3 Kesalahan Yang Diabaikan Yang Orang Buat Dengan Paket 401k

Berinvestasi dalam Anuitas Variabel

Pernahkah Anda memiliki seseorang yang mencoba menjual anuitas variabel kepada Anda? Jika demikian, pembeli berhati-hatilah! Anuitas variabel adalah produk asuransi di mana Anda melakukan pembayaran sekaligus hari ini untuk menerima arus kas besok. Pada usia pensiun, pemilik akun akan menerima aliran pembayaran untuk periode waktu tertentu. Periode waktu ini bisa 10, 20 tahun atau hingga kematian pemilik akun. Nilai anuitas variabel berfluktuasi tergantung pada kinerja investasi di dalamnya. Keuntungan terbesar dari anuitas adalah bahwa investasi dapat tumbuh bebas pajak. Pajak hanya dibayarkan pada saat penarikan. Anuitas variabel adalah investasi pensiun yang mengerikan karena tidak ada gunanya menempatkan mereka dalam IRA Tradisional, 401 (k), atau 403 (b) karena rencana ini sudah menawarkan pertumbuhan yang ditangguhkan pajak, belum lagi fakta bahwa anuitas variabel adalah mesin biaya . Menurut SmartMoney.com, "biaya pengeluaran rata-rata tahunan pada sub-rekening anuitas variabel telah meningkat, dan saat ini 2,3% dari aset, termasuk biaya dana dan biaya asuransi." Anuitas variabel diketahui membebankan biaya pengendara, biaya penyerahan, biaya administrasi, biaya distribusi, dan beban.

Membeli Obligasi Daerah

Obligasi kota dapat menjadi investasi besar bagi mereka yang berpenghasilan tinggi yang mencari cara untuk menurunkan beban pajak mereka. Mereka dapat membantu menurunkan beban pajak Anda dan memberikan penghasilan. Sementara obligasi ini dapat menghasilkan investasi tradisional yang baik, obligasi daerah adalah investasi yang mengerikan untuk 401 (k) Anda. 401 (k) adalah rencana pencocokan yang memenuhi syarat yang memungkinkan Anda untuk menunda pajak sampai pensiun. Tujuan utama obligasi daerah adalah untuk menawarkan pertumbuhan bebas pajak. Menempatkan obligasi kota di dalam rencana pensiun berarti bahwa pendapatan bunga bebas pajak Anda akan dikenakan pajak pada saat pensiun. Pada dasarnya Anda mengambil penghasilan yang dimaksudkan untuk bebas dari semua pajak dan membuatnya dikenakan pajak.

Mengambil Pinjaman Dari 401 (k) Anda

Meminjam dari 401 (k) Anda seperti bermain rolet Rusia dengan masa depan finansial Anda. Anda hanya boleh meminjam uang dari 401 (k) Anda ketika keadaan darurat keuangan yang sangat mengerikan terjadi dan tidak ada pilihan lain. 401 (k) pinjaman mengambil uang dari masa keemasan Anda dan menambah beban pembayaran kembali ke keuangan Anda. Masalah dengan 401 (k) pinjaman adalah sebagai berikut:

Jika status pekerjaan Anda berubah, pinjaman akan segera jatuh tempo dalam 60 hari. Tidak masalah jika Anda dipecat atau berhenti dari pekerjaan Anda, pinjaman harus dilunasi dalam 60 hari. Jika tidak dilunasi dalam jangka waktu 60 hari, pinjaman diperlakukan sebagai distribusi dan akan dikenakan pajak federal dan negara bagian yang besar.

401 (k) meminjamkan pemilik akun yang tunduk pada pajak berganda. Pembayaran pinjaman bulanan dilakukan menggunakan dolar setelah pajak, bukan dolar sebelum pajak yang digunakan untuk kontribusi. Anda harus membayar pajak untuk kedua kalinya pada setiap distribusi yang diambil pada usia pensiun.

Anda kehilangan potensi pertumbuhan investasi atau apresiasi modal saat membayar kembali pinjaman. Pertumbuhan tahun yang hilang dapat merusak pengembalian investasi portofolio Anda secara keseluruhan.

Ingatlah bahwa salah satu cara terbaik untuk meningkatkan pengembalian pada akun pensiun Anda adalah dengan menghindari membuat keputusan yang akan berdampak negatif terhadap pertumbuhan portofolio Anda. Ini semua adalah kesalahan untuk mempertimbangkan bahwa banyak dari kita telah membuat di masa lalu, dan kami tidak ingin Anda membuatnya juga!

(Kredit foto: MJTR)