak wisma "opsional" hingga 20% (atau $ 5.000, mana yang lebih rendah) dari nilai yang dinilai untuk keperluan pajak daerah (terpisah dari pajak distrik sekolah). Misalnya, Harris County, tempat Houston berada, menawarkan pembebasan pajak daerah 20%. Counties dapat menawarkan pengecualian opsional tambahan hingga $ 3.000 untuk lebih dari 65 dan dinonaktifkan homesteaders. Negara tertentu menawarkan pengecualian tambahan untuk grup atau kelas demografis tertentu. Misalnya, pemilik rumah Harris County yang disabilitas layanan militernya membuat mereka tidak dapat bekerja dapat mengklaim pembebasan 100% atas pajak daerah.
• Pembebasan Kreditor: Tunduk pada persyaratan residensi BAPCPA selama 40 bulan, undang-undang Texas memperbolehkan penghuni-pemilik wisma untuk membebaskan nilai dolar tak terbatas dari penyitaan oleh kreditor tanpa jaminan. Di kota-kota besar dan kecil, properti yang dikecualikan tidak boleh lebih besar dari 10 hektar. Di daerah pedesaan, batas ukuran adalah 100 hektar untuk pemilik tanah individu, dan 200 hektar untuk keluarga.

Florida

• Pembebasan Pajak Properti: Undang-undang Florida mengizinkan pemilik rumah untuk membebaskan nilai pertama "$ 25.000" dari semua pajak, dan "ketiga" $ 25.000 dari perpajakan non-sekolah. Pada dasarnya, rumah senilai $ 75.000 dikenakan pajak seolah-olah bernilai $ 25.000 untuk bagian non-sekolah dari tagihan pajak pemilik rumah, dan seolah-olah bernilai $ 50.000 untuk bagian sekolah dari tagihan.
• Pembebasan Kreditor: Tunduk pada persyaratan residensi BAPCPA, undang-undang Florida mengizinkan pembebasan nilai dolar tanpa batas. Di kota berbadan hukum, properti yang dikecualikan tidak boleh lebih besar dari 0,5 hektar. Di area yang tidak terhubung, properti yang dikecualikan tidak boleh lebih besar dari 160 hektar.

Massachusetts

• Pembebasan Pajak Properti: Tidak ada pembebasan pajak properti untuk wisma di Massachusetts.
• Pembebasan Kreditor: Massachusetts secara otomatis membebaskan $ 125.000 dalam ekuitas rumah dari penyitaan kreditor. Pemilik rumah yang mengajukan deklarasi wisma dengan catatan pendaftaran daerah mereka (county recorder) dapat dibebaskan hingga $ 500.000. Individu penyandang cacat dari segala usia, serta orang yang tidak cacat yang berusia 62 dan lebih tua, menikmati pengecualian pribadi masing-masing hingga $ 500.000. Ini berarti bahwa pasangan yang anggotanya memenuhi syarat sebagai penyandang cacat atau keduanya berusia di atas 62 dapat dibebaskan hingga $ 1.000.000.

Kansas

• Pembebasan Pajak Properti: Kansas homesteaders dapat mengajukan permohonan tahunan untuk pengembalian pajak properti sebagian. Pengembalian uang hanya berlaku untuk pajak properti umum, dan tidak berlaku pajak atas properti yang bernilai lebih dari $ 350.000. Nilai tahunan maksimum pengembalian dana adalah $ 700. Pemilik rumah berpenghasilan rendah (mereka yang berpenghasilan kurang dari $ 19.100 dalam pendapatan tahunan) berusia 65 dan lebih tua dapat memenuhi syarat untuk pengembalian dana Pajak Properti Kansas, yang mengembalikan 75% pajak properti yang dibayarkan setiap tahun.
• Pembebasan Kreditor: Tunduk pada persyaratan residensi BAPCPA, Kansas memungkinkan pembebasan nilai dolar tanpa batas. Pemilik rumah di kota-kota berbadan hukum dapat dibebaskan hingga satu acre, sementara wisma di tempat lain dapat membebaskan hingga 160 acre.

Cara Menampung Tempat Tinggal Utama Anda

Prosedur untuk pemondokan tempat tinggal utama bervariasi menurut yurisdiksi, tetapi umumnya tidak sulit atau mahal. Di sebagian besar negara bagian, kediaman mendapatkan status wisma hanya berdasarkan penutupan pemilik rumah di properti dan menyatakan itu kediaman utamanya.

Di Nevada, Virginia, dan Vermont, prosedur pemindahan rumah resmi diperlukan. Bahkan di negara-negara di mana pemondokan formal tidak diperlukan, deklarasi formal sebuah wisma memberikan perlindungan penting, seperti kelanjutan dari penunjukan wisma dan perlindungan hasil penjualan dari kreditor untuk periode waktu tertentu (yang bervariasi di setiap negara) setelah rumah tersebut dibangun. Terjual.

Secara umum, proses homesteading mengikuti garis besar ini. Untuk instruksi khusus untuk lokal Anda, tanyakan kepada otoritas perumahan negara bagian atau kota Anda.

1. Evaluasi Kelayakan Properti Anda. Tinjau undang-undang kepesertaan negara bagian Anda dan tentukan apakah properti yang ingin Anda lindungi memenuhi kriteria kelayakan yang berlaku. Ingatlah bahwa, di bawah BAPCPA, Anda mungkin tidak dapat melindungi nilai penuh rumah Anda jika Anda telah tinggal di sana selama kurang dari 40 bulan..
2. Tentukan Apakah Negara Anda Membutuhkan Deklarasi. Sebagian besar negara bagian tidak mengharuskan pemilik rumah untuk secara resmi mendeklarasikan rumah-rumah. Untuk menentukan apakah keadaan Anda benar, tanyakan kepada otoritas perumahan negara bagian Anda atau kantor perekam setempat. Di mana deklarasi formal diperlukan, otoritas umumnya menyediakan formulir standar atau sampel yang dapat Anda isi online atau dengan tangan. Misalnya, Kantor Perekam Kabupaten Clark (Nevada) menyediakan formulir standar, satu halaman online. Setelah Anda mendapatkan formulir, cari tahu apakah Anda diminta untuk mengajukan deklarasi Anda secara berulang (misalnya, Vermont membutuhkan deklarasi tahunan) atau hanya sekali.
3. Kumpulkan Informasi yang Diperlukan. Informasi yang diperlukan untuk mendeklarasikan wisma berbeda-beda di setiap negara bagian, tetapi biasanya mencakup nomor paket penilai (APN), alamat properti, deskripsi hukum properti (dengan dimensi dan batas), minat pemilik pada properti, dan penghuni properti saat ini. (termasuk tanggungan). Sebagian besar informasi ini dapat ditemukan pada akta properti.
4. Lengkapi dan Notariskan Formulir. Dengan menggunakan informasi yang telah Anda kumpulkan, isi formulir sepenuhnya. Jika perekam lokal Anda memerlukan deklarasi rumah waris untuk diaktakan, bawa ke notaris dengan bukti identitas yang diterima, dan tandatangani di hadapan notaris. Bergantung pada tempat Anda notaris formulir, langkah ini mungkin memerlukan biaya nominal, seringkali sekitar $ 5.
5. Ajukan Formulir. Ajukan formulir yang telah dilengkapi notaris di kantor pencatat wilayah Anda. Meskipun formulir pernyataan wisma bukan dokumen yang sangat kompleks, sangat penting bahwa formulir Anda dilengkapi dengan benar - dan staf kantor perekam Anda kemungkinan tidak akan memberikan saran yang berguna di bagian ini. Jika Anda sama sekali khawatir tentang kemampuan Anda mengisi formulir sendiri, berkonsultasilah dengan pengacara - jika Anda harus memohon hak wisma Anda, satu atau dua jam biaya pengacara akan dengan cepat membayar sendiri.
6. Dapatkan Konfirmasi Pengarsipan Tertulis. Kantor perekam Anda harus memberikan salinan deklarasi yang diajukan dengan stempel perekam. Ini menunjukkan bahwa itu telah diajukan dan dicatat.

Kata terakhir

Meskipun asuransi pemilik rumah dan undang-undang wisma memiliki sedikit kemiripan satu sama lain dalam hal hukum, keduanya melindungi dari kerugian besar yang dapat mengubah kehidupan keluarga dalam semalam. Sama seperti Anda ingin tidak pernah mengajukan klaim dengan perusahaan asuransi rumah Anda, Anda lebih suka untuk tidak pernah menguji batas-batas pembebasan wisma negara bagian Anda untuk pengajuan kebangkrutan atau tunjangan hunian untuk pasangan yang masih hidup. Tetapi, ketika semua dikatakan dan dilakukan, itu menyenangkan untuk mengetahui bahwa setidaknya beberapa minat Anda di tempat tinggal utama Anda sebagian dilindungi dari kemalangan.

Apakah Anda tinggal di properti yang di-homestay?