3 Kebijakan Asuransi untuk Membantu Perencanaan Perkebunan

Namun, ada komponen perencanaan perkebunan tambahan yang, jika diabaikan, dapat merusak rencana lain yang diatur sedemikian rupa sehingga perkebunan yang dulunya substansial dapat sepenuhnya habis..

Alat Perencanaan Perumahan Utama

1. Kebijakan Asuransi Kecacatan

Jika Anda cukup kaya untuk mengganti penghasilan bulanan Anda dengan tabungan dan investasi untuk jangka waktu yang lama, Anda mungkin tidak memerlukan kebijakan kecacatan, karena Anda akan dianggap diasuransikan sendiri. Tetapi kebanyakan orang tidak memiliki dana seperti itu, dan tidak akan memiliki pendapatan jika menderita sakit parah atau kecelakaan.

Kebijakan disabilitas mengganti 70% hingga 80% dari penghasilan bulanan Anda jika Anda menjadi cacat dan tidak bisa bekerja. Bergantung pada kebijakan, mereka dapat mencakup periode waktu jangka pendek atau jangka panjang.

Penting untuk mengetahui bahwa perencanaan warisan dimulai sebelum Anda membangun perkebunan, saat Anda masih bekerja. Dan Anda tidak dapat membangun real jika Anda tidak memiliki penghasilan, Anda juga tidak dapat membangun real jika Anda harus menghabiskan tabungan dan investasi untuk membayar tagihan saat Anda dinonaktifkan. Inilah sebabnya mengapa polis asuransi cacat adalah alat perencanaan perumahan yang utama.

2. Polis Asuransi Perawatan Kritis

Polis perawatan kritis adalah alat asuransi yang membayar sejumlah besar uang jika Anda memiliki masalah medis kritis, seperti serangan jantung atau kanker, atau penyakit yang melemahkan seperti distrofi otot. Kebijakan ini sangat populer di Inggris dan Australia, tetapi masih relatif tidak dikenal di AS. Faktanya, hanya beberapa perusahaan di negara yang menjualnya, termasuk Asuransi Gabungan, Jenderal Amerika, dan Asuransi Jiwa Assurance.

Cara Kerja Kebijakan Perawatan Kritis
Karena kenyataan bahwa pengobatan modern dapat membantu orang selamat dari keadaan darurat dan kondisi medis utama, Anda perlu merencanakan untuk membayar perawatan yang terlibat dalam pemulihan dari peristiwa ini. Di sinilah kebijakan perawatan kritis atau kebijakan lain dengan komponen perawatan kritis sangat bermanfaat. Perhatikan contoh berikut:

Seorang pria didiagnosis menderita kanker, tetapi para dokter menangkapnya lebih awal. Dia menjalani operasi dan memulai kemoterapi.
Asuransi kesehatannya mencakup sebagian besar biaya operasi dan sebagian kemoterapi. Itu tidak mencakup pembayaran bersama atau asuransi bersama, sehingga jumlah harus dikeluarkan dari investasi. Jika ia memiliki asuransi penghasilan cacat, ia dapat mengaktifkannya dan dapat memperoleh hingga 80% dari penghasilan bulanannya untuk jangka waktu tertentu.
Masalahnya adalah bahwa keluarganya membutuhkan lebih dari 80% dari penghasilan sebelumnya untuk membayar semua tagihan. Jadi perbedaannya akan datang dari investasi dan tabungan.
Namun, jika ia memiliki kebijakan perawatan kritis, ia akan dibayar sekaligus yang dapat digunakan untuk mengisi kesenjangan antara rencana kesehatan dan kecacatannya, dan dengan demikian memungkinkannya mempertahankan sebagian besar tabungannya tetap utuh..

Perawatan Kritis sebagai Penunggang Asuransi Jiwa
Seorang penunggang penyakit katastropik pada polis asuransi jiwa juga akan memungkinkan Anda mengambil sekaligus untuk peristiwa semacam itu - namun, biasanya akan dilakukan dengan mengorbankan pertanggungan jiwa. Plus, Anda sering harus dekat dengan kematian untuk mengaktifkan pengendara. Sebagai contoh, seorang dokter mungkin perlu mengkonfirmasi bahwa Anda hanya memiliki 6 atau 12 bulan lagi untuk hidup agar dapat mengaktifkan pengendara. Meskipun pengendara seperti itu mungkin merupakan pilihan yang layak untuk seseorang yang tidak mampu membayar kebijakan perawatan kritis mandiri, itu tidak ideal.

3. Cakupan Perawatan Jangka Panjang

Biaya perawatan jangka panjang merupakan bahaya finansial terbesar bagi mereka yang berusia di atas 50 tahun. Selain itu, 40% dari semua kasus perawatan jangka panjang adalah untuk orang dibawah usia 50. Biaya rata-rata perawatan di rumah jompo adalah $ 70.000 per tahun, dan biaya rata-rata untuk perawatan kesehatan di rumah adalah $ 30.000 per tahun. Mempertimbangkan bahwa kebanyakan orang tinggal di fasilitas perawatan jangka panjang selama lebih dari satu tahun, biaya-biaya ini dengan cepat bertambah dan dapat mendorong keluarga menjadi hutang.

Sebagai contoh, seorang pasien Alzheimer dapat hidup selama 10 tahun atau lebih setelah diagnosis. $ 70.000 per tahun selama 10 tahun adalah $ 700.000, yang akan meninggalkan lubang menganga di telur sarang Anda. Sederhananya, beberapa hal akan menggerogoti dana pensiun lebih cepat daripada perawatan di rumah jompo.

Apa Yang Dicakup Perawatan Jangka Panjang
Sebagian besar kebijakan perawatan jangka panjang akan mencakup biaya perawatan di rumah jompo, perawatan kesehatan di rumah, dan fasilitas penitipan anak dewasa. Anda bisa memilih jumlah pertanggungan harian, berapa tahun Anda akan ditanggung, dan jumlah waktu yang harus Anda bayar untuk perawatan Anda sendiri sebelum pertanggungan diaktifkan. Semua faktor ini memungkinkan Anda untuk menyesuaikan kebijakan sesuai dengan kebutuhan dan anggaran Anda.

Perawatan Jangka Panjang sebagai Penunggang Asuransi Jiwa
Seperti halnya perawatan kritis, Anda dapat membeli perawatan jangka panjang pada beberapa polis asuransi jiwa - atau pengendara yang mencakup perawatan jangka panjang dan acara perawatan kritis. Bergantung pada keadaan, yang mungkin berbeda menurut perusahaan asuransi, Anda bisa mendapatkan persentase tertentu dari perlindungan asuransi jiwa Anda sebagai lump sum untuk membayar perawatan jangka panjang. Namun, melakukan ini biasanya membatalkan kebijakan Anda.

Jika Anda memiliki asuransi jiwa untuk menutupi penghasilan bagi pasangan Anda yang masih hidup, membayar pajak tanah, atau meninggalkan dana kuliah untuk cucu Anda, menggabungkannya dengan kebijakan perawatan jangka panjang mungkin bukan ide yang baik. Bahkan, dalam banyak kasus, lebih baik untuk membeli kebijakan terpisah, karena ini biasanya menyediakan cakupan yang lebih luas.

Kapan Membeli Perawatan Jangka Panjang
Lebih baik mendapatkan kebijakan perawatan jangka panjang ketika Anda masih muda. Anda akan dikenakan biaya lebih sedikit, dan Anda lebih mungkin memenuhi syarat. Misalnya, jika Anda mencari pertanggungan perawatan jangka panjang begitu Anda sudah memiliki tanda-tanda awal penyakit terminal yang didiagnosis, Anda dapat bertaruh tidak ada perusahaan asuransi yang akan cenderung membayar Anda untuk jumlah uang berapa pun. Cari pertanggungan saat Anda masih sehat.

Medicaid
Terakhir, jauhi strategi perencanaan Medicaid yang rumit. Ini biasanya memerlukan perwalian, pemberian hadiah, dan alat keuangan lainnya untuk menurunkan nilai tanah Anda sehingga Anda bisa mendapatkan rencana Medicaid negara bagian Anda untuk membayar biaya perawatan di panti jompo Anda. Tidak hanya kompleks ini, dan berpotensi tidak etis, tetapi Anda akan membatasi pilihan Anda ketika menerima perawatan dan Anda mungkin harus memilih dari fasilitas yang tidak memberikan tingkat perawatan atau fasilitas yang Anda inginkan..

Kata terakhir

Pikirkan harta Anda dalam empat fase: menumpuknya, melindunginya, mengaksesnya untuk penghasilan selama pensiun, dan memindahkannya ke ahli waris Anda - sambil meminimalkan pajak dan menentukan biaya. Sementara perencana keuangan dan pengacara mengalami sebagian besar proses ini, mereka cenderung mengabaikan langkah kedua: perlindungan. Tetapi ini sangat penting, karena menyerahkan harta warisan Anda kepada ahli waris Anda hanya terjadi jika ada sesuatu yang tersisa untuk Anda tinggalkan. Rumah yang dibangun dengan baik di atas pasir suatu hari akan hanyut, dan rencana perkebunan tidak berbeda. Namun, alat perkebunan yang disebutkan di sini akan mencegah lubang dalam rencana Anda, dan memberikan dasar yang kuat.

Alat apa lagi yang Anda gunakan untuk perencanaan perumahan?

(kredit foto: Bigstock)