Manfaat Finansial dari Pernikahan vs. Menjadi Lajang - Apa yang Lebih Baik?

Sebuah studi tahun 2005 di Ohio State University (OSU) menemukan bahwa setelah menikah, orang melihat peningkatan tajam dalam tingkat kekayaan mereka. Setelah 10 tahun menikah, pasangan ini melaporkan kekayaan bersih rata-rata sekitar $ 43.000, dibandingkan dengan $ 11.000 untuk orang yang tetap melajang. Namun, orang yang menikah dan kemudian bercerai lebih buruk daripada kelompok lain. Setelah perceraian, rata-rata pria dibiarkan dengan aset $ 8.500, sedangkan rata-rata wanita yang bercerai hanya memiliki $ 3.400.

Seperti yang ditunjukkan dalam penelitian ini, menikah memiliki risiko dan juga manfaat. Selain itu, ada banyak faktor yang berperan dalam bagaimana pernikahan memengaruhi keuangan Anda. Manfaat pernikahan bervariasi berdasarkan penghasilan Anda, situasi kehidupan Anda, dan yang terpenting, apakah Anda memiliki anak.

Akibatnya, tidak mungkin untuk mengatakan bahwa orang yang menikah selalu lebih makmur secara finansial daripada orang yang lajang atau sebaliknya. Apa adalah mungkin adalah untuk memeriksa plus dan kekurangan keuangan perkawinan dan mencari tahu bagaimana mereka dapat mempengaruhi Anda, baik sekarang atau di masa depan.

Biaya dan Manfaat Pernikahan

Studi OSU tidak mengeksplorasi alasan mengapa pasangan menikah dapat menghabiskan lebih banyak uang, tetapi penulis menyarankan beberapa kemungkinan. Pasangan menikah, katanya, dapat menghemat uang dengan berbagi pengeluaran rumah tangga dan tugas rumah tangga. Selain itu, pasangan menikmati banyak manfaat yang tidak dimiliki orang lajang dalam hal asuransi, pensiun, dan pajak.

Namun, menikah juga membawa beberapa biaya finansial. Misalnya, pernikahan adalah pengeluaran besar bagi banyak pasangan. Undang-undang pajak yang menguntungkan beberapa pasangan menghasilkan hukuman bagi yang lain. Dan akhirnya, selalu ada risiko bahwa pernikahan akan berakhir dengan perceraian, yang merupakan salah satu kemunduran keuangan terbesar yang bisa Anda derita.

Hutang Pernikahan

Banyak pasangan memulai kehidupan pernikahan dengan biaya besar sekali: pernikahan besar. Studi Nyata Pernikahan 2013 yang dilakukan oleh The Knot menemukan bahwa pernikahan rata-rata di Amerika Serikat menelan biaya hampir $ 30.000. Tentu saja, "rata-rata" ini mungkin condong ke atas oleh beberapa pasangan yang memiliki pernikahan yang sangat mewah, serta oleh demografi pembaca The Knot. Tetapi jelas bahwa setidaknya beberapa pasangan benar-benar menghabiskan $ 30.000 atau lebih untuk acara satu hari.

Yang lebih mengkhawatirkan lagi adalah bahwa banyak pasangan berutang untuk membayar hari besar mereka. Menurut MarketWatch, sekitar 36% dari pasangan dalam survei The Knot mengatakan mereka menggunakan kartu kredit untuk membiayai pernikahan mereka, dan 32% mengatakan mereka meminjam uang sehingga mereka bisa melampaui anggaran mereka.

Ini adalah masalah besar tidak hanya untuk keuangan mereka, tetapi untuk kebahagiaan mereka di masa depan. Sebuah studi pada 2012 oleh New Economics Foundation menunjukkan bahwa orang yang memiliki hutang kartu kredit pada umumnya tidak bahagia, dan hutang yang tidak terkelola dapat menyebabkan masalah mental seperti kecemasan dan depresi..

Hukuman Perkawinan

Setelah bulan madu selesai, pasangan menikah pulang dan menetap di rutinitas baru bersama. Menikah mengubah banyak hal tentang situasi kehidupan Anda, dari pekerjaan rumah tangga hingga waktu luang. Salah satu perubahan yang harus disesuaikan banyak pengantin baru adalah mengajukan pengembalian pajak bersama - yang, dalam banyak kasus, berarti berurusan dengan hukuman pernikahan..

Hukuman perkawinan ada karena kurung pajak - tingkat pendapatan di mana tarif pajak bergeser - tidak persis dua kali lebih tinggi untuk pasangan dibandingkan untuk orang lajang. Akibatnya, pasangan yang mengajukan pajak bersama-sama kadang-kadang membayar lebih banyak daripada dua orang lajang. Sebagai contoh, pasangan yang menghasilkan $ 200.000 setahun dapat membayar persentase yang lebih tinggi dari pendapatan pajak daripada satu orang yang menghasilkan $ 100.000.

Namun, tidak semua pasangan benar-benar membayar denda ini. Bahkan, ketika salah satu pasangan memperoleh semua atau sebagian besar penghasilan, pasangan itu sering mendapat "bonus pernikahan," membayar pajak lebih sedikit untuk penghasilan bersama mereka daripada secara individual. Hukuman itu biasanya memengaruhi pasangan di mana kedua pasangan berpenghasilan sekitar jumlah uang yang sama - situasi yang lebih umum di kalangan pencari nafkah tinggi. Secara umum, semakin banyak pasangan membuat, semakin curam hukuman yang mereka bayar.

Namun, dalam beberapa kasus, hukuman pernikahan bisa memukul pasangan berpenghasilan rendah dengan keras. Itu karena orang yang memenuhi syarat untuk Penghasilan Kredit Pajak Penghasilan (EITC) mendapatkan lebih sedikit uang kembali ketika mereka mengajukan pengembalian bersama. Pada 2014, pasangan tanpa anak dengan penghasilan gabungan $ 17.000 hanya akan mendapat $ 230 dari EITC. Sebaliknya, dua orang lajang yang menghasilkan $ 8.500 masing-masing akan mendapatkan $ 465, sehingga pasangan berpenghasilan rendah ini akan membayar penalti $ 700 - sekitar 4% dari total pendapatan mereka.

Masalah Pajak Lainnya

Mengesampingkan hukuman pernikahan, pasangan yang sudah menikah pasti mendapatkan beberapa fasilitas pajak yang tidak tersedia untuk orang lajang. Ini termasuk yang berikut:

Pengurangan Ekstra. Bahkan jika penghasilan Anda tidak berlipat ganda setelah menikah, pengurangan pajak penghasilan Anda dapat. Pengurangan standar IRS memungkinkan untuk pasangan persis dua kali lebih tinggi daripada pengurangan untuk orang lajang. Selain itu, sebagian besar pasangan dapat mengurangi pembebasan pribadi untuk setiap pasangan, yaitu $ 4.000 masing-masing untuk tahun pajak 2015. Pengurangan berlipat ganda ini secara efektif memberikan bonus kepada pasangan dengan satu pasangan tidak bekerja yang tidak akan melaporkan pengembalian pajak..
Pajak Bumi. Jika Anda meninggalkan perkebunan besar ketika Anda mati - "substansial" berarti $ 5.430.000 atau lebih pada tahun 2015 - pemerintah memotong pajak tanah sebelum uang tersebut diteruskan ke ahli waris Anda. Namun, setiap uang yang Anda serahkan langsung ke pasangan hukum Anda dibebaskan dari pajak ini. Jika Anda memiliki $ 10.000.000 dan menyerahkan semuanya kepada pasangan Anda, pemerintah tidak dapat menyentuh sepeser pun dari itu.
Pajak Hadiah. Beberapa orang mencoba menyiasati pajak tanah dengan memberikan sejumlah besar uang tunai kepada kerabat sebelum mereka mati. Untuk menutup celah ini, IRS membebankan "pajak hadiah" untuk hadiah apa pun sebesar $ 14.000 atau lebih. Namun, seperti pajak tanah, pajak ini tidak berlaku untuk pasangan Anda. Anda dapat memberi pasangan Anda sejumlah uang - atau barang berharga lainnya, seperti perhiasan - tanpa membayar pajak.
Penjualan Rumah. Ketika Anda menjual rumah Anda, Anda tidak perlu membayar pajak capital gain atas untung $ 250.000 pertama jika Anda lajang. Tetapi jika Anda sudah menikah, dan Anda dan pasangan Anda berdua telah tinggal di rumah selama setidaknya dua dari lima tahun terakhir, pembebasan ini berlipat ganda. Itu berarti Anda dapat menghasilkan $ 500.000 dari penjualan rumah Anda dan tidak membayar pajak sama sekali.

Keuntungan sehat

Pasangan menikah sering memiliki lebih banyak pilihan untuk pertanggungan asuransi kesehatan. Jika majikan dari kedua pasangan menyediakan rencana kesehatan, mereka masing-masing dapat menjaga cakupan tempat kerja mereka sendiri, atau mereka berdua dapat bergabung dengan rencana satu pasangan. Ini memberi mereka lebih banyak pilihan untuk memilih dokter yang mereka sukai atau menghemat uang premi.

Jika satu pasangan tidak memiliki cakupan kesehatan dari pekerjaan, maka tunjangan kesehatan bahkan lebih penting. Menikah memungkinkan pasangan yang tidak diasuransikan untuk mendapatkan perlindungan melalui majikan pasangannya. Menurut Consumer Reports, ini hampir selalu lebih terjangkau daripada membayar polis individual, karena perusahaan asuransi biasanya mengenakan biaya lebih sedikit untuk satu polis yang mencakup dua orang daripada yang mereka lakukan untuk dua polis terpisah.

Keuntungan pensiun

Pasangan yang sudah menikah memiliki lebih banyak pilihan dalam hal tunjangan pensiun, juga. Ini termasuk:

Kontribusi IRA. Jika Anda lajang dan menganggur, Anda tidak dapat memberikan kontribusi ke Akun Pensiun Individual (IRA). Namun, jika Anda adalah pasangan yang tinggal di rumah, Anda dapat mengatur IRA pasangan dan memberikan kontribusi dari penghasilan bersama Anda.
Manfaat Warisan. Dalam banyak kasus, jika Anda mewarisi IRA atau Roth IRA orang lain, Anda harus segera melakukan penarikan darinya - dan jika itu IRA tradisional, Anda harus membayar pajak setiap kali. Tetapi jika Anda mewarisi IRA pasangan Anda, Anda memiliki opsi untuk mentransfernya ke IRA dengan nama Anda sendiri dan tidak melakukan penarikan sampai Anda pensiun..
Keamanan sosial. Pasangan yang sudah menikah memiliki lebih banyak pilihan untuk mengumpulkan tunjangan Jaminan Sosial. Anda dapat mengumpulkan manfaat Anda sendiri atau mengambil pembayaran yang setara dengan 50% dari manfaat pasangan Anda - bahkan jika itu lebih dari yang Anda berhak miliki sendiri. Anda juga dapat memilih untuk menunda manfaat Anda sendiri untuk meningkatkan pembayaran dan mengambil manfaat pasangan sementara itu. Bahkan pasangan yang tidak bekerja yang tidak pernah berkontribusi pada Jaminan Sosial sama sekali masih dapat mengumpulkan manfaat pasangan.

Risiko perceraian

Mungkin risiko finansial terbesar menikah adalah kemungkinan untuk bercerai. Meskipun menikah umumnya lebih baik untuk dompet Anda daripada lajang, perceraian membatalkan manfaat itu - dan kemudian beberapa. Studi OSU menunjukkan bahwa rata-rata, orang yang bercerai memiliki 77% lebih sedikit kekayaan daripada orang lajang dalam kelompok usia yang sama.

Menariknya, penurunan kekayaan pasangan tidak terjadi segera setelah perceraian. Bahkan, kekayaan pasangan biasanya mulai menurun sekitar empat tahun sebelum mereka benar-benar mengakhiri pernikahan. Jay Zagorsky, penulis penelitian ini, mengatakan ini bisa terjadi karena banyak pasangan yang berpisah terlebih dahulu sebelum mereka resmi bercerai, mengambil biaya tambahan untuk memelihara rumah tangga yang terpisah. Kemungkinan lain adalah bahwa tekanan perkawinan yang gagal melukai kemampuan masing-masing pasangan untuk bekerja dan mendapatkan uang.

Dampak perceraian berlanjut lama setelah pasangan berpisah. Orang yang baru melajang melihat kekayaan mereka mulai merayap naik lagi dalam waktu satu tahun, tetapi itu tidak meningkat dengan sangat cepat. Bahkan 10 tahun setelah perceraian, kekayaan rata-rata mereka masih di bawah $ 10.000 - kurang dari $ 11.000 rata-rata untuk orang yang tetap melajang.

Peran Parenthood

Membesarkan anak-anak adalah biaya yang sangat besar. Laporan tahunan "Pengeluaran untuk Anak-anak oleh Keluarga," yang diterbitkan oleh Departemen Pertanian AS (USDA), menunjukkan bahwa keluarga dengan anak yang lahir pada tahun 2013 dapat menghabiskan lebih dari $ 245.000 untuk membesarkan anak itu hingga dewasa..

Beberapa dekade yang lalu, biaya ini adalah sesuatu yang jarang mempengaruhi orang lajang. Sebuah analisis oleh Pew Research Center menunjukkan bahwa pada tahun 1960, hanya 9% dari semua anak yang tinggal di rumah orang tua tunggal. Sebaliknya, dewasa ini, lebih dari sepertiga dari semua anak hidup hanya dengan satu orangtua. Pada tahun 2011, 41% dari semua bayi dilahirkan oleh orang tua tunggal.

Memiliki anak adalah pengubah permainan finansial untuk orang yang belum menikah maupun yang sudah menikah. Pengasuhan anak dan peningkatan biaya perumahan menghabiskan sebagian besar pendapatan orang tua mana pun. Namun, tidak ada keraguan bahwa membesarkan anak lebih mudah dengan dua orang untuk berbagi beban. Pasangan tidak hanya cenderung memiliki pendapatan lebih tinggi, mereka juga memiliki lebih banyak pilihan untuk berurusan dengan pengasuhan anak.

Biaya Perawatan Anak

Sebuah survei tahun 2015 oleh Care.com menemukan bahwa bagi sebagian besar keluarga, pengasuhan anak adalah pengeluaran tunggal terbesar dalam anggaran. Mempertahankan satu anak saja di penitipan anak menghabiskan biaya rata-rata $ 181 per minggu, lebih dari $ 9.400 per tahun. Dengan dua anak di tempat penitipan anak, biaya itu melonjak menjadi $ 341 per minggu, lebih dari $ 17.700 per tahun.

Namun, bagi banyak pasangan menikah, ada cara menghindari biaya ini. Pasangan memiliki opsi yang tidak tersedia untuk sebagian besar orang tua tunggal, seperti:

Parenting Menginap di Rumah. Beberapa orang tua menghindari biaya pengasuhan anak dengan menyuruh satu pasangannya berhenti bekerja - setidaknya selama satu tahun atau lebih - untuk merawat anak-anak penuh waktu. Ibu lebih cenderung mengambil peran ini daripada ayah. Sebuah studi tahun 2014 oleh Pew Research Center menemukan bahwa pada tahun 2012, 29% dari semua ibu adalah ibu rumah tangga, naik dari rendahnya 20% pada tahun 1999. Namun, penelitian Pew kedua pada tahun yang sama menemukan bahwa tetap di rumah Ayah-rumah juga sedang meningkat. Pada 2012, 16% dari semua orang tua yang tinggal di rumah adalah ayah.
Bekerja di Rumah Parenting. Teknologi baru, seperti email dan telekonferensi, memungkinkan beberapa orang tua untuk bekerja dari rumah, di mana mereka juga dapat mengawasi anak-anak mereka. Meskipun pengaturan pekerjaan ini kadang-kadang mungkin untuk orang tua tunggal, pasangan dengan dua pekerjaan memiliki peluang yang lebih baik untuk mengubah salah satu pekerjaan itu ke posisi bekerja di rumah. Juga lebih mudah bagi satu orang tua untuk melakukan ini ketika yang lain memiliki pekerjaan penuh waktu, karena banyak peluang bekerja di rumah didasarkan pada pekerjaan lepas, dan pekerjaan lepas seringkali memiliki penghasilan yang tidak dapat diprediksi dan tidak ada manfaatnya.
Pengasuhan Split-Shift. Beberapa orang tua memilih untuk menyesuaikan jadwal mereka sehingga salah satu dari mereka selalu betah bersama anak-anak. Sebagai contoh, pembawa berita Lisa Scott menjelaskan dalam Working Mother bagaimana suaminya bekerja pada shift semalam sebagai masinis, pulang ke rumah hanya beberapa menit sebelum dia harus pergi untuk melakukan berita pagi dan tengah hari. Pola asuh orang tua secara terpisah berarti kedua orang tua dapat menghabiskan waktu bersama anak-anak mereka, tetapi hal itu membuat mereka sangat sedikit menghabiskan waktu satu sama lain, yang dapat mengganggu pernikahan..

Biaya Perumahan

Menurut laporan USDA, biaya perumahan adalah faktor tunggal terbesar dalam biaya membesarkan anak. Untuk orang tua berpenghasilan menengah, 30% dari uang yang dihabiskan untuk anak pertama digunakan untuk biaya perumahan yang meningkat, sementara pengasuhan anak dan pendidikan hanya 18%..

Sebagian alasan untuk ini adalah bahwa keluarga yang lebih besar hanya membutuhkan lebih banyak ruang. Sebuah keluarga dengan dua anak membutuhkan setidaknya dua kamar tidur, dan lebih disukai tiga, sementara satu orang atau pasangan tanpa anak dapat bertahan dengan satu. Namun, orang tua juga cenderung membayar lebih untuk perumahan karena mereka ingin anak-anak mereka dapat pergi ke sekolah terbaik, dan rumah di distrik sekolah ini cenderung mahal..

Pada bulan September 2015, CBS News menghitung berapa biayanya untuk tinggal di 10 distrik sekolah berperingkat teratas di negara ini, sebagaimana diperingkat oleh situs web ulasan pendidikan Niche. Di 7 dari 10 kota, harga rumah rata-rata adalah lebih dari $ 475.000. Dalam 2 dari 10, itu lebih dari $ 1 juta. Sebaliknya, harga rumah rata-rata untuk seluruh negara, seperti yang dilaporkan oleh National Association of Realtors, hanya $ 221.000.

Untungnya, ada beberapa pengecualian untuk aturan ini. Misalnya, salah satu dari 10 distrik sekolah teratas yang disebutkan dalam artikel CBS adalah McCandless Township, Pennsylvania, di mana harga rumah rata-rata hanya $ 206.200. Sebuah situs web bernama Neighbourhood Scout telah mengidentifikasi lingkungan terjangkau yang juga memiliki sekolah bagus di 20 wilayah metropolitan terbesar di negara ini. Memilih rumah di salah satu lingkungan ini dapat membantu orang tua menjaga biaya perumahan mereka tetap sambil memberi anak-anak mereka pendidikan yang bagus.

Keringanan pajak untuk orang tua

Karena membesarkan anak-anak sangat mahal, IRS menyediakan serangkaian keringanan pajak bagi orang tua untuk membantu mengimbangi biaya. Sebagai permulaan, orang tua dapat mengklaim pembebasan pribadi untuk anak-anak mereka, serta untuk diri mereka sendiri. Ini merobohkan $ 4.000 dari penghasilan kena pajak mereka untuk setiap anak.

Selain itu, orang tua berhak atas berbagai kredit dan fasilitas pajak, termasuk:

Kredit Pajak Anak. Kredit ini mengurangi pajak orang tua hingga $ 1.000 per anak. Pasangan menikah dengan pendapatan gabungan hingga $ 110.000 dapat mengambil jumlah penuh. Begitu juga orang tua tunggal dengan penghasilan hingga $ 75.000, terlepas dari apakah mereka mengajukan sebagai "lajang," "kepala rumah tangga," atau "janda atau duda yang memenuhi syarat." Di atas tingkat pendapatan ini, kredit secara bertahap menyusut. Ini adalah kasus di mana orang tua tunggal sebenarnya mendapat manfaat dari status lajang mereka. Dua orang tua tunggal, masing-masing dengan satu anak dan penghasilan $ 75.000, masing-masing dapat memperoleh kredit $ 1.000. Namun, jika mereka menikah satu sama lain, keluarga berpenghasilan dua dan dua anak ini tidak akan mendapatkan Kredit Pajak Anak sama sekali.
Kredit Pajak Perawatan Anak dan Tanggungan. Orang tua yang harus membayar perawatan anak dapat mengurangi sebagian dari biaya ini melalui Kredit Pajak Perawatan Anak dan Tanggungan. Kredit ini menyediakan hingga $ 3.000 untuk perawatan anak di bawah 13, dan hingga $ 6.000 untuk dua atau lebih. Tidak ada batasan pendapatan untuk kredit pajak ini, tetapi persentase biaya yang Anda dapatkan lebih rendah untuk pendapatan yang lebih tinggi. Itu dimulai dari 35% untuk penghasilan hingga $ 15.000 dan secara bertahap turun hingga 20% untuk pendapatan $ 43.000 atau lebih - tidak peduli apa status pengarsipan Anda. Itu berarti bahwa orang tua tunggal dengan penghasilan $ 30.000, yang membayar $ 9.400 per tahun untuk penitipan anak, bisa mendapatkan kembali 27% dari jumlah itu, atau $ 2.538. Sebaliknya, pasangan menikah dengan pendapatan $ 60.000 dan biaya penitipan anak yang sama hanya akan mendapatkan kembali 20% dari biaya, atau $ 1.880 - hanya $ 940 per orang.
Akun Pengeluaran Fleksibel. Orang tua juga dapat mengimbangi biaya pengasuhan anak mereka dengan menggunakan akun pengeluaran fleksibel (FSA), jika majikan mereka menawarkannya. Dengan FSA, orang tua dapat menyisihkan hingga $ 5.000 dalam dolar sebelum pajak untuk pengasuhan anak. Dalam kebanyakan kasus, ini merupakan alternatif untuk mengambil Kredit Pajak Perawatan Anak dan Tanggungan. Namun, orang tua yang memiliki dua atau lebih anak dan biaya perawatan anak lebih dari $ 5.000 per tahun dapat melakukan keduanya, menyisihkan $ 5.000 dalam FSA dan mengklaim kredit pajak untuk biaya apa pun melebihi jumlah itu..

Memiliki anak juga meningkatkan jumlah yang bisa Anda dapatkan dari EITC. Untuk orang-orang tanpa anak, kredit maksimum adalah $ 503 untuk tahun pajak 2015. Namun, jumlah ini melonjak menjadi $ 3.359 untuk orang-orang dengan satu anak dan maksimum $ 6.242 untuk orang tua dengan tiga anak atau lebih. Jumlah ini sama untuk orang tua tunggal dan menikah.

Memiliki anak membuat lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk EITC juga. Seseorang yang tidak memiliki anak memerlukan penghasilan $ 14.820 atau kurang untuk memenuhi syarat untuk EITC, tetapi satu orang dengan satu anak dapat memenuhi syarat dengan pendapatan hingga $ 39.131. Untuk pasangan yang sudah menikah, batasannya adalah $ 20.330 tanpa anak dan $ 44.651 dengan satu. Anak tambahan menambah batas ini lebih banyak lagi.

Asisten EITC dari IRS menunjukkan bagaimana EITC berbeda untuk orang tua tunggal dan menikah. Pasangan menikah dengan dua anak dan pendapatan kotor yang disesuaikan (AGI) sebesar $ 40.000 akan mendapatkan $ 1.929 dari EITC - hanya $ 965 per orang. Sebaliknya, satu orang dengan dua anak dan AGI $ 20.000, yang mengajukan sebagai kepala rumah tangga, akan mendapatkan $ 2.954. Jadi seperti yang Anda lihat, ini adalah kasus di mana hukuman pernikahan memberikan pukulan besar bagi pasangan yang sudah menikah.

Status Pengarsipan Pajak

Semua kredit pajak yang tercantum di atas tersedia untuk pasangan yang mengajukan pengembalian bersama dan untuk orang tua tunggal yang mengajukan sebagai kepala rumah tangga. Orang tua yang mengajukan sebagai kepala rumah tangga memiliki tarif pajak yang lebih rendah daripada orang lajang lainnya, dan mereka juga dapat mengambil pengurangan standar yang lebih tinggi. Dibandingkan dengan pasangan yang sudah menikah, mereka membayar lebih banyak pajak untuk jumlah pendapatan yang sama - tetapi mereka akhirnya membayar lebih sedikit per orang.

Misalnya, seorang kepala rumah tangga yang menghasilkan $ 40.000 per tahun, setelah semua pengurangan dan kredit, membayar $ 5.432,50 untuk pajak atas penghasilan itu. Pasangan yang sudah menikah dengan penghasilan $ 40.000 yang sama di antara mereka hanya akan membayar $ 5.077,50. Namun, pasangan menikah di mana masing-masing pasangan menghasilkan $ 40.000, untuk penghasilan gabungan dari $ 80.000, akan membayar $ 11.587,50 - lebih dari dua kali lipat dari satu kepala rumah tangga.

Situasi dengan deduksi standar adalah sama. Pengurangan standar kepala rumah tangga untuk tahun pajak 2014 adalah $ 9.250. Itu kurang dari $ 12.600 yang bisa dikurangkan oleh pasangan yang menikah, tetapi itu jauh lebih dari $ 6.300 yang didapat setiap pasangan dalam pasangan itu. Jadi ini adalah kasus lain di mana orang tua tunggal mendapatkan istirahat yang sangat dibutuhkan.

Berbagi Rumah

Jay Zagorsky, penulis studi OSU, berspekulasi bahwa alasan pasangan menikah menyelamatkan lebih dari orang lajang adalah bahwa mereka lebih cenderung berbagi rumah tangga. Dengan berbagi pengeluaran seperti sewa, makanan, dan utilitas, mereka dapat menghabiskan kurang dari dua orang lajang yang hidup sendiri.

Survei Pengeluaran Konsumen tahunan yang dilakukan oleh Biro Statistik Tenaga Kerja mendukung teori ini. Ini menunjukkan bahwa rata-rata satu orang menghabiskan $ 36.585 per tahun, sementara pasangan berpenghasilan dua rata-rata menghabiskan $ 69.785. Dengan menggabungkan pengeluaran mereka, pasangan ini menghemat $ 3.385 setiap tahun.

Namun, manfaat ini tidak hanya untuk pasangan menikah. Orang lajang juga bisa mendapatkannya, dengan berbagi rumah dengan teman sekamar, anggota keluarga, atau orang penting lainnya. Berbagi rumah tangga adalah salah satu cara terbaik bagi orang lajang untuk menutup kesenjangan kekayaan dan mulai menabung lebih awal untuk pengeluaran besar di jalan.

Biaya yang Dibagikan

Menurut pepatah lama, "Dua bisa hidup semurah satu." Itu tidak sepenuhnya akurat, tetapi memang benar bahwa dua orang yang hidup bersama, berbagi semua pengeluaran mereka, dapat hidup lebih murah daripada dua orang yang memelihara rumah tangga yang terpisah..

Biaya perumahan adalah contoh yang baik. Misalkan dua orang tinggal di apartemen satu kamar yang terpisah dan identik, masing-masing membayar $ 1.250 per bulan. Jika mereka tinggal bersama dan berbagi hanya satu apartemen ini, mereka segera memotong sewa mereka menjadi dua. Bahkan jika mereka meng-upgrade ke apartemen dua kamar tidur untuk memberi diri mereka lebih banyak ruang, mereka masih dapat memotong total tagihan perumahan mereka dengan jumlah yang cukup besar. Sebuah survei tahun 2015 oleh situs keuangan SmartAsset menemukan bahwa di beberapa kota, berbagi apartemen dengan dua kamar tidur berharga $ 800 lebih murah daripada menyewa satu kamar sendiri.

Orang yang berbagi rumah tangga dapat menghemat semua jenis pengeluaran lainnya juga. Lebih mudah bagi mereka untuk membeli bahan makanan dalam jumlah besar - misalnya, mendapatkan satu galon susu bukannya setengah galon tanpa khawatir itu akan memburuk sebelum habis. Mereka dapat berbagi satu tagihan telepon rumah, menggabungkan polis asuransi rumah mereka, dan berbagi beban di binatu koin. Semua penghematan ini dapat menambah hingga ribuan dolar setiap tahun.

Tanggung jawab bersama

Orang-orang yang hidup sendiri tidak hanya harus membayar semua biaya rumah tangga mereka sendiri, mereka juga harus melakukan semua pekerjaan menjaga rumah sendiri. Menjaga kebersihan, memasak, mencuci pakaian, dan semua tugas rumah tangga lainnya bisa terasa luar biasa. Setelah beberapa saat, tergoda untuk mempekerjakan orang lain untuk mengurusnya - dan itu bisa mahal. Menurut Daftar Angie, biaya rata-rata pembersihan rumah setiap dua minggu adalah antara $ 100 dan $ 150, atau $ 2.600 hingga $ 3.900 per tahun.

Sebaliknya, hidup dengan pasangan atau teman sekamar bisa meringankan beban Anda berdua. Jika satu orang memasak makan malam, yang lain bisa mencuci piring; jika ada yang mencuci, yang lain bisa membersihkan kamar mandi. Karena memasak atau membersihkan untuk dua orang tidak membutuhkan waktu lebih lama daripada melakukannya untuk satu orang, ini mengurangi jumlah waktu yang dibutuhkan oleh pekerjaan ini.

Orang yang hidup sendiri juga membayar layanan dengan cara yang kurang jelas. Misalnya, ketika Anda mengalami krisis di tempat kerja, Anda sering pulang terlambat dan tidak punya waktu atau energi untuk memasak. Jika Anda berbagi rumah, Anda dapat meminta pasangan atau teman sekamar Anda untuk mengambil alih memasak untuk Anda sampai krisis pekerjaan Anda selesai.

Tetapi jika Anda tinggal sendirian dan tidak memiliki opsi ini, Anda lebih cenderung berakhir makan di restoran setiap malam. Makan lebih mahal daripada memasak di rumah - mulai dari $ 4 untuk burger dan kentang goreng di McDonald's, hingga $ 50 atau lebih di bistro Prancis. Atau, Anda bisa beralih ke makanan yang enak dari toko kelontong, seperti makan malam beku, untuk membantu Anda melewati masa sibuk Anda. Ini lebih murah daripada makanan di restoran, tapi masih jauh lebih mahal daripada memasak dari awal.

Tips Menghemat

Tentu saja, menikah bukanlah keputusan yang dapat Anda buat, atau harus Anda buat, berdasarkan apa yang terbaik untuk dompet Anda. Anda mungkin sudah memutuskan apakah menikah atau melajang adalah yang terbaik untuk Anda, setidaknya untuk saat ini. Jadi yang benar-benar perlu Anda ketahui adalah bagaimana membuat pilihan keuangan terbaik untuk situasi apa pun yang Anda alami.

Tips Menabung untuk Pasangan

Sebagai bagian dari pasangan yang sudah menikah, Anda mendapatkan dorongan finansial besar dari berbagi rumah tangga. Namun, keuntungan itu hanya membantu Anda jika pernikahan berlangsung - jadi satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk membantu keuangan Anda adalah menghindari perceraian..

Ketika itu terjadi, saran ini juga berlaku sebaliknya. Sebuah survei tahun 2013 oleh Institute for Divorce Financial Analysts menunjukkan bahwa masalah uang adalah salah satu penyebab utama perceraian. Jadi apa pun yang dapat Anda lakukan untuk menjaga pernikahan Anda tetap sehat secara finansial juga dapat membantu Anda menghindari perceraian yang mahal.

Berikut adalah beberapa cara pasangan dapat menjaga pernikahan mereka pada pijakan keuangan yang kuat:

Hindari Hutang Pernikahan. Jangan membebani pernikahan Anda dengan hutang dengan memiliki pernikahan yang tidak mampu Anda bayar. Sebuah studi tahun 2014 di Emory University menunjukkan bahwa semakin banyak pasangan menghabiskan cincin pertunangan dan upacara pernikahan mereka, semakin pendek kemungkinan pernikahan mereka. Wanita yang menghabiskan lebih dari $ 20.000 untuk pernikahan mereka 3,5 kali lebih mungkin untuk bercerai dibandingkan dengan mereka yang menghabiskan antara $ 5.000 dan $ 10.000. Jadi memiliki pernikahan yang ramah anggaran adalah cara yang jauh lebih baik untuk membuat pernikahan Anda berjalan dengan baik.
Maksimalkan Manfaat Anda. Pasangan yang sudah menikah mendapatkan banyak tunjangan untuk pajak dan tunjangan kesehatan dan pensiun, jadi manfaatkanlah semuanya. Bandingkan rencana kesehatan untuk tempat kerja kedua pasangan dan pilihlah yang (atau keduanya) yang memberi Anda keuntungan terbesar. Dapatkan seorang profesional pajak yang baik, atau perangkat lunak pajak yang baik, untuk memastikan Anda mendapatkan semua kredit pajak yang Anda berhak sebagai pasangan. Dan ketika Anda mendekati usia pensiun, lihatlah ke dalam opsi Anda untuk mengumpulkan Jaminan Sosial untuk mendapatkan hasil maksimal dari manfaat gabungan Anda.
Berkomunikasi Tentang Keuangan. Sebuah studi tahun 2012 di Kansas State University menemukan bahwa argumen tentang uang adalah prediktor utama apakah pasangan akan bercerai. Jadi, sangat penting untuk berkomunikasi tentang uang dengan pasangan Anda dan memastikan Anda pada halaman yang sama tentang tujuan dan harapan keuangan Anda. Berbicara secara teratur dan terbuka tentang keuangan Anda akan memperkuat tidak hanya saldo bank Anda, tetapi seluruh pernikahan Anda.

Tabungan Tips untuk Jomblo

Untuk orang lajang, cara termudah untuk menghemat uang adalah dengan menemukan seseorang untuk berbagi pengeluaran hidup dengannya. Dengan berbagi rumah, Anda dapat menghemat segala hal mulai dari sewa, ke tagihan telepon, ke bahan makanan. Anda juga dapat berbagi tugas rumah tangga, membuat Anda berdua memiliki lebih banyak waktu untuk bekerja dan mendapatkan uang.

Tentu saja, ini hanya berfungsi jika Anda benar-benar melakukan pekerjaan rumah tangga Anda sendiri, termasuk memasak. Jika Anda belum tahu cara memasak, pelajari bagaimana adalah salah satu investasi terbaik yang dapat Anda lakukan. Temukan buku masak yang bagus, kuasai beberapa resep sederhana, dan simpan lemari es dan dapur Anda dengan baik agar Anda tidak pernah memesan pizza karena tidak ada yang bisa dimakan di rumah.

Kiat pro: Pilihan lain untuk memasak makanan Anda sendiri adalah menggunakan layanan seperti HelloFresh. Ini memungkinkan Anda untuk memasak sendiri, menghemat biaya makan di luar, tetapi menghemat waktu yang dibutuhkan untuk berbelanja bahan-bahan.

Satu pengeluaran khusus yang dimiliki orang lajang yang tidak dimiliki oleh orang yang menikah adalah biaya kencan. Memang, beberapa pasangan yang sudah menikah memutuskan untuk mengadakan "kencan malam" bulanan untuk menjauh dari anak-anak dan berhubungan kembali, tetapi itu tidak sama dengan berkencan secara teratur. Untuk mengendalikan biaya ini, cobalah beberapa alternatif murah untuk makan malam dan nonton film. Ide kencan murah termasuk museum seni, acara komunitas, malam film atau malam permainan di rumah, atau hanya jalan-jalan romantis di bawah sinar bulan.

Bonus pergi kencan murah adalah membantu Anda menyingkirkan calon mitra yang memiliki selera mahal. Dengan begitu, jika Anda akhirnya memutuskan untuk menikah, Anda lebih mungkin berakhir dengan seseorang yang ingin berbagi gaya hidup hemat Anda. Pengantin baru yang diwawancarai oleh LearnVest mengatakan bahwa pasangan mereka memiliki pengaruh besar pada pendekatan mereka terhadap pengeluaran. Orang yang menikah dengan "penabung" cenderung mengurangi pengeluaran mereka, sementara mereka yang menikah dengan "pembelanja" mulai lebih banyak berbelanja..

Kata terakhir

Tidak ada keraguan bahwa menikah menawarkan beberapa keuntungan dibandingkan dengan menjadi lajang. Namun, jauh lebih baik, baik secara finansial maupun emosional, untuk tetap melajang daripada menikahi orang yang salah. Menikahi seseorang yang tidak berbagi nilai dan tujuan Anda adalah resep yang baik untuk pernikahan yang tidak mulus dan, sangat mungkin, perceraian yang menyakitkan dan mahal.

Jadi jika Anda lajang sekarang, tetapi Anda berencana untuk menikah suatu hari nanti, hal terpenting yang dapat Anda lakukan adalah memilih pasangan dengan hati-hati. Pastikan Anda memahami dan menyetujui tujuan keuangan masing-masing sehingga Anda bekerja bersama dan tidak saling bertentangan. Dan jika Anda sudah menikah, belum terlambat untuk melakukan percakapan ini. Dengan meluangkan waktu untuk berbicara tentang kebutuhan dan tujuan finansial Anda, Anda dapat menjaga pernikahan Anda, serta keuangan Anda, kuat.

Menurut Anda mana yang lebih mudah di dompet Anda - menikah atau melajang?