Apa itu Asuransi Perlindungan Pembayaran Hipotek - Pro & Kontra

Ketika Anda dibanjiri surat-surat ini, sulit untuk mengetahui apa yang harus dianggap serius dan apa yang harus dibuang sebagai surat sampah. Plus, mengapa ada orang yang membutuhkan asuransi perlindungan hipotek? Menjawab pertanyaan-pertanyaan dasar ini akan membantu Anda saat lain kali Anda melihat tawaran di kotak surat Anda.

Apa itu Asuransi Perlindungan Hipotek?

Secara umum, asuransi perlindungan hipotek akan mencakup sebagian atau seluruh tagihan hipotek bulanan Anda jika Anda kehilangan pekerjaan atau menjadi cacat, untuk berbagai jangka waktu. Sebagian besar kebijakan ini juga akan melunasi seluruh pinjaman Anda jika Anda meninggal. Kebijakan dapat sangat berbeda dari satu agen ke agen lainnya, jadi Anda perlu tahu apa yang ditawarkan kebijakan untuk harganya.

Seringkali, Anda memiliki opsi untuk membeli asuransi perlindungan hipotek dari pemberi pinjaman Anda. Namun, Anda tidak harus selalu menerima tawaran itu, karena Anda juga dapat memperoleh perlindungan hipotek melalui sebagian besar agen asuransi dan penjual independen lainnya. Berbelanja di sekitar karena agen yang berbeda akan memiliki opsi cakupan dan harga yang berbeda.

Biaya asuransi perlindungan hipotek bervariasi dari orang ke orang, dan seperti halnya asuransi jiwa, tarif Anda didasarkan pada usia dan kesehatan Anda, serta nilai saat ini di rumah Anda, jumlah pembayaran rutin Anda, dan jumlah pembayaran saat ini hipotek. Dengan kebijakan yang melakukan pembayaran bulanan jika terjadi kecacatan, biaya Anda akan sangat bervariasi berdasarkan industri tempat Anda bekerja. Seorang roofer, misalnya, berada pada risiko kecacatan yang lebih tinggi daripada seorang akuntan.

Jika Anda membeli asuransi perlindungan hipotek yang melunasi pinjaman Anda dalam hal kematian Anda, perusahaan asuransi Anda akan mengirimkan cek langsung ke pemberi pinjaman Anda untuk jumlah pembayaran saat ini pada hipotek Anda. Pada gilirannya, ahli waris Anda tidak perlu berurusan dengan rumah yang memiliki hipotek yang melekat padanya. Jika asuransi Anda mencakup cacat atau kehilangan pekerjaan, mereka mungkin tidak mencakup seluruh pembayaran hipotek Anda. Sebagai gantinya, mereka akan menutupi jumlah tertentu yang ditentukan dalam kontrak Anda.

Asuransi perlindungan hipotek tidak sama dengan asuransi hipotek pribadi, yang berlaku untuk pemberi pinjaman jika Anda gagal bayar atas hipotek Anda, dan tidak memiliki manfaat khusus bagi Anda, peminjam. Namun, asuransi perlindungan hipotek melindungi Anda sebagai peminjam. Meskipun banyak pemberi pinjaman menawarkan asuransi, itu tidak dibangun untuk melindungi mereka.

Manfaat Asuransi Perlindungan Hipotek

1. Tingkat penerimaan yang sangat tinggi. Ada beberapa alasan mengapa penyedia asuransi akan menolak Anda untuk asuransi perlindungan hipotek. Sementara banyak orang mengandalkan asuransi jiwa atau cacat mereka untuk menutupi biaya-biaya ini, beberapa orang mengalami kesulitan mendapatkan asuransi jiwa karena usia mereka atau kondisi medis yang sudah ada sebelumnya. Jika Anda berada dalam skenario ini, maka asuransi perlindungan hipotek dapat menjadi pilihan terbaik Anda untuk melindungi standar hidup keluarga Anda.
2. Ketenangan pikiran. Seperti halnya polis asuransi, Anda tidak pernah benar-benar tahu apakah Anda akan pernah menggunakan asuransi. Tetapi jaring pengaman asuransi memberikan ketenangan pikiran. Beberapa orang pergi bekerja setiap hari dengan bertanya-tanya apa yang akan terjadi pada rumah mereka jika mereka kehilangan pekerjaan atau menjadi cacat. Dengan asuransi perlindungan hipotek yang tepat, Anda tidak perlu stres dan Anda akan tahu bahwa pembayaran Anda akan dilakukan.

Kekurangannya

1. Batasan pembayaran maksimum. Jika Anda kehilangan pekerjaan, polis Anda tidak akan memberikan jumlah uang yang sama dengan upah bulanan normal Anda. Sebaliknya, berapa banyak yang Anda terima akan ditentukan dalam kebijakan kontrak Anda sebagai jumlah atau persentase yang ditetapkan. Ini mungkin kelihatannya tidak sepenuhnya adil pada awalnya, tetapi perusahaan asuransi membatasi ini untuk memotivasi kembalinya bekerja dengan cepat.
2. Seimbangkan anggaran Anda. Jika Anda memiliki pembayaran hipotek yang sangat rendah, asuransi perlindungan hipotek mungkin tidak sepadan dengan komitmen Anda. Investasi konservatif dalam dana darurat dapat memberi Anda cukup uang untuk melakukan pembayaran bulanan selama pengangguran atau cacat. Mempertahankan dana darurat - sekitar 3-6 bulan gaji - adalah cara Anda untuk memastikan Anda dapat tetap mendapatkan informasi tentang pembayaran Anda tanpa menyerahkan premi bulanan kepada perusahaan asuransi.
3. Nilai menurun dari waktu ke waktu. Jika Anda mengambil polis asuransi jiwa $ 200.000 dan tetap membayar premi Anda, ahli waris Anda akan menerima $ 200.000, terlepas dari kapan Anda meninggal. Asuransi perlindungan hipotek, bagaimanapun, hanya mencakup jumlah pembayaran pada hipotek Anda, yang turun karena Anda terus membayarnya setiap bulan. Itu berarti jika Anda telah memiliki rumah selama 20 tahun, dan Anda awalnya memiliki jumlah hadiah $ 200.000, jumlah pembayaran Anda akan menurun secara signifikan sekarang. Terlepas dari penurunan jumlah pembayaran, Anda mungkin masih akan membayar premi yang sama untuk asuransi perlindungan hipotek Anda.

Alternatif untuk Asuransi Hipotek

Banyak orang menggunakan asuransi perlindungan hipotek sebagai pengganti atau bersama dengan asuransi jiwa tradisional atau asuransi cacat. Jika Anda dapat disetujui dengan nilai yang baik untuk salah satu dari produk ini, Anda dapat mengandalkan memiliki uang itu dalam kasus kecacatan atau kematian selama Anda dapat mempertahankan pembayaran premi Anda.

Namun, beberapa agen akan menawarkan asuransi kehilangan pekerjaan, dan beberapa rencana asuransi perlindungan hipotek akan mencakup sebagian atau seluruh pembayaran hipotek Anda jika Anda kehilangan pekerjaan. Anda juga dapat fokus untuk meningkatkan dana darurat Anda sehingga Anda dapat membayar beberapa bulan pembayaran hipotek jika Anda menjadi cacat atau kehilangan pekerjaan Anda.

Kata terakhir

Jika Anda memiliki pekerjaan berisiko atau masalah kesehatan yang membuat asuransi jiwa atau asuransi cacat sulit diperoleh, Anda harus melihat ke dalam pilihan Anda dalam polis asuransi perlindungan hipotek. Pastikan Anda meluangkan waktu untuk berbelanja sebelum membuat keputusan akhir - Anda perlu mengetahui detail kebijakan sebelum Anda berkomitmen. Pertanyaan yang diajukan termasuk apa saja yang termasuk dalam polis, biaya bulanan, pembayaran yang dapat Anda harapkan, kapan polis akan membayar, dan fitur lain yang penting bagi Anda dan keluarga Anda.

Sudahkah Anda menggunakan asuransi perlindungan hipotek? Bagaimana cara kerjanya untuk Anda? Jika Anda tidak membawa asuransi perlindungan hipotek, apa rencana cadangan Anda?