9 Cara untuk Menghindari Inflasi Gaya Hidup - Menghabiskan Lebih Sedikit Saat Anda Menghasilkan Lebih Banyak
Tentu saja, 10 tahun yang maju cepat, sepasang anak, dan dua jalur karier yang menguntungkan kemudian, dan gaya hidup pengantin baru kami adalah kenangan yang jauh. Karena kami telah menua dan meningkatkan potensi penghasilan kami, kami sekarang lebih peduli tentang hipotek dan tabungan pensiun daripada meregangkan dolar bahan makanan kami dan membuat sewa.
Ketika Anda mendapatkan pekerjaan dengan bayaran yang lebih baik dan terus maju selama bertahun-tahun, wajar jika Anda akan "menambah" kehidupan Anda dengan membeli rumah, membeli mobil, dan sebagainya. Kualitas hidup secara alami meningkat dengan skala gaji - Anda tidak boleh merasa buruk jika Anda tidak hidup dengan anggaran siswa satu dekade setelah Anda lulus.
Namun, sebuah artikel yang diterbitkan oleh The Atlantic (menggunakan data dari Biro Statistik Tenaga Kerja A.S) membandingkan kebiasaan pengeluaran keluarga dengan potensi pendapatannya, dan hasilnya membuka mata. Rata-rata keluarga yang dipimpin oleh seseorang dengan pendidikan sekolah menengah hanya memiliki sekitar $ 35.000 dalam pengeluaran setiap tahun. Sebuah keluarga dengan beberapa perguruan tinggi meningkatkan pengeluaran itu menjadi $ 43.000, dan sebuah keluarga yang dipimpin oleh lulusan perguruan tinggi memiliki biaya $ 63.000 setiap tahun. Ketika pengeluaran itu dirinci, setiap keluarga menghabiskan rasio yang sama untuk mobil dan perumahan: 50% dari pendapatan mereka.
Apakah keluarga lulusan perguruan tinggi memiliki biaya yang lebih tinggi karena kebutuhan? Mungkin tidak. Mereka mungkin dapat menghabiskan lebih sedikit dan mendapatkan mobil yang lebih murah atau rumah yang lebih kecil. Tetapi karena mereka menghasilkan lebih banyak, mereka menghabiskan lebih banyak.
Menghindari Inflasi Gaya Hidup
Menghindari inflasi gaya hidup berarti bahwa ketika Anda menerima kenaikan gaji, Anda tidak meningkatkan pembelian Anda. Alih-alih, Anda membuat rencana untuk mendapatkan uang ekstra itu dan menggunakannya untuk lebih membangun keamanan finansial Anda. Ini bisa menjadi lereng yang licin, jadi jika Anda merasa gatal untuk menghabiskan setelah mencetak promosi besar di tempat kerja, cobalah kiat ini untuk menyimpan uang di saku Anda.
1. Jadilah Sadar akan Inflasi Gaya Hidup
Ketika suami saya beralih ke karier pasca-perguruan tinggi dan mulai menghasilkan lebih banyak uang, saya merasa kami layak membeli barang-barang bagus karena kami telah bekerja keras dan pergi tanpa selama tahun-tahun universitas kami. Tentu saja, sikap ini menyebabkan pengeluaran berlebihan.
Sementara kami menghasilkan lebih banyak secara signifikan, rekening bank kami tampak seperti yang mereka lakukan sebelum perubahan karier. Baru setelah kita menyadari inflasi gaya hidup kita mengekang pengeluaran kita dan berpikir serius tentang bagaimana menangani uang tunai tambahan. Ada banyak yang bisa dikatakan untuk mengingatkan diri sendiri bahwa kenaikan gaji atau gundukan bukan hanya uang "menyenangkan". Jika Anda menghabiskan terlalu cepat, itu tidak akan terasa seperti kenaikan sama sekali.
2. Hitung Perubahan Nyata pada Anggaran
Setelah pajak dan pengeluaran, efek kenaikan seringkali kurang signifikan daripada yang Anda pikirkan. Luangkan waktu untuk menghitung perubahan nyata pada anggaran Anda dan tentukan bagaimana uang tambahan itu akan memengaruhi Anda.
Jika bos Anda menawarkan kenaikan tahunan $ 12.000, itu berarti $ 1.000 lebih per bulan. Kurangi sekitar $ 400 per bulan untuk pajak, tergantung pada total gaji Anda, dan kenaikan "besar" Anda sekarang menjadi tambahan $ 600 per bulan. Bukan apa-apa untuk bersin, tapi itu juga bukan benjolan besar dalam gaya hidup.
Menghitung jumlah riil dan final yang masuk ke rekening bank Anda setiap bulan dapat memberikan dosis perspektif yang sehat. Setelah Anda selesai menghitung, Anda mungkin mendapati bahwa kenaikan gaji Anda tidak tepat untuk mendapatkan mobil baru atau berbelanja.
3. Nilai Pengalaman Lebih Dari Hal
Jika Anda mulai menghasilkan lebih banyak uang, silakan menghabiskan sedikit untuk meningkatkan gaya hidup Anda. Namun, alih-alih membeli mobil baru, rumah, atau tambahan lemari pakaian mahal, pertimbangkan berinvestasi dalam pengalaman. Pergi berlibur atau mendaftar kelas dapat menciptakan kenangan yang memberi Anda kepuasan abadi, membuat Anda lebih kecil kemungkinannya untuk terus berbelanja. Bandingkan dengan berbelanja pakaian baru, yang menghasilkan barang berumur pendek yang perlu direplikasi.
Bicaralah dengan keluarga Anda tentang anggaran pribadi baru Anda dan mengapa Anda memilih untuk tidak menghabiskan uang ekstra itu untuk "hal-hal". Kemungkinannya adalah, ketika Anda menyarankan pengalaman yang menyenangkan sebagai alternatif, mereka akan ikut bergabung.
4. Hang Out Dengan Teman Yang Memiliki Anggaran Serupa
Merasa cemburu tentang uang dan bersaing dengan keluarga Jones adalah bagian dari sifat manusia. Karena Anda ingin membuktikan bahwa Anda mampu membeli barang-barang yang sama dengan teman-teman Anda, Anda membelanjakan lebih banyak dari yang Anda inginkan - terutama ketika Anda mendapatkan gaji besar. Itulah mengapa Anda harus menghabiskan waktu bersama teman-teman yang memiliki gaya hidup dan anggaran yang sama seperti Anda.
Misalnya, pertimbangkan untuk keluar malam: Jika teman-teman Anda menjalani gaya hidup yang melambung, Anda mungkin tertarik untuk pergi ke restoran mahal, memesan minuman mahal, atau bahkan mengambil tabnya. Jika teman-teman Anda hidup lebih sederhana, di sisi lain, dan Anda mencocokkan perilaku Anda dengan perilaku mereka, Anda cenderung akan menghabiskan lebih sedikit.
Survei Pengeluaran Konsumen tahun 2012 oleh Biro Statistik Tenaga Kerja AS menemukan bahwa "orang kaya" - mereka yang menghasilkan lebih dari $ 150.000 per tahun - menghabiskan 5,4% dari pendapatan mereka untuk makanan dan 5,7% untuk hiburan. "Orang miskin" - mereka yang berpenghasilan kurang dari $ 20.000 per tahun - menghabiskan sedikit lebih sedikit: masing-masing 4,7% dan 4,8%. Sementara itu mungkin tidak tampak seperti perbedaan besar, persentase-bijaksana, itu berarti orang kaya bisa menghabiskan $ 8.100 untuk restoran dibandingkan dengan $ 940 orang miskin. Bergaul dengan seseorang yang memiliki anggaran yang sangat berbeda dari anggaran Anda sendiri dapat mengakibatkan tekanan untuk menghabiskan lebih banyak.
Hal yang sama dapat dikatakan untuk mobil, rumah, dan barang-barang lainnya. Jika Anda berpikir teman Anda lebih sukses daripada Anda, Anda mungkin merasakan dorongan untuk mendorong anggaran Anda secara maksimal agar tetap terjaga. Sebagai gantinya, teman-teman dengan tujuan keuangan yang serupa tidak akan memaksa Anda masuk ke restoran mahal atau membuat Anda merasa tidak enak dengan mobil model lama Anda.
5. Transfer Kelebihan
Tidak terlihat, tidak diingat: Jika Anda ingin melindungi uang tunai tambahan yang Anda dapatkan dari kenaikan gaji atau pekerjaan baru, keluarkan dari rekening bank Anda ASAP. Lagi pula, jika Anda senang dengan gaya hidup Anda saat ini, mengapa harus berubah?
Suami saya baru saja berganti pekerjaan, dan menerima kenaikan gaji yang signifikan. Kami tidak memerlukan uang tambahan untuk menutupi pengeluaran penting, dan saya tahu jika itu dalam akun yang mudah diakses, itu akan terlalu menggoda untuk digunakan, jadi saya membuat akun pensiun baru. Surplus sekarang secara otomatis ditransfer setelah setiap periode pembayaran, jadi saya tidak dapat mencapainya dan menghabiskan tanpa berpikir.
Sebelum Anda mulai membelanjakan penghasilan tambahan baru, tentukan apakah Anda puas dengan gaya hidup Anda saat ini. Jika kebutuhan Anda terpenuhi, buat akun dan transfer kelebihannya sehingga Anda tidak menghabiskannya dengan sia-sia.
6. Uraikan Tujuan Anda
Mengubah pekerjaan, mendapatkan kenaikan gaji, atau mendapatkan promosi semua memiliki cara memaksa Anda untuk fokus pada tujuan keuangan Anda, dan untuk alasan yang baik. Tanpa tujuan yang jelas untuk Anda dan keluarga, Anda bisa menghabiskan uang ekstra untuk hal-hal yang tidak membuat Anda lebih dekat dengan tujuan itu.
Ketika Anda mendapatkan kenaikan gaji itu, duduklah bersama pasangan Anda dan bicarakan di mana Anda ingin berada dalam dua, lima, atau bahkan sepuluh tahun. Apakah Anda ingin bepergian lebih banyak, menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda, melunasi hutang, atau membeli rumah, mendefinisikan kembali tujuan Anda dan membuat sketsa rencana permainan dapat mengungkapkan ke mana uang tambahan perlu pergi. Singkatnya, Anda cenderung mengalami inflasi gaya hidup jika Anda tetap fokus pada tujuan Anda dan memahami bagaimana rejeki nomplok itu dapat membantu Anda mencapainya.
7. Hindari Utang Baru
Memutar saldo kartu kredit, membiayai mobil baru, atau jika tidak masuk ke hutang ketika Anda mendapat kenaikan adalah langkah mundur. Sayangnya, ini adalah langkah umum karena orang sering merasa mereka mampu "membayar" utang baru itu.
Kebenaran yang sederhana adalah, tidak ada yang bisa membayar hutang. Yang dilakukannya hanyalah menyebar lebih tipis anggaran Anda, bahkan ketika Anda mendapatkan lebih banyak. Ketika Anda memperhitungkan suku bunga, gambarannya menjadi lebih suram.
Alih-alih, bayarlah semua utang yang Anda miliki saat ini, mulai dari yang terkecil. Lemparkan lebih dari sekedar pembayaran minimum pada mereka jika Anda ingin membuat dampak nyata. Kemudian, ketika semuanya sudah lunas, buka rekening tabungan untuk hal-hal yang akhirnya Anda inginkan, seperti mobil atau rumah. Ini dapat membantu Anda mengumpulkan uang muka yang lebih besar dan sering mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah ketika saatnya tiba.
8. Lakukan Perubahan Bertahap
Tidak ada yang salah dengan meningkatkan gaya hidup Anda saat Anda mencapai kesuksesan dalam hidup. Namun, tidak ada jutawan yang mencapai posisi mereka sekarang dengan menghamburkan dana ekstra begitu mereka memasuki rekening bank. Sebaliknya, orang yang paling sukses umumnya meningkatkan pengeluaran mereka untuk hal-hal seperti rumah, mobil, pakaian, makanan, dan liburan sedikit demi sedikit.
Penting untuk diingat bahwa ketika Anda meningkatkan gaya hidup Anda, Anda juga meningkatkan pengeluaran jangka panjang Anda. Mobil mahal mungkin membutuhkan mekanik pricier, dan rumah besar membutuhkan lebih banyak perawatan. Jangan “mulai dari nol hingga enam puluh” dalam beberapa minggu pertama setelah perubahan penghasilan Anda. Rayakan dengan sopan dan tepuk-tepuk diri Anda. Kemudian, rencanakan langkah Anda selanjutnya, mengingat bahwa perubahan kecil dan bertahap jauh lebih berkelanjutan daripada keputusan besar yang mengubah hidup.
9. Jangan Menyamakan Kesuksesan dengan Hal-Hal Material
Jika pernah ada epidemi keuangan di Amerika Serikat, itu adalah obsesi dengan barang-barang material sebagai sarana untuk membuktikan kekayaan dan kesuksesan kita. Kami ingin tetangga dan teman kami melihat kemakmuran kami, jadi kami menggunakan barang-barang mahal untuk memamerkannya.
Namun, kelemahan mendasarnya adalah kita juga hidup di negara di mana barang mewah tidak terbatas pada orang kaya. Hampir setiap orang dapat memenuhi syarat untuk kredit yang diperlukan untuk membeli mobil, rumah, kapal, dan barang-barang lainnya tanpa benar-benar kaya atau sukses. Pada akhirnya, Anda dapat menemukan diri Anda bersaing dengan seseorang dalam kelompok pajak yang sangat berbeda.
Berhentilah mengukur kesuksesan Anda dalam hidup dengan barang-barang material - milik Anda dan tetangga Anda. Ukuran kesuksesan yang sebenarnya adalah kesehatan, cinta, teman, keluarga, dan pengalaman. Selama Anda senang dengan kualitas hidup Anda, Anda seharusnya tidak merasa perlu untuk membuktikannya. Faktanya, Anda mungkin merasa iri pada diri sendiri ketika orang lain melihat betapa mudahnya Anda bisa pensiun, mengirim anak-anak Anda ke perguruan tinggi, bepergian, dan menikmati hidup sambil mereka masih melunasi hutang ke tahun-tahun berikutnya..
Kata terakhir
Penghasilan yang lebih besar membantu Anda mencapai sasaran keuangan yang meningkat saat Anda maju sepanjang hidup. Namun, berhati-hatilah: Merasa bahwa Anda memiliki hak untuk membelanjakan lebih banyak untuk membuktikan keberhasilan Anda menggoda, dan dapat membuat Anda meniup rejeki nomplok itu sebelum itu membuat perbedaan yang berarti. Alih-alih, buat rencana dan ingatlah bahwa kesuksesan Anda tidak harus terikat pada barang-barang material, tetapi lebih pada bagaimana Anda menggunakan uang Anda untuk bekerja untuk Anda dan tujuan jangka panjang Anda.
Pernahkah Anda mengalami inflasi gaya hidup?
