Cara Mengidentifikasi Penipuan Keuangan & Skema Investasi - 6 Jenis Penipuan yang Harus Dihindari

Dalam sebuah wawancara dengan BBC Future, Dr. Eryn Newman dari University of Southern California mengatakan sebuah kisah positif bahwa "terasa halus dan mudah diproses" mudah diterima sebagai kebenaran. Penipu seniman sangat berbakat dalam menciptakan kebohongan yang dapat dipercaya. Jatuh karena tipu daya mereka menelan biaya miliaran warga AS setiap tahun.

Menurut Anthony Pratkanis, "Setiap tahun, orang Amerika kehilangan lebih dari $ 40 miliar dalam telemarketing, investasi, dan penipuan amal." Namun, jumlah ini mungkin sangat dikecilkan karena kasus penipuan kemungkinan kurang dilaporkan. Menurut Pusat Penelitian Penipuan Keuangan, hingga 65% korban gagal melaporkan viktimisasi mereka. Mereka biasanya tidak memberi tahu pihak berwenang karena mereka kurang percaya pada polisi dan kemungkinan restitusi. Banyak yang malu dengan mudah tertipu mereka.

Namun dalam wawancaranya, Dr. Newman mengklaim bahwa mudah tertipu - kecenderungan untuk ditipu atau dimanipulasi oleh satu atau lebih orang - tidak mencerminkan kecerdasan. Siapa saja dapat menjadi mangsa skema keuangan atau penipuan. Oleh karena itu, garis pertahanan terbaik Anda adalah memiliki pemahaman menyeluruh tentang bagaimana penipu beroperasi - dan bagaimana mengenali mereka sebelum mereka memanfaatkan Anda.

Baca Juga: 9 Jenis Biaya Bank yang Mahal & Cara Menghindarinya

Para pemain

Tanda

Korban penipuan - yang dikenal sebagai "tanda" - sering tertipu ketika mereka berharap mendapatkan sesuatu tanpa biaya atau sangat sedikit. Korban lain - seringkali lansia - mungkin rentan karena niat baik dan keinginan mereka untuk membantu orang lain.

Sementara banyak yang percaya bahwa tipikal korban penipuan investasi lebih tua dan kurang berpendidikan daripada masyarakat umum, Pusat Penelitian Penipuan Keuangan melaporkan bahwa stereotip ini salah. Korban penipuan investasi rata-rata adalah "lebih cenderung laki-laki, relatif kaya, mengambil risiko, tertarik pada pernyataan persuasif, terbuka untuk situasi penjualan, dan berpendidikan lebih baik daripada masyarakat umum." Martha Deevy, direktur Stanford Center di Longevity's Financial Security Division, menyatakan dalam sebuah wawancara dengan American Psychological Association bahwa korban penipuan investasi tipikal adalah seorang lelaki kulit putih paruh baya, menikah, berpendidikan, melek finansial di bawah tekanan keuangan..

Stephen Greenspan telah menghabiskan lebih dari satu dekade mempelajari masalah mudah tertipu. Dalam The Wall Street Journal, Dr. Greenspan menyebutkan empat faktor berbeda yang membuat seseorang lebih rentan untuk ditipu:

1. Situasi. Ketika ditekan oleh orang lain, orang cenderung membuat keputusan investasi itu muncul untuk menjadi jinak, tetapi sebenarnya menimbulkan risiko yang signifikan.
2. Pengartian. Mudah tertular memengaruhi orang di seluruh rentang IQ. Kadang-kadang orang mudah tertipu karena mereka gagal menggunakan kecerdasan mereka sepenuhnya, mengandalkan intuisi dan dorongan hati. Dalam kasus lain, mereka mungkin tidak memiliki pengetahuan yang diperlukan dan tidak mau menghabiskan energi untuk memperbaiki kekurangan tersebut.
3. Kepribadian. Banyak korban mempercayai orang-orang yang merasa perlu untuk menjadi "pria yang baik." Kombinasi dari sifat-sifat ini dengan kecenderungan pengambilan risiko dan pengambilan keputusan impulsif menciptakan "tanda mudah."
4. Emosi. Kegembiraan meningkatkan atau melindungi kekayaan seseorang (beberapa orang mungkin menyebutnya keserakahan) adalah stimulan kuat untuk melanjutkan dengan investasi berisiko, terutama jika promotor mahir meredakan rasa takut kehilangan..

Greenspan menyarankan bahwa daripada menghindari semua potensi investasi dengan risiko, pastikan bahwa jaring pengaman ada. Dengan kata lain, jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang.

Operator

Para penipu - yang dikenal sebagai "operator" - bukan karakter jahat yang digambarkan dalam film dan televisi. Para grifter yang lebih sukses adalah para aktor, yang mampu mengambil peran yang diperlukan untuk memanipulasi harapan dan ketakutan orang lain. Mereka ahli dalam membuat sesuatu tampak nyata. Apakah berpakaian dalam setelan tiga potong atau di overall, penipu mendapat tanda untuk melepaskan diri dan mengabaikan skeptisismenya dengan tampil dapat dipercaya.

Operator juga menggunakan kaki tangan. Mereka dikenal dalam perdagangan sebagai:

• Ropers. Rekanan operator sering kali berpura-pura sebagai orang kaya untuk mengidentifikasi tanda-tanda yang mungkin cocok untuk trik tersebut.
• Shills. Banyak penipu bekerja dengan sesama penjahat yang bertindak seperti orang asing atau ahli independen untuk mendorong tanda untuk pergi bersama dengan penipuan. Para profesional dapat secara tidak sadar bertindak sebagai orang yang gelisah dengan mengukuhkan reputasi nyata dari operator. Sebagai penyesalan mereka, beberapa kantor akuntan publik menyetujui audit perusahaan-perusahaan seperti ZZZZ Best, Enron, dan berbagai bisnis tabungan dan pinjaman yang gagal pada akhir 1980-an.

The Games - Jenis Penipuan

Permainan kepercayaan seperti tipuan, rip-off, flimflams, shell game, dan tipuan terus berubah, terutama dengan teknologi baru dan komunikasi global. Namun demikian, satu-satunya tujuan mereka adalah melepaskan tanda dari dompetnya. Di masa lalu, sebagian besar penipuan adalah tatap muka, di mana para korban berurusan langsung dengan scammers. Perluasan Internet, teknologi komunikasi, dan kecenderungan kita untuk mempercayai apa yang kita baca mengarah ke penipuan di seluruh dunia seperti pangeran Nigeria dan undian luar negeri.

Game mungkin “pendek” atau “panjang,” tergantung pada kerumitan dan durasinya. Banyak orang telah mendengar tentang kontra jalanan yang lebih umum digambarkan dalam film. Pria dan wanita muda yang suka berbicara cepat dan berpakaian cepat di trotoar New York City adalah pemain Monte tiga kartu yang dipoles atau drop merpati. Lain adalah pembangun palsu yang mengumpulkan biaya dimuka untuk melakukan pekerjaan perbaikan, kemudian menghilang. Penipuan ini adalah kontra pendek, biasanya melibatkan sejumlah kecil uang (hingga beberapa ratus dolar).

Kontra panjang bisa sangat rumit, dengan kantor palsu, pakar, dan banyak rumah. Film Paul Newman / Robert Redford 1973 "The Sting" adalah contoh yang bagus tentang ini. Kasus Bernie Madoff adalah contoh yang lebih modern. Penipuan keuangan yang disulap di kantor sudut Wall Street dapat meraup ribuan, terkadang jutaan dolar bagi pelakunya. Mereka menyentuh setiap sudut sistem keuangan, dari pasar mata uang asing yang bergejolak hingga pasar obligasi kota yang bersejarah.

Kontra modern sering memperbarui variasi penipuan lama yang telah menghisap orang selama berabad-abad. Para pemain dan alur cerita berubah, tetapi hasilnya tetap sama.

1. Skema Ponzi

Charles Ponzi mengusulkan untuk mengelola arbitrase kupon balasan internasional dan perangko Pos A.S., menjamin investornya untung 50% dalam 45 hari - kekalahan 400% per tahun. Namun, Ponzi menggunakan dana yang diperoleh dari investor kemudian untuk membayar investor sebelumnya (dan untuk membiayai gaya hidupnya yang mewah). Praktek ini adalah dasar untuk penipuan. Ponzi mengumpulkan $ 20 juta sebelum penipuan ditemukan, dan namanya telah dikaitkan dengan skema sejak itu.

Miliaran dolar telah dicuri dari investor yang tidak curiga oleh penipu. Bernie Madoff, penasihat investasi di New York City, menipu $ 65 miliar dari teman dan klien selama rentang waktu setidaknya satu dekade. Dia saat ini menjalani hukuman 150 tahun di Raleigh, North Carolina. Pelaku skema Ponzi terkenal lainnya termasuk Tom Petters ($ 3,65 miliar ditipu) dan Scott Rothstein ($ 1,4 miliar).

Daya tarik skema Ponzi untuk penipu terus berlanjut. Pada musim gugur 2016, kisah-kisah berikut ini muncul di berbagai sumber berita:

• The Pittsburgh Post-Gazette melaporkan penangkapan Golan Barak, dituduh menipu investor Israel sebesar $ 2 juta dalam skema untuk membeli dan membalik real estat yang undervalued.
• Cleveland.com melaporkan enam orang dijatuhi hukuman penjara untuk bagian mereka dalam penipuan $ 17 juta berdasarkan 60% pengembalian investasi dalam penjualan produk bahan bakar.
• Kantor berita KY3 di Springfield, Missouri melaporkan hukuman seorang penasihat investasi karena menipu tiga investor sebesar $ 1,1 juta dalam skema jaminan hipotek (CMO) Ponzi yang dijaminkan.

2. Skema Piramida

Meskipun skema Ponzi dan piramida ilegal dan memiliki beberapa karakteristik yang sama, para korban skema yang pertama percaya bahwa mereka mendapatkan pengembalian investasi mereka, sementara para peserta skema yang terakhir tahu bahwa mereka harus merekrut anggota baru untuk membuat pengembalian.

Banyak orang yang akrab dengan surat berantai, metode grifters favorit di pertengahan 1900-an. Chicago Tribune melaporkan surat rantai uang pertama di Amerika Serikat - "Klub Kemakmuran," atau "Send a Dime" - pada 21 April 1935. Surat itu berjanji bahwa mereka yang berpartisipasi akan menerima $ 1.562,50 untuk investasi sepeser pun dan ongkos kirim untuk lima huruf. Surat Send a Dime sangat populer dan menyumbat Sistem Pos di Denver pada saat itu. Sebagai konsekuensinya, Kongres mengesahkan undang-undang Lotre Pos (Judul 18, Bagian Kode AS 1302). Undang-undang menyatakan surat berantai yang meminta uang atau sesuatu yang bernilai signifikan sebagai bentuk perjudian dan ilegal.

Perusahaan multi level marketing (MLM) mengandalkan struktur serupa yang memungkinkan investor / distributor menerima komisi untuk penjualan downline mereka - tingkat tenaga penjualan yang telah mereka rekrut untuk menjual produk mereka. Karena kemungkinan penyalahgunaan, Komisi Perdagangan Federal mengatur perusahaan MLM untuk memastikan mereka sah. Pada 2015, Komisi Perdagangan Federal mendenda Herbalife $ 200 juta dan mengharuskan perusahaan untuk merestrukturisasi model bisnisnya, menurut Fox Business. Perbedaan antara perusahaan MLM yang sah dan skema piramida adalah bahwa yang pertama berfokus pada penjualan produk daripada merekrut baru.

Meskipun orang-orang menyadari bahwa skema piramida pada akhirnya harus terbakar, daya tarik pengembalian besar untuk investasi kecil tetap tak tertahankan.

3. Penipuan Pump and Dump

Film "The Wolf of Wall Street" mengekspos penipuan Wall Street lama ini yang telah dipermudah dengan peningkatan teknologi. Skema pompa dan dump dimulai dengan salesman yang mempromosikan perusahaan publik dengan modal kecil dengan menggunakan berita palsu dan hasil keuangan yang dipertanyakan untuk menaikkan harga saham ("pemompaan"), kemudian menjual posisi mereka di perusahaan dengan harga tinggi ("dumping"). Kerugian investor dari skema pompa dan dump diperkirakan dalam jutaan dolar setiap tahun.

Dalam satu kasus yang melibatkan Cynk Technology Corp, sebuah perusahaan perangkat lunak yang berlokasi di Belize, harga saham melonjak dari $ 0,06 menjadi $ 21,95 dalam satu bulan selama 2014, seperti dilansir Bloomberg. Harga saham kemudian turun, dan dijual pada $ 0,01 per saham pada Oktober 2016. SEC telah menyelidiki dan mengajukan tuntutan terhadap beberapa perusahaan pialang yang terlibat dengan perusahaan.

Artis scam mahir menggunakan situs web media sosial (seperti Facebook dan Twitter) untuk mempromosikan saham, dan meminta ribuan investor potensial melalui panggilan telepon robot dan email massal. Dalam banyak kasus, mereka berlokasi di lepas pantai di luar jangkauan penegakan hukum A.S. Menurut The Wall Street Journal, satu kelompok berhasil meretas file pelanggan JPMorgan Chase untuk mencuri data dari kliennya yang digunakan kemudian dalam skema pompa dan pembuangan.

4. Penipuan Investasi Pra-IPO

Banyak investor bermimpi membeli saham di perusahaan yang sukses sebelum penawaran umum perdana (IPO). Kisah-kisah membeli saham di perusahaan-perusahaan swasta seperti Microsoft, Apple, dan Facebook sebelum mereka diperdagangkan secara publik adalah mitos Wall Street dengan detail yang cukup untuk membuat mereka tampak kredibel. Penipu mahir menawarkan investor yang mencari uang di perusahaan besar berikutnya, terutama ketika saham industri tertentu menjadi panas. Menurut MarketWatch, penipuan pra-IPO sangat bergantung pada email spam, situs web yang mengesankan, dan dokumen penawaran mewah, serta rekomendasi dari pialang saham yang teduh.

Adalah tidak ilegal untuk menjual sekuritas kepada publik melalui penawaran pribadi, tetapi penawaran tersebut harus didaftarkan berdasarkan Peraturan D dari Securities Act of 1933 atau memenuhi salah satu dari sedikit pengecualian peraturan untuk menjadi legal. Selain itu, mereka yang dapat diminta secara hukum harus memenuhi standar keuangan yang ketat. Scammers biasanya memanipulasi celah atau mengabaikan hukum sepenuhnya.

Promotor mengumpulkan sebagian besar investor potensial melalui memorandum penempatan pribadi (PPM) yang konon setara dengan prospektus yang dikeluarkan oleh perusahaan dengan IPO mereka. Namun, SEC secara khusus memperingatkan bahwa PPM tidak diperlukan, atau ditinjau, oleh regulator mana pun. Memorandum biasanya berisi proyeksi pendapatan dan laba yang sangat optimis, dan mengecilkan risiko yang signifikan. Catatan keuangan mungkin tidak diaudit, dan pengalaman serta kredensial manajemen sering kali dilebih-lebihkan atau sepenuhnya salah.

Berinvestasi dalam penawaran pra-IPO jarang berhasil - Otoritas Pengatur Keuangan (FINRA) mengklaim mereka berkisar dari "transaksi berisiko hingga penipuan langsung." Mereka menyarankan bahwa calon investor harus selalu mengajukan pertanyaan, "Mengapa saya?" Dengan kata lain, mengapa orang asing mengatakan kepada Anda tentang peluang investasi yang bagus? Kemungkinannya tidak ada peluang seperti itu.

5. Kontra Penampungan Pajak

Hanya sedikit orang yang menikmati membayar pajak penghasilan. Bahkan, warga negara memiliki hak untuk "mengatur urusan mereka untuk menjaga pajak serendah mungkin," menurut keputusan Pengadilan Banding AS yang diberikan oleh Hakim Belajar pada tahun 1935 (Helvering v. Gregory) dan kemudian ditegakkan oleh Mahkamah Agung . Akibatnya, sebagian besar akuntan dan pengacara berspesialisasi dalam membantu warga mengurangi beban pajak tahunan mereka.

Kongres, mengakui keinginan untuk menurunkan pajak, telah dengan sengaja memanipulasi kode pajak untuk mendorong investasi dalam tindakan yang diinginkan secara sosial:

• Revenue Act 1913 awalnya memungkinkan perusahaan minyak untuk memperlakukan cadangan minyak di tanah sebagai peralatan modal dan menghapus persentase dari setiap barel yang diproduksi. Undang-undang berikutnya memungkinkan para pengebor minyak untuk mengurangi biaya pengeboran tidak berwujud mereka dari pendapatan pada tahun terjadinya (alih-alih memanfaatkannya selama umur sumur), dan mengganti penipisan biaya dengan penurunan persentase.
• Undang-undang Penciptaan Lapangan Kerja Amerika tahun 2004 memperbolehkan produsen dalam negeri dan lain-lain keringanan pajak sebesar 9% dari penghasilan dari produksi dalam negeri, berjumlah $ 77 miliar.
• Undang-Undang Kebijakan Energi tahun 2005 memperkenalkan kredit pajak investasi 30% untuk biaya pemasangan sistem tata surya perumahan dan komersial. Kredit telah diperpanjang beberapa kali dan tersedia untuk sistem yang digunakan sebelum 31 Desember 2016.

Sementara maksud dari manfaat pajak mungkin patut dipuji, para penipu telah dengan cepat memanfaatkan investasi curang yang menjanjikan pengurangan pajak dan kredit murah hati kepada investor individu. Dengan mempromosikan gagasan bahwa dolar yang diinvestasikan jika tidak akan hilang dalam pajak, scammers dapat mengalihkan perhatian dari ekonomi miskin dari skema mereka.

Sebagai akibatnya, Internal Revenue Service secara aktif mengejar para promotor dan investor di “tempat penampungan pajak yang kejam,” yang dianggap memiliki tujuan tunggal untuk menghasilkan kerugian, pengurangan, dan kredit lebih dari jumlah investasi. Shelter yang kasar biasanya menggunakan alokasi yang tidak realistis, penilaian meningkat, kerugian sehubungan dengan pinjaman non-recourse, dan ketidakcocokan pendapatan dan pengurangan untuk menghasilkan hasil keuangan palsu.

6. Amal Palsu

Menurut Indeks Pemberian Dunia 2016, Amerika adalah salah satu negara paling dermawan di dunia. The Giving Institute, sebuah organisasi nirlaba yang telah melacak filantropi di Amerika Serikat, melaporkan bahwa orang Amerika menyumbangkan $ 373 miliar pada tahun 2015 saja. Sebagai konsekuensinya, ada lebih dari 1 juta amal publik yang dilacak oleh Pusat Nasional untuk Statistik Amal. Apakah menemukan obat untuk penyakit mematikan atau pulih dari bencana alam, orang Amerika dengan cepat membuka dompet mereka untuk alasan yang layak..

Sayangnya, kemurahan hati seperti itu tidak tertahankan bagi penipu dan penipu yang mencari skor cepat. Media sosial dan email massal memperluas jumlah calon korban yang dapat diminta dengan biaya rendah. Menggunakan nama-nama yang mirip dari organisasi terkenal untuk membingungkan donor sambil menyedot sebagian besar sumbangan kepada orang dalam dan organisasi yang berafiliasi, banyak yang disebut badan amal lolos dari deteksi selama bertahun-tahun.

Beberapa contoh termasuk:

• Cancer Fund of America Inc., Cancer Support Services Inc., Children's Cancer Fund of America Inc., dan The Breast Cancer Society Inc. dituduh melakukan penipuan amal pada tahun 2015 setelah mengumpulkan $ 187 juta antara tahun 2008 dan 2012, menurut ABC 7.
• Adam Shryock didenda $ 5,89 juta pada 2015 karena perannya dalam mendirikan Boobies Rock !, sebuah badan amal kanker payudara palsu. Westwood melaporkan bahwa Shryock juga didakwa dengan penipuan lain yang melibatkan Pengungsi Ekumenis dan Layanan Imigrasi Denver..
• Asosiasi Veteran Angkatan Laut AS, sebuah badan amal palsu di Tampa, Florida, mengumpulkan hampir $ 100 juta dari para donor. Reuters melaporkan bahwa John Donald Cody, seorang pengacara Harvard yang terlatih dan veteran unit intelijen Angkatan Darat AS, sebelumnya telah terlibat dalam penggelapan dan diduga melakukan spionase sebelum menghilang dengan nama baru..

Ken Stern, penulis "With Charity for All" dan mantan CEO National Public Radio, mengklaim bahwa pembebasan amal mudah diperoleh dan tidak ada sistem untuk memastikan mereka memenuhi tujuan amal mereka. Menyadari tingginya kemungkinan penipuan, IRS mengeluarkan buletin pada awal 2016 untuk memperingatkan warga amal palsu dengan tiga rekomendasi spesifik:

• Berhati-hatilah dengan badan amal dengan nama yang mirip dengan organisasi yang dikenal secara nasional.
• Jangan memberikan informasi keuangan pribadi kepada siapa pun yang meminta sumbangan.
• Jangan memberi atau mengirim uang tunai - sebaliknya, gunakan cek atau kartu kredit untuk mendokumentasikan transaksi.

Calon donor juga harus menyadari bahwa persentase donasi mereka yang didistribusikan kepada mereka yang membutuhkan cenderung jauh lebih sedikit daripada jumlah yang disumbangkan, menurut CharityWatch. Misalnya, untuk setiap $ 1 yang disumbangkan ke Palang Merah, $ 0,30 digunakan untuk penggalangan dana dan $ 0,10 untuk administrasi. Sebaliknya, Yayasan Michael J. Fox untuk Parkinson's Research menghabiskan $ 0,08 untuk penggalangan dana dan $ 0,11 untuk administrasi, memberikan $ 0,81 dari masing-masing $ 1 kepada penerima manfaat akhir.

Ada beberapa pengawas amal publik, termasuk CharityWatch, BBB Wise Giving Alliance, dan Charity Navigator.

Kata terakhir

Sayangnya, mudah tertipu bukan satu-satunya sifat manusia yang mengarah pada penipuan. Ekonom dan penerima Hadiah Nobel Robert J. Shiller menegaskan kita sering menjadi korban "meminum air mandi kita sendiri." Dalam bukunya "Irrational Exuberance," Shiller menjelaskan bahwa terlalu percaya diri dan optimisme berlebihan adalah konsekuensi dari lingkaran umpan balik psikologis atau siklus penguatan. Karena lebih banyak orang berpartisipasi dalam penipuan, orang lain kehilangan obyektivitas dan takut kehilangan. Ketika mereka membeli, siklus berlanjut.

Tidak ada yang kebal dari menjadi korban. Laura Carstensen, seorang psikolog Universitas Stanford yang berpartisipasi dalam wawancara American Psychological Association tersebut, mencatat bahwa “kita semua adalah korban yang menunggu. Kita semua kemungkinan besar akan menjadi korban [suatu pertandingan], dan kita mungkin tidak akan pernah tahu bahwa kita adalah korban. ”

Saran tambahan apa yang dapat Anda sarankan untuk menghindari scammed?