Apa itu Penilaian Rumah - Daftar Periksa Tip & Proses

Sayangnya, hasil dari salah satu faktor terpenting, penilaian rumah, bukanlah sesuatu yang dapat Anda kendalikan. Namun, penting untuk memiliki pemahaman penuh tentang penilaian rumah sebelum memulai proses memperoleh atau membiayai kembali hipotek.

Apa itu Penilaian Rumah?

Penilaian rumah adalah penilaian properti Anda yang dilakukan oleh penilai berlisensi “ahli” yang ditugaskan untuk kasus Anda oleh bank atau lembaga pemberi pinjaman lainnya (umumnya secara acak, berdasarkan peraturan perbankan baru). Penilai rumah mengunjungi properti Anda untuk menilai kondisi ruang dan melakukan inventarisasi fitur-fiturnya.

Penilai mempertimbangkan faktor-faktor termasuk:

Kondisi rumah
Ukuran rumah
Ukuran lot properti
Kualitas lansekap
Jumlah kamar tidur, kamar mandi, dan kamar
Kualitas cahaya dan pandangan
Jumlah perapian
Penambahan kolam renang
Kualitas ruang bawah tanah (apakah sudah selesai atau belum selesai)
Detail finishing di rumah (seperti meja granit, lantai kayu keras, dan perlengkapan pencahayaan)

Penilai meneliti properti baru-baru ini dijual di daerah Anda dengan fitur yang mirip dengan rumah calon Anda, yang disebut "sebanding." Penilai kemudian menghitung perbedaan antara rumah Anda dan yang sebanding untuk sampai pada perkiraan nilai rumah Anda. Misalnya, jika penilai Anda telah memilih properti empat kamar tidur untuk dibandingkan dengan rumah tiga kamar tidur Anda, penilai dapat mengurangi $ 10.000 dari harga jual empat kamar tidur untuk memperhitungkan perbedaan itu. Namun, jika rumah Anda memiliki perapian dan empat kamar tidur tidak, penilai dapat menambahkan $ 2.000 ke penilaian Anda untuk mengkompensasi.

Ukuran, jumlah kamar tidur, kamar mandi tambahan, dan ruang bawah tanah jadi cenderung memiliki dampak paling besar pada penilaian. Fitur-fitur seperti kualitas meja, sentuhan akhir yang mewah, dan peningkatan kosmetik tidak terlalu berdampak.

Penilai umumnya mengukur properti Anda terhadap setidaknya 5 atau 6 yang sebanding (“comps” singkatnya), meskipun daftar itu dapat mencapai setinggi 10. Comps dipilih dari dalam wilayah geografis tertentu untuk menghindari kebutuhan untuk menyesuaikan harga untuk lokasi . Idealnya, semua perusahaan adalah penjualan terbaru (dalam beberapa bulan terakhir) yang membantu menjaga terhadap kondisi pasar yang berfluktuasi. Penyitaan dan penjualan pendek biasanya tidak dimasukkan sebagai komponen, meskipun mungkin ada pengecualian jika rumah Anda kebetulan berada di area penyitaan tinggi.

Setelah semua penambahan dan pengurangan yang diperlukan telah dilakukan untuk memperhitungkan perbedaan antara rumah Anda dan perusahaan, penilai tiba di perkiraan nilai rumah baru Anda.

Mengapa Penilaian Rumah Dibutuhkan?

Bank ingin memiliki perkiraan nilai rumah yang sangat andal ketika meminjamkan Anda uang untuk membeli atau membiayai kembali. Misalnya, jika Anda bukan negosiator yang terampil dan Anda menawarkan $ 400.000 untuk rumah $ 200.000, Anda dapat mengandalkan bank yang menolak aplikasi pinjaman Anda. Meminjamkan lebih dari satu rumah layak berarti bahwa bank tidak memiliki jaminan yang cukup untuk menjamin pinjaman Anda. Jika Anda menghadapi penyitaan dalam kasus itu, bank tidak akan dapat menjual properti Anda dengan jumlah pinjaman penuh yang disediakan untuk Anda.

Berdasarkan nilai yang disarankan penilai, Anda mungkin memiliki kesempatan - dalam hal penilaian rendah - untuk mendapatkan lebih banyak uang atau melihat apakah penjual mengambil penawaran yang lebih rendah untuk menyelesaikan pinjaman.

Apakah Penilaian Rumah Akurat?

Seperti halnya penilaian apa pun, penilaian rumah bukan ilmu pasti. Bank tidak akan pernah mendapatkan nilai obyektif dari properti Anda karena tidak ada. Meskipun penilaian mungkin merupakan solusi terbaik, itu tentu bukan yang sempurna.

Manipulasi

Penilai yang bekerja secara teratur dengan bank-bank tertentu dapat diberi tahu apa yang perlu dinilai oleh properti agar pinjaman dapat dilalui. Jika penilai itu ingin bisnis yang berulang, mereka mungkin mengikuti instruksi bank untuk memastikan pinjaman disetujui. Meskipun peraturan telah diberlakukan sejak 2008 untuk mencegah praktik-praktik seperti ini, selalu ada kemungkinan kolusi antara bank dan penilai rumah, jadi periksalah referensi dan ajukan sebanyak mungkin pertanyaan untuk memastikan seluruh proses berada di atas papan.

Variabel

Lebih dari 60% penilaian secara signifikan menilai terlalu tinggi properti yang dinilai, menurut sebuah studi oleh The New York Times. Satu rumah mungkin memiliki banyak, menawan tidak teratur; yang lain mungkin lebih besar tetapi memiliki lebih sedikit karakter. Satu dapur mungkin memiliki marmer dan granit terbaik, sementara yang lain mungkin dibangun dari bagian antik yang langka.

Menilai nilai komparatif dalam kasus seperti ini adalah tugas yang sulit. Dalam skenario kasus terbaik, kesamaan ada di pasar dan penilai mencari mereka untuk perbandingan yang tidak tepat tetapi jujur. Dalam kasus terburuk, tidak ada yang sebanding dan penilai hanya mengandalkan dugaan.

Sebelum saya tutup di rumah saya sendiri pada bulan April 2012, saya memiliki dua penilaian yang dilakukan dalam periode tiga minggu (saya beralih bank selama proses), dan hasilnya terpisah lebih dari $ 100.000. Walaupun ini sebagian besar disebabkan oleh lokasi dan fitur unik rumah saya, pengalaman saya, sayangnya, tidak unik. Banyak pembeli rumah dapat menceritakan kisah serupa tentang subjektivitas penilaian rumah, membuat prospek mengajukan permohonan hipotek agak mengganggu.

Bagaimana Jika Penilaian Tidak Akurat?

Jika Anda tidak puas dengan penilaian, Anda mungkin dapat meminta penilaian kedua melalui beberapa pemberi pinjaman. Misalnya, pinjaman FHA memungkinkan ini. Dalam kasus pinjaman konvensional, Anda mungkin dapat meminta penilaian kedua jika penilai pertama tidak terbiasa dengan daerah Anda. Atau, Anda dapat menyusun daftar perbandingan Anda sendiri dan meminta penjamin emisi pinjaman untuk meninjaunya bersama dengan penilaian.

Kata terakhir

Untuk melindungi diri Anda dari subjektivitas proses penilaian, Anda memegang satu kartu di tangan Anda: agen real estat Anda. Jika Anda bekerja dengan broker selama proses penawaran dan negosiasi, Anda dapat memastikan bahwa broker ingin mendapatkan komisi. Meminta agar broker Anda menyusun daftar independen untuk dikirimkan kepada penilai yang menyoroti kesamaan yang menguntungkan dengan rumah calon Anda. Penilai yang bekerja di luar pasar dapat menerima bantuan. Karena prosesnya subyektif, Anda bisa melakukan apa saja untuk memanfaatkannya.

Sudahkah Anda melakukan penilaian rumah di rumah? Apakah Anda merasa itu akurat?