3 Efek Emosional dari Terlalu Banyak Hutang dan Cara Mengatasinya

Kebanyakan orang Amerika jatuh ke dalam kategori yang terakhir, dan terlalu sering, utang akhirnya lepas kendali. Untuk menghindari jebakan ini, penting untuk menjaga rasa moderat, mengetahui keterbatasan Anda, dan mengelola pembelian sehingga Anda dapat melunasinya dalam satu hingga dua bulan.

Sayangnya, beberapa orang tidak belajar bagaimana mengelola utang sampai terlambat, dan akhirnya terkubur oleh biaya finansial dan emosional dari pengeluaran yang gegabah. Mengenali tanda-tanda emosional dari terlalu banyak hutang adalah langkah pertama untuk keluar dari lubang.

Efek Emosional Masalah Keuangan

1. Penolakan

Jika Anda terus-menerus melakukan pembelian baru secara kredit tetapi hanya membayar jumlah minimum yang harus dibayarkan, Anda dapat meyakinkan diri Anda bahwa semuanya terkendali. Lagi pula, kreditor Anda tidak mengeluh, dan utang adalah cara Amerika, benar?

Meskipun kreditor Anda puas, Anda tidak jelas. Jika keluarga dan teman-teman mulai menyarankan saatnya untuk memerintah dalam biaya, tetapi reaksi spontan Anda adalah membuat alasan, Anda mungkin menyangkal.

Penyangkalan adalah mekanisme pertahanan - jika Anda tidak menerima kenyataan, Anda tidak harus mengakui kesalahan yang Anda buat. Emosi ini melindungi ego Anda, tetapi itu tidak memperbaiki masalah. Bahkan, itu membuatnya semakin buruk. Ini mendorong hutang tambahan, dan jika penghasilan Anda tidak dapat mendukung pengeluaran Anda, Anda bisa kehilangan segalanya. Tanda-tanda penolakan dapat meliputi:

Meninggalkan tagihan yang belum dibuka
Meremehkan berapa banyak utang Anda
Memberitahu diri sendiri bahwa semua orang berada dalam situasi yang sama
Mengadopsi sikap "Anda hanya hidup sekali"
Merasionalisasi pembelian impulsif

Cara Mengatasi Penolakan

Berhenti Berusaha Menyelamatkan Wajah. Di bawah semua pembenaran Anda, Anda mungkin tahu Anda membawa terlalu banyak utang. Saldo kartu kredit tinggi, rekening maksimal, dan pembayaran yang terlambat adalah tanda-tanda masalah. Untuk bergerak maju, berhenti membuat alasan dan mengakui kesalahan masa lalu Anda.
Hadapi Utang Anda. Buka laporan kertas Anda atau lihat akun online Anda. Raih buku catatan dan tuliskan semua saldo Anda saat ini, lalu hitung jumlah total utang Anda. Bersembunyi dari utang tidak akan membuat Anda jauh, dan meskipun berhadapan langsung dengan utang Anda tidak akan nyaman, itu adalah langkah penting menuju pengurangan dan penghapusan utang.
Dapatkan ke Bawah Masalah Pengeluaran Anda. Apa sebenarnya pengeluaran Anda? Apakah Anda mengisi kekosongan? Apakah Anda mencoba mengikuti orang lain? Satu-satunya cara untuk mengatasi masalah pengeluaran Anda adalah dengan mengakui kekuatan yang mendorong Anda untuk menghabiskan. Semakin cepat Anda menerima kebenaran dan belajar bagaimana mengatasi masalah yang sebenarnya, semakin cepat Anda dapat pulih dan melanjutkan.

2. Kecemasan dan Ketakutan

Kecemasan dapat muncul setelah Anda tahu berapa banyak utang Anda, dan emosi ini dapat dengan cepat berubah menjadi ketakutan. Kedua emosi dapat melumpuhkan, tetapi jangan biarkan mereka mengambil alih. Hal-hal tidak sia-sia, dan ada cara untuk mengatasi hutang Anda. Anda perlu mengendalikan apa yang harus Anda bayar untuk mengendalikan emosi Anda.

Cara Mengatasi Kecemasan dan Ketakutan

Selalu Bayar Minimum Anda. Ini membuat kreditor Anda senang, dan ketika kreditor senang, Anda tidak perlu berurusan dengan tekanan surat penagihan dan panggilan telepon. Jika Anda harus membayar terlambat atau ketinggalan pembayaran, segera beri tahu kreditor Anda. Jika Anda memiliki riwayat pembayaran yang baik atau sedang mengalami kesulitan, mintalah perpanjangan atau tunjangan loncatan pembayaran.
Buat Anggaran. Jika Anda khawatir tidak akan mampu membayar utang, masalahnya mungkin bukan kekurangan uang tunai, tetapi kurangnya anggaran. Jika Anda bangkrut pada akhir bulan, mudah untuk menyimpulkan bahwa tidak ada cukup uang untuk dibagikan, tetapi kenyataannya adalah, Anda mungkin menghabiskan uang Anda di semua tempat yang salah. Anggaran menempatkan penghasilan dan pengeluaran Anda di atas kertas, memaksa Anda untuk melihat ke mana uang Anda benar-benar mengalir.
Drum Tambahan Uang Tunai. Ciptakan aliran uang ekstra dengan menjual barang-barang pribadi yang tidak digunakan atau mencari pekerjaan paruh waktu. Jika Anda mengetahui cara menghasilkan $ 100 ekstra per minggu dari pekerjaan paruh waktu atau bisnis rumahan, itu adalah $ 400 tambahan yang dapat Anda berikan untuk utang setiap bulan.
Jangan Gunakan Kartu Kredit. Membatalkan kartu kredit sebenarnya dapat menurunkan skor FICO Anda karena meningkatkan rasio penggunaan Anda, rasio hutang kartu kredit Anda dengan batas kredit Anda. Jadi, meskipun Anda tidak boleh membatalkannya, Anda dapat berhenti menggunakan kartu kredit Anda - Anda bahkan dapat memotong atau mencabik-cabik kartu untuk menghilangkan godaan untuk dibelanjakan. Tentu saja, ini tidak membuat hutang hilang, tetapi menempatkan Anda pada posisi yang lebih baik untuk membayar hutang yang Anda miliki, membantu Anda mengatasi kecemasan dan ketakutan.

3. Depresi

Setelah Anda melepaskan kecemasan, mengembangkan rencana pengurangan utang yang efektif, dan membuat kemajuan menuju tujuan Anda, bukan hal yang aneh untuk mengalami hambatan. Mungkin mobil Anda membutuhkan perbaikan besar dan Anda tidak punya pilihan selain mengeluarkan plastiknya. Tiba-tiba rasanya seperti Anda mengambil 10 langkah mundur dan Anda menemukan diri Anda tenggelam dalam depresi.

Depresi adalah perasaan tidak berdaya untuk membuat perubahan positif dalam hidup Anda. Namun, jika Anda berkumpul kembali dan mendapatkan kembali kendali, Anda dapat mengatasi perasaan tidak berdaya dan menangkal depresi.

Cara Mengatasi Depresi Anda

Tetap positif. Jangan fokus pada kemunduran, tetapi akui kemajuan yang telah Anda buat sejauh ini. Fakta bahwa Anda membuat langkah untuk memperbaiki kesalahan di masa lalu adalah hal yang terpuji, dan jika Anda mampu merobohkan sebagian utang Anda sebelum kemunduran, Anda memiliki alasan untuk merasa bangga. Tidak ada yang pernah mengatakan jalan ini akan mudah.
Kurangi Biaya. Lihat anggaran Anda dan cari cara untuk mengurangi pengeluaran bulanan Anda. Ini bisa membebaskan uang untuk penghapusan utang. Misalnya, dapatkah Anda membatalkan layanan rumah tangga, seperti kabel? Apakah ada cara untuk mengurangi tagihan belanjaan Anda, atau mungkin memotong biaya transportasi Anda? Berapa banyak yang Anda habiskan untuk hiburan dan rekreasi? Anda membutuhkan penghasilan yang dapat dibuang untuk mewujudkan tujuan Anda, dan Anda hanya dapat mencapainya jika Anda menghabiskan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan.
Tingkatkan Pembayaran Bulanan untuk Kreditor. Setelah mengurangi pengeluaran bulanan Anda, gunakan tabungan Anda untuk meningkatkan pembayaran bulanan. Pembayaran minimum menahan kreditor, tetapi untuk hasil nyata, Anda perlu mencurahkan lebih banyak untuk pembayaran bulanan Anda.
Dapatkan Suku Bunga Kartu Kredit yang Lebih Baik. Anda dapat mengatasi ketidakberdayaan dan menghindari depresi dengan mengendalikan suku bunga kartu kredit Anda. Opsi tersedia jika Anda memiliki kredit yang layak dan tidak melewatkan pembayaran. Hubungi Anda kreditor dan minta tarif yang lebih rendah, atau transfer saldo Anda ke kartu kredit berbunga rendah baru. Suku bunga yang lebih baik sangat berguna saat membayar utang. Jika Anda memiliki tingkat bunga yang lebih rendah, lebih banyak pembayaran setiap bulan dilakukan untuk mengurangi pokok Anda. Dan semakin rendah prinsip Anda, semakin rendah pembayaran bunga Anda.
Tetapkan Tanggal Tujuan Imbalan. Berdasarkan tingkat bunga Anda dan berapa banyak yang dapat Anda curahkan untuk utang setiap bulan, hitung berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk menghilangkan saldo Anda. Saat Anda berada di sana, tetapkan tujuan pembayaran jangka pendek. Misalnya, jika Anda ingin melunasi utang Anda dalam waktu 18 bulan, usahakan berada pada titik tertentu dalam tiga bulan, enam bulan, dan 12 bulan..

Kata terakhir

Apakah butuh 2 tahun atau 10 tahun untuk menaklukkan hutang Anda, jangan kaget jika Anda merasakan roller coaster emosi di sepanjang jalan. Untungnya, kesempatan untuk bernapas lega tidak hanya datang di akhir perjalanan; melainkan, itu mungkin terjadi ketika Anda memiliki rencana yang efektif. Saat saldo Anda berkurang dari bulan ke bulan, Anda akan merasakan kepastian dan kepuasan mengetahui bahwa Anda berada di jalan yang benar.

Emosi apa yang Anda hadapi saat berurusan dengan utang Anda?